**金融業(yè)服務地方經濟發(fā)展的現狀、問題與趨勢

目錄/提綱：……
一、江蘇金融業(yè)服務地方經濟發(fā)展的現狀
二、當前江蘇經濟與金融業(yè)互動中需關注的問題
三、對今年一個時期貨幣政策運行趨勢預測
四、充分發(fā)揮金融業(yè)促進江蘇經濟發(fā)展的建議
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　　一、江蘇金融業(yè)服務地方經濟發(fā)展的現狀
　　總體情況：1-9月，全省經濟仍在高位運行，貨幣信貸運行正常，保持與全國增長的同步性，存貸款余額增量均居全國前列。銀行貸款仍然是社會融資總量絕對主體，資本市場發(fā)育受大環(huán)境影響仍處于滯后狀態(tài)。
　　(一)貨幣信貸的運行情況及特點
　　2006年1-9月，江蘇規(guī)模以上企業(yè)工業(yè)增加值、全社會固定資產投資、社會消費品零售總額、財政一般預算收入分別為7345.33億元、5143.25億元、4835.02億元、1177.27億元，同比分別增長21.08%、20.8%、16%、22.8%，同期本外幣貸款余額增長18.4%，與江蘇經濟增長基本適應。
　　截至9月末止，江蘇省金融機構本外幣存款余額2.65萬億元，同比增長17.2%，比年初增加3805.95億元，同比多增390.91億元，本外幣存款余額與增量均列全國第三位。本外幣各項貸款余額1.92萬億元，高出全國平均水平三個百分點，余額同比增長18.4%，較年初增加3044.39億元，同比多增878.19億元，本外幣各項貸款余額列全國第三，新增各項貸款列全國第二位。下表為江蘇與沿海主要省市的存貸款總量、增量及增幅比較。
　　表1 江蘇與沿海主要省份2006年1-9月存貸款情況比較(單位：億元)
　　省份
　　本外幣各項存款項
　　本外幣各項貸款項
　　存款余額
　　位次
　　新增額
　　位次

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增速前高后低，銀行貸款仍然是社會融資總量絕對主體
　　9月末，全省新增貸款3039.79億元，同比多增加984.03億元。前三季度分別新增人民幣貸款依次為1811.49、859.53、368.82億元，貸款季度增量環(huán)比降幅超過了50％。這主要是與各金融機構將全年信貸計劃早投放有關。1-9月全省可統(tǒng)計的正規(guī)融資渠道融資4989.75億元，其中貸款比重顯著上升，由上年同期的55%上升到61%，同期銀行承兌匯票比重受調控影響從上年同期的19.2%降到8.1%，銀行貸款仍然是社會融資總量的絕對主體。
　　貸款結構主要表現為以下四個特征：一是從貸款品種看，一般性貸款繼續(xù)上升，票據貼現持續(xù)下降。這種變化是由于票據貼現成為省內各金融機構主動適應宏觀調控要求，既實現總量控制目標又滿足實體經濟需求的重要手段。二是從地區(qū)結構上看，南中北三地區(qū)貸款絕對規(guī)模均繼續(xù)上升，但從增量上看，南中北之間差距呈拉大的態(tài)勢。三是從行業(yè)投向看，前三季度信貸的投放重點是制造業(yè)、交通運輸倉儲和郵電業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、房地產業(yè)、第三產業(yè)與個人消費信貸。四從客戶構成上看，小企業(yè)金融服務取得了明顯成效，貸款向大額客戶集中的趨勢仍然存在。9月末，主要銀行業(yè)金融機構共有小企業(yè)授信戶數58761戶，比年初增長29.15%。小企業(yè)表內外授信余額為3756億元，比年初增長23.84%。工商銀行江蘇省分行小企業(yè)貸款余額為422億元，占全國工商銀行系統(tǒng)小企業(yè)貸款余額的四分之一。各金融機構的大客戶數及相關的授信額度、貸款余額與增量均有所增長。6月末，已納入統(tǒng)計的億元以上授信或貸款的大客戶為1906家，比年初增加16.6%。大客戶貸款增量占全省新增貸款額的27.67%。
　　專欄1：江蘇改進農村金融服務與支持中小企業(yè)發(fā)展金融產品的創(chuàng)新
　　近年來，江蘇省金融業(yè)在改進農村金融服務與支持中小企業(yè)發(fā)展金融產品的創(chuàng)新方面成績顯著，各商業(yè)銀行總行普遍把江蘇作為上述領域金融產品創(chuàng)新的試點地區(qū)。新時期，江蘇金融機構因地制宜，開拓出了一些具有地方特色的業(yè)務品種，為有效地緩解兩領域資金約束做出了積極探索。
　　改進農村金融服務的主要方面有：農村信用社開展的“扶貧小額貸款”、“一證通”、“生源地國家助學貸款”。農發(fā)行的“糧食生產基地項目貸款”。太倉農商行的“農民建房按揭貸款。昆山市的“失地農民小額擔保創(chuàng)業(yè)貸款”。大豐農村合作銀行的“農村中小企業(yè)聯保貸款”。
　　金融支持中小企業(yè)和非公經濟產品創(chuàng)新。工商銀行開辦了保理、動產質押、倉單質押、發(fā)票融資、法人賬戶透支、國內信用證等業(yè)務。建設銀行開辦了“速貸通”、“成長之路”等業(yè)務。農業(yè)銀行開辦了“小優(yōu)客戶貸款”、“貸捷通”業(yè)務。中信銀行開汽車銷售金融服務、“保兌倉”、“工商銀”業(yè)務。招商銀行無錫支行開辦“國地稅網上自助納稅”業(yè)務。
　　3、人民幣貸款利率繼續(xù)上升，外幣存貸利率有所回落
　　受4、8月金融機構貸款基準利率上調影響，人民幣貸款利率持續(xù)上升。三季度各期限人民幣貸款加權平均利率6.67%，比二季度上升16個基點。其中，5年期以上貸款利率上升幅度最大，其他各期利率上升幅度與基準利率調整幅度基本保持一致。與國際市場利率趨勢基本一致，三季度外幣存貸利率見頂回落但總體上仍處于較高水平。
　　4、不良貸款總體實現同“雙降”，經營效益大幅提升
　　6月末，全省主要銀行業(yè)金融機構五級分類不良貸款余額765.46億元，比年初減少65.54億元，不良貸款率為4.66%，比年初下降1.2個百分點。農村合作金融機構按四級分類口徑統(tǒng)計，不良貸款余額117.67億元，比年初減少4.61億元，不良貸款率為5.2%，較年初下降1.24個百分點。1-9月，全省商業(yè)性金融機構本外幣業(yè)務實現利潤305.06億元，同比增長90.51億元，是2003年全年的5.02倍。
　　(二)金融市場運行情況
　　1、保險市場
　　1-9月，全省保險累計實現保費收入393.25億元，賠付金額121.29億元。其中財產險業(yè)務累計實現保費收入90.54億元，賠付支出為57.57億元。人身險業(yè)務累計實現保費收入302.71億元，給付支出為63.72億元。
　　專欄2：保險業(yè)發(fā)揮社會管理功能，促進江蘇和諧發(fā)展
　　保險的社會管理功能，是指從社會屬性角度看保險本質所產生的對整個社會的積極作用。現代保險的社會管理功能集中而突出顯現為經濟的助推器和社會的穩(wěn)定器。江蘇在發(fā)揮保險業(yè)的社會管理功能方面進行了很多有益的實踐探索。在社會管理方面，政府職能的發(fā)揮有其天然的缺陷，引入保險公司的專業(yè)化操作則可以大大改善管理的狀況。太平洋壽險江陰支公司負責管理運作全市農民的上億元醫(yī)保基金。保險公司的運作，不但使當地農民“看病難”的問題基本解決，而且管理的過程專業(yè)、嚴謹，受到政府和農民的好評。江陰農村醫(yī)保基金只是保險公司管理的江蘇省農村醫(yī)保資金的一小部分�！敖幠Ｊ健币淹茝V到江蘇25個縣(市、區(qū))，介入的商業(yè)保險公司從1家增加到4家，覆蓋上千萬農村人口，全國接受保險公司農村新型合作醫(yī)保服務的農民有一半在 ……（未完，全文共9892字，當前僅顯示2702字，請閱讀下面提示信息。收藏《**金融業(yè)服務地方經濟發(fā)展的現狀、問題與趨勢》）