農(nóng)村信用社改革和發(fā)展的現(xiàn)狀及存在問題

目錄/提綱：……
一、農(nóng)村信用社目前改革的現(xiàn)狀、作法
二、農(nóng)村信用社改革存在的問題
一是組織存款難度較大
二是農(nóng)民對增資擴股反應(yīng)冷淡,股金籌集存在隱患
一是貸款涉及面窄、輻射面小
二是信用戶貸款難
三是信用社貸款種類單一,農(nóng)民發(fā)展副業(yè)所需資金貸款難
三、農(nóng)村信用社改革建議及對策
一是省政府及省聯(lián)社要為信用社改革和發(fā)展創(chuàng)造優(yōu)良的信用環(huán)境
一要務(wù)
一是進一步完善股權(quán)設(shè)置
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　　農(nóng)村信用社改革和發(fā)展的現(xiàn)狀及存在問題
　　
　　
　　
　　一、農(nóng)村信用社目前改革的現(xiàn)狀、作法
　　
　　銅鼓縣農(nóng)村信用社按照國務(wù)院、省政府和上級主管部門關(guān)于農(nóng)村信用社改革精神和工作部署，本著“謹慎、積極”的態(tài)度，根據(jù)改革實施方案的規(guī)定，認真組織和開展了產(chǎn)權(quán)制度改革、增資擴股、清收不良貸款、票據(jù)置換和稅款返還等工作，目前銅鼓縣農(nóng)村信用社實行的是兩級法人改革模式，并選擇中央銀行專項票據(jù)支持。全縣按實際資不抵債數(shù)額的50%的規(guī)定置換，已申請發(fā)行1034萬元專項中央銀行票據(jù)等額置換信用社不良貸款和歷年掛帳虧損,2004年9月2日，銅鼓縣農(nóng)村信用社與人民銀行已經(jīng)簽訂了改革試點專項央行票據(jù)協(xié)議書，各項改革工作正在有條不紊進行中。截止2004年6月30日，全縣農(nóng)村信用社各項存款20733萬元，各項貸款15346萬元，其中不良貸款余額2866萬元，占貸款總額的18.68%；股本金余額為2157萬元，比2002年凈增128
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如三都鎮(zhèn)個體戶李夢初等3戶一次性入股15萬元；第三是利用我縣民營經(jīng)濟快速發(fā)展和商業(yè)銀行縣域業(yè)務(wù)萎縮的有利時機，充分發(fā)揮信貸政策較靈活的優(yōu)勢，采取利率優(yōu)惠、手續(xù)簡便的方法吸引大量的法人資格股和個體戶自然資格股。
　　
　�、枨迨談�(chuàng)新，績效掛鉤。提高貸款質(zhì)量是深化農(nóng)村信用社改革重要任務(wù)之一，我們要求全縣信用社干部職工都應(yīng)高度重視清收不良貸款工作，一把手親自抓，保證清收工作的人力、物力、財力到位；分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，業(yè)務(wù)部門密切配合，信貸部門負責組織執(zhí)行和做好參謀，齊抓共管，上下聯(lián)動，成立清收不良貸款工作組，共同做好清收不良貸款的組織、宣傳、督導(dǎo)、協(xié)調(diào)工作。一是我們根據(jù)省、市管理部門出臺的一系列清收不良貸款獎勵辦法，結(jié)合當?shù)貙嶋H，轉(zhuǎn)變思想觀念，以人為本，制訂具體的清收不良貸款考核細則，完善激勵機制，落實獎勵辦法，真正調(diào)動清收人員的積極性；二是廣泛宣傳清收工作的重要性，加大力度清收不良貸款，不僅要調(diào)動內(nèi)部職工的積極性和創(chuàng)造性，還要調(diào)動外部單位和人員的積極性。爭取地方黨政、司法機關(guān)和金融監(jiān)管部門的理解和支持，形成社會合力，要成立黨政機關(guān)、司法部門、金融監(jiān)管、信用社為成員的清收不良貸款協(xié)調(diào)小組，形成強大的社會氛圍，打擊逃廢債行為；三是在清收創(chuàng)新操作中，講究經(jīng)濟效益，維護信用社的利益，盡力使清收工作達到“多贏”的效果，保證清收不良貸款工作順利進行。
　　
　　二、農(nóng)村信用社改革存在的問題
　　
　　通過這次農(nóng)村信用社改革，同時也暴露出一些問題，在信貸支農(nóng)上,農(nóng)村信用社目前還有點力不從心，農(nóng)村信用社在服務(wù)方式上,由于存在局限性,無力從更大范圍為“三農(nóng)”提供綜合服務(wù)，主要存在以下問題：
　　
　　㈠當?shù)卣龀至Χ冗�不夠到位
　　
　　改革期間，縣政府成立了農(nóng)村信用社改革領(lǐng)導(dǎo)小組，并下發(fā)了縣政府[2004]1號文件，可以說對農(nóng)村信用社的改革是高度重視的，但由于我縣目前是兩級法人產(chǎn)權(quán)模式，稅收的上繳仍分縣級財政和鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）級財政兩塊核算，加之，由于縣鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）兩級財政都十分困難和脆弱，雖經(jīng)多次向政府及財政部門請示、匯報，至目前為止，關(guān)于農(nóng)村信用社在改革中享受的稅收返還問題仍未得到解決，影響了全縣農(nóng)村信用社去年2%（16.77萬元）的營業(yè)稅返還和今年上半年3%（15.95萬元）營業(yè)稅等額補貼的政策兌現(xiàn)。
　　
　�、婊I資工作整體環(huán)境不是很好
　　
　　一是組織存款難度較大。從今年5月份起，存款有所回落，特別是城區(qū)的網(wǎng)點一直處下降趨勢，影響了農(nóng)村信用社市場競爭力和支農(nóng)后勁。由于當?shù)卮嬖诓徽敻偁帲ㄌ貏e是郵政儲蓄）和信用社硬件設(shè)施跟不上國有商業(yè)銀行和郵政儲蓄，加上政府的幫扶措施得不到見效的落實，對農(nóng)村信用社歧視性做法在一些部門還仍然存在，涉農(nóng)部門的開戶還不能得以到位，加之全縣經(jīng)濟不景氣的不樂觀因素，同時群眾對存款利率不能接受,特別是還要加收20%的所得稅農(nóng)民更是反對，致使我社組織資金的難度進一步加大，存款極不穩(wěn)定；二是農(nóng)民對增資擴股反應(yīng)冷淡,股金籌集存在隱患。信用社在農(nóng)民中的信譽度不高,總認為信用社歸省政府接管后，沒有國家銀行那么有保障，加上目前信用社經(jīng)營效益不明顯，入股分紅難于實現(xiàn)，有很多股民借各種機會要求退回自己的股金，對入股持觀望態(tài)度。
　　
　　㈢全縣整體資本充足率還較低
　　
　　我縣是個山區(qū)小縣，經(jīng)濟發(fā)展不很景氣，農(nóng)社歷史包袱沉重,歷年虧損掛帳2434萬元，至六月底止，資本充足率仍是-0.78%,經(jīng)過央行票據(jù) ……（未完，全文共5386字，當前僅顯示1891字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用社改革和發(fā)展的現(xiàn)狀及存在問題》）