如何有效解決中小企業(yè)融資難問題

目錄/提綱：……
一、中小企業(yè)融資難問題的現(xiàn)狀
二是部分項(xiàng)目和企業(yè)自身存在不足，影響商業(yè)銀行的貸款發(fā)放
三是民間融資活躍，擴(kuò)大了社會(huì)融資總量，減少了銀行資金需求
四是社會(huì)信用環(huán)境欠佳，商業(yè)銀行資產(chǎn)保全存在一定難度，影響了信貸投放
二、尋求解決中小企業(yè)融資難的有效途徑
（一）轉(zhuǎn)變觀念，改善服務(wù)，加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度
（二）健全中小企業(yè)融資扶持體系，培植信用資源
（三）降低企業(yè)融資成本，鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)傾斜
三是探索研究組建新的地方性金融機(jī)構(gòu)的可能性
（四）努力營造良好信用環(huán)境
三、積極營造解決中小企業(yè)融資難的外部環(huán)境
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　　如何有效解決中小企業(yè)融資難問題調(diào)研材料
　　一、中小企業(yè)融資難問題的現(xiàn)狀。
　　中小企業(yè)要發(fā)展必須要有充足的流動(dòng)資金，但現(xiàn)實(shí)狀況是我國現(xiàn)有的中小企業(yè)不同程度地出現(xiàn)了流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)困難，規(guī)模擴(kuò)張受阻，設(shè)備陳舊難以及更新、技術(shù)開發(fā)投入不足等情況，阻礙了中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。
　　內(nèi)憂外患導(dǎo)致中小企業(yè)融資難，中小企業(yè)融資難問題的形成，有其客觀原因:一是國有商業(yè)銀行股份制改革步伐的加快和利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)一步深入，商業(yè)銀行進(jìn)一步強(qiáng)化了信貸管理，上收信貸審批權(quán)限。二是部分項(xiàng)目和企業(yè)自身存在不足，影響商業(yè)銀行的貸款發(fā)放。從項(xiàng)目方面看，有些項(xiàng)目投資者的資本金不能按期到位。從企業(yè)方面看，部分企業(yè)取得貸款后，改變了貸款用途，商業(yè)銀行被迫停止了貸款再投入；部分企業(yè)資金需求旺盛，但自身素質(zhì)差、負(fù)債過高、盈利狀況不佳、現(xiàn)金流難以保證貸款償還，主要靠融資轉(zhuǎn)化維持經(jīng)營，資金鏈脆弱；部分企業(yè)面臨改制，改制方案不明確，可能造成對(duì)銀行債權(quán)的不利影響。三是民間融資活躍，擴(kuò)大了社會(huì)融資總量，減少了銀行資金需求。
　　近年來，民間借貸有了較快的發(fā)展，在大中
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高工作效率。適當(dāng)擴(kuò)大基層金融機(jī)構(gòu)的貸款審批權(quán)限，根據(jù)企業(yè)的不同信用等級(jí)分類下放貸款審批權(quán)，增強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)的信貸自主權(quán)，減少貸款審批環(huán)節(jié)，在符合貸款條件的前提下，每筆貸款的審批時(shí)間不得超過上級(jí)行規(guī)定的時(shí)間。對(duì)市場(chǎng)發(fā)展前景好、信譽(yù)好、且有還本付息能力的中小企業(yè)，積極發(fā)放信用貸款，減少審批環(huán)節(jié)。
　　3、加大金融創(chuàng)新力度，逐步擴(kuò)大抵押資產(chǎn)的范圍。積極開展儲(chǔ)蓄型保單質(zhì)押貸款、出口退稅質(zhì)押貸款、應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款、倉單質(zhì)押貸款、商標(biāo)質(zhì)押貸款、專利質(zhì)押貸款、在建工程抵押貸款、其他有價(jià)證券（股票除外）質(zhì)押貸款以及個(gè)體私營企業(yè)聯(lián)保貸款等多種形式的抵押貸款業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供更好的金融服務(wù)。
　�。ǘ┙∪行∑髽I(yè)融資扶持體系，培植信用資源
　　1、要完善擔(dān)保公司的建設(shè)，充實(shí)現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金，增加其擔(dān)保能力。探索對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行股份制改造。目前全市中小企業(yè)發(fā)展迅速，信用擔(dān)保需求量大，而政府很難再拿出大筆資金適應(yīng)這種需求，因此可以探索本著量力而行、循序漸進(jìn)、重點(diǎn)扶植的原則，引導(dǎo)民間資金進(jìn)入，將國有擔(dān)保公司改制為多方資金參與的股份制擔(dān)保公司。
　　2、鼓勵(lì)成立民間擔(dān)保組織。由法人或自然人共同出資，按《公司法》、《合同法》、《擔(dān)保法》規(guī)定要求，成立完全商業(yè)運(yùn)作的民營擔(dān)保公司。這類擔(dān)保公司獨(dú)立于各注資企業(yè)之外，獨(dú)立行使職權(quán)。擔(dān)保公司何在優(yōu)先向企業(yè)提供貸款擔(dān)保的同時(shí)，對(duì)本地范圍內(nèi)中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)。成立多元化擔(dān)保公司，為中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間架設(shè)信用橋梁。
　　3、鼓勵(lì)企業(yè)之間成立互助協(xié)會(huì)。企業(yè)自愿結(jié)合，最好是產(chǎn)業(yè)相同或能夠在生產(chǎn)上提供相互服務(wù)支持的企業(yè)，以自己的有效資產(chǎn)或部分有效資產(chǎn)作為聯(lián)盟成員貸款提供擔(dān)保的信用，這樣就增強(qiáng)了協(xié)會(huì)各成員在金融部門的信用程度。對(duì)這樣的互助擔(dān)保組織銀行在貸款額度上給以放大倍數(shù)。
　�。ㄈ┙档推髽I(yè)融資成本，鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)傾斜
　　1、簡(jiǎn)化手續(xù)，縮短貸款抵押評(píng)估、登記時(shí)限，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。政府成立集評(píng)估、登記為一體的有權(quán)機(jī)構(gòu)，以房屋所有權(quán)連同該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)一同抵押的，由房產(chǎn)管理局辦理登記手續(xù)；以企業(yè)的設(shè)備、原輔材料、產(chǎn)品和商品以及其他可以抵押的動(dòng)產(chǎn)作抵押的，由工商行政管理部門辦理登記手續(xù)。抵押物的登記收費(fèi)嚴(yán)格按國家、省有關(guān)規(guī)定的最低限收取，各有關(guān)登記部門辦理抵押登記手續(xù)應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)完成。堅(jiān)持自愿評(píng)估的原則，不得強(qiáng)行要求企業(yè)或銀行機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估，不得指定評(píng)估機(jī)構(gòu)。物價(jià)部門分項(xiàng)目確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，財(cái)政、審計(jì)、經(jīng)貿(mào)、物價(jià)部門要嚴(yán)格規(guī)范登記、評(píng)估機(jī)構(gòu)的行為，依法查處提供虛假評(píng)估報(bào)告、違反規(guī)定提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和重復(fù)收費(fèi)的中介機(jī)構(gòu)。所有登記、評(píng)估部門要提高工作效率，公開辦事程序，實(shí)行限時(shí)服務(wù)。
　　2、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度。對(duì)支持中小企業(yè)發(fā)展突出的商業(yè)銀行、信用社，人民銀行要在市場(chǎng)準(zhǔn)入、再貸款、再貼現(xiàn)、現(xiàn)金供應(yīng)等方面給予支持，增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)，尤其是外來投資企業(yè)和科技型、外向型企業(yè)以及民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金能力。對(duì)支持中小企業(yè)發(fā)展力度不夠的銀行機(jī)構(gòu)，人民銀行要加大檢查指導(dǎo)力度，促其整改。
　　3、壯大地方中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)力，提高中小金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)能力。一方面，人民銀行可充分運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)等現(xiàn)有的貨幣政策工具，增強(qiáng)地方性金融機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力，支持其業(yè)務(wù)擴(kuò)張，擴(kuò)大社會(huì)影響和市場(chǎng)份額。另一方面，取消對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的某些限制，完善其服務(wù)功能。三是探索研究組建新的地方性金融機(jī)構(gòu)的可能性。可考慮將除農(nóng)行外的國有商業(yè)銀行中心城市以下的機(jī)構(gòu)單獨(dú)剝離出來，按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃組建新地地方性金融機(jī)構(gòu)。
　�。ㄋ模┡I造良好信用環(huán)境
　　1、企業(yè)要樹立信用觀念。工商、稅務(wù)等部門采取有效措施，督促企業(yè)建立健全財(cái)務(wù)制度，提高企業(yè)管理水平。依法規(guī)范中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理，確保中小企業(yè)向銀行機(jī)構(gòu)提供能真實(shí)反映其資產(chǎn)負(fù)債、損益等情況的會(huì)計(jì)報(bào)表和資料。要嚴(yán)格按照 ……（未完，全文共4145字，當(dāng)前僅顯示2094字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《如何有效解決中小企業(yè)融資難問題》）