對當(dāng)前支農(nóng)工作的理性思考

　　對當(dāng)前支農(nóng)工作的理性思考
　　農(nóng)村信用社作為我國農(nóng)村主要的金融機(jī)構(gòu)，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、集約化經(jīng)營的過程中，發(fā)揮了主力軍的作用。但在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長、促進(jìn)自身發(fā)展的同時，一些熱點(diǎn)、難點(diǎn)、焦點(diǎn)、疑點(diǎn)問題也日漸暴露出來，尤其是隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)村金融_改革深入以及加入wto的背景下，農(nóng)村信用社在支持農(nóng)村發(fā)展中的深層次矛盾已初顯端倪。本文試圖就農(nóng)村信用社支農(nóng)工作面臨的矛盾，如何克服，謀求更快更好的發(fā)展，以更強(qiáng)大的實(shí)力，發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用進(jìn)行一些探討。
　　一、農(nóng)村信用社當(dāng)前支農(nóng)工作中面臨的主要矛盾。
　　1、自有資金不足和農(nóng)村、農(nóng)業(yè)發(fā)展大量資金需求的矛盾。農(nóng)村信用社擔(dān)負(fù)著我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要使命。但受政策因素和自身內(nèi)部管理以及外部傳染風(fēng)險影響，農(nóng)信社組織資金日益困難，缺乏支農(nóng)后勁。在政策方面，我國許多現(xiàn)行制度不利于銀行間公平競爭。如國家規(guī)定國有大中型企業(yè)、財政預(yù)算外資金、事業(yè)單位、保險公司的有關(guān)款項(xiàng)不允許存在信用社，而裝備欠佳的農(nóng)村信用社在與裝備精良的國有銀行儲蓄存款競爭中必然處于劣勢。在自身內(nèi)部經(jīng)營方面，農(nóng)村信用社服務(wù)手
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業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后，農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、集約化經(jīng)營仍處在起步階段，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的商品化尚未形成，離產(chǎn)業(yè)化的要求還有差距。農(nóng)業(yè)產(chǎn)化水平低直接增加了貸款管理難度，造成農(nóng)戶貸款風(fēng)險較高，回報率低。而農(nóng)村信用社雖然不以盈利為宗旨和出發(fā)點(diǎn)，但按照“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、獨(dú)立核算”的性質(zhì)，農(nóng)信社要生存、要發(fā)展，必須以效益為目標(biāo)，以效益為基礎(chǔ)，也要講規(guī)模經(jīng)濟(jì)。這就造成農(nóng)業(yè)的高投入與農(nóng)業(yè)低產(chǎn)出矛盾，直接制約農(nóng)村信用社經(jīng)濟(jì)效益提高。既要加大服務(wù)力度，又要確保信用社資金的安全性，是當(dāng)前農(nóng)信社支農(nóng)工作中亟待解決的一對矛盾。
　　4、廣大農(nóng)戶需要優(yōu)化金融服務(wù)與農(nóng)信社經(jīng)營劣勢凸現(xiàn)的矛盾。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，也是農(nóng)村信用社賴以生存和發(fā)展的土壤。農(nóng)村信用社為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民擔(dān)負(fù)金融服務(wù)責(zé)無旁貸。目前，國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)正在逐步收縮，集中向大中城市和大系統(tǒng)、大客戶發(fā)展�？h城國有金融結(jié)構(gòu)在服務(wù)設(shè)施、現(xiàn)代化服務(wù)手段、資金實(shí)力、抗風(fēng)險能力等方面日趨弱化。而農(nóng)信社與國有銀行相比，更顯不足。隨著廣大農(nóng)戶金融意識普遍提高，他們需要多樣化、優(yōu)質(zhì)化的金融服務(wù)。因此，如何克服農(nóng)信社經(jīng)營劣勢，促進(jìn)農(nóng)信社穩(wěn)健發(fā)展，支持其為“三農(nóng)”提高優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，已成為農(nóng)村信用社支農(nóng)過程中亟需研究解決的理論和實(shí)踐課題。
　　5.農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的多樣性與農(nóng)村信用社金融供給的單一性、有限性的矛盾。當(dāng)前及今后一段時期內(nèi)，我國將對農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行戰(zhàn)略性調(diào)整，最終目的是解決結(jié)構(gòu)雷同的問題和農(nóng)產(chǎn)品供求之間的矛盾，實(shí)現(xiàn)市場供求基本平衡，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的比較效益，特別是增加農(nóng)民的現(xiàn)金收入。農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，迫切需要多種多樣的、多層次的金融服務(wù)。然而，隨著國有商業(yè)銀行逐步向大中城市收縮，部份權(quán)限的上收，經(jīng)營活力不夠，活躍地方經(jīng)濟(jì)存在一定難度。而農(nóng)村信用社的自身金融服務(wù)的弱化和業(yè)務(wù)范圍的局限性，使農(nóng)信社業(yè)務(wù)萎縮，資源枯竭。金融供給方式與內(nèi)容的單一性、有限性和由此造成的金融資源配 的不合理性，已成為阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要因素。
　　6、農(nóng)民群眾貸款難與農(nóng)村信用社惜貸、不貸、投向偏差并存的矛盾。目前在基層農(nóng)村，農(nóng)民貸款難依然是相當(dāng)普遍的現(xiàn)象。主要原因：一是經(jīng)營偏離“三農(nóng)”方向。有些地方的農(nóng)村信用社在貸款投向不是面向農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民，而是將大筆資金投向“回報率”較高的行業(yè)，搞所謂風(fēng)險投資，對廣大農(nóng)民迫切的貸款需要，不是深入基層了解情況積極探討農(nóng)業(yè)貸款新思路，而是簡單認(rèn)為農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險大，管理困難，而不按國家有關(guān)農(nóng)村金融政策進(jìn)行經(jīng)營。偏離了支農(nóng)服務(wù)方向，不為農(nóng)村服務(wù)，不為千家萬戶農(nóng)戶服務(wù)，不僅失去了自身經(jīng)營優(yōu)勢，而且增加了金融風(fēng)險，導(dǎo)致貸款回收困難，使信用社陷入困境。二是支農(nóng)的認(rèn)識上有偏差，還未完全到位。一些地方在信貸考核上存在偏頗，責(zé)任和利益不對稱，只罰不獎。貸款責(zé)任仍無統(tǒng)一明確的定性標(biāo)準(zhǔn)和可操作性的定性方向，隨意性較大，獎勵措施不配套。加之社會信用的普遍下降，信貸人員面對小額農(nóng)戶貸款仍然畏難發(fā)愁�！翱仲J、惜貸”心理無法消除，貸款管理制度不健全，嚴(yán)重挫傷了信貸人員工作積極性，制約了農(nóng)戶貸款投入。三是信貸人員少，貸款服務(wù)跟不上，這在貧困地農(nóng)村信用社更為突出。
　　7、發(fā)揮農(nóng)村信用社支農(nóng)“主力軍”政策取向與歷史包袱沉重的根本矛盾。農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主力軍，其政策取向和市場定位就是為“三農(nóng)”服務(wù)。但農(nóng)村信用社要真正擔(dān)此重任還長路漫漫，任重道遠(yuǎn)。主要原因是自身包袱積重難返。一是資產(chǎn)質(zhì)量低下，歷史沉淀多。一方面，由于過去貸款粗放經(jīng)營，“三查不嚴(yán)”，造成不良貸款高居不下。另一方面，農(nóng)信社由于缺乏不良資產(chǎn)處置辦法，缺乏抵貸資產(chǎn)處置方面的人才和政策，在解決不良資產(chǎn)高掛問題上始終沒有突破性進(jìn)展。二是前些年農(nóng)村信用社支付的保值貼息無從彌補(bǔ)；三是農(nóng)村信用社與農(nóng)行“脫鉤”后的資金幾經(jīng)清理協(xié)調(diào)，仍未能得到有效解決，等等。這一系列重負(fù)使農(nóng)信社在支農(nóng)工作中顯得有心無力，或積極性不高。
　　8、現(xiàn)代金融管理要求與人員素質(zhì)低下的矛盾。金融行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，對人員素質(zhì)要求高。隨 ……（未完，全文共6128字，當(dāng)前僅顯示2152字，請閱讀下面提示信息。收藏《對當(dāng)前支農(nóng)工作的理性思考》）