農(nóng)合合規(guī)風(fēng)險與合規(guī)文化建設(shè)調(diào)研報告

目錄/提綱：……
二是未將依法合規(guī)作為一項價值增值活動
三是目前仍然是被動合規(guī)而不是主動合規(guī)
二是沒有形成自上而下的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制
三是沒有形成自下而上的監(jiān)督反饋體系
四是合規(guī)風(fēng)險報告線路不夠明確，對風(fēng)險的提示作用沒有充分反映
一是制度的全面性受到質(zhì)疑
二是未形成有效的問責(zé)機(jī)制
二是積極倡導(dǎo)“主動合規(guī)”經(jīng)營理念，形成主動報告合規(guī)風(fēng)險的氛圍
三是積極宣傳“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念
一是制定崗位合規(guī)手冊
四是明確職責(zé)，嚴(yán)格落實問責(zé)制
五是建立舉報監(jiān)督機(jī)制
……

　　培育良好的合規(guī)文化是建設(shè)和諧銀行的基礎(chǔ)與前提。去年10月.銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，對商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè).從“三會一層”及各部門職責(zé)等方面系統(tǒng)地提出了明確的要求.積極引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理湖州市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)按照《指引》要求，進(jìn)一步完善法人治理、強(qiáng)化內(nèi)部管理，不斷加強(qiáng)合規(guī)機(jī)制建設(shè)。對此.湖州銀監(jiān)分局對轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了相關(guān)調(diào)查
　　合規(guī)建設(shè)現(xiàn)狀
　　(一)初步組建了合規(guī)管理部門，明確合規(guī)職責(zé)。從湖州市情況看，至2006年末，各縣(區(qū))農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在原風(fēng)險管理部門的基礎(chǔ)上，組建了合規(guī)風(fēng)險管理部，其工作職能增加了與合規(guī)風(fēng)險管理相關(guān)的內(nèi)容包括推動本單位合規(guī)建設(shè)，識別、計量與監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險，組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南.開展合規(guī)培訓(xùn)與咨詢對制度的制訂與產(chǎn)品的開發(fā)提供必要的合規(guī)審
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則的持續(xù)學(xué)習(xí)和研究能力，合規(guī)風(fēng)險管理專業(yè)化程度不高.對銀行經(jīng)營決策難以提出有針對性的防范合規(guī)風(fēng)險的建議。
　　(二)合規(guī)機(jī)制不健全。從目前情況看.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制存在較明顯的缺陷.一是作為合規(guī)風(fēng)險防范各個責(zé)任主體董(理)事會、經(jīng)營管理層、專業(yè)職能部門的職責(zé)不明確，哪些屬于政策層面.哪些屬于操作層面不夠細(xì)化。二是沒有形成自上而下的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制。部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)僅僅停留于在總部設(shè)合規(guī)風(fēng)險管理部門，沒有將合規(guī)風(fēng)險管理有效地延伸到支行。細(xì)化到員工。三是沒有形成自下而上的監(jiān)督反饋體系。一些員工對合規(guī)理念認(rèn)知不足，同時合規(guī)風(fēng)險管理停留在中層，沒有深入到基層，使一些問題屢查屢犯，沒有得到徹底的解決。四是合規(guī)風(fēng)險報告線路不夠明確，對風(fēng)險的提示作用沒有充分反映。
　　(三)合規(guī)制度不完善。一是制度的全面性受到質(zhì)疑。深化農(nóng)村信用社改革后，雖然開展過整章建制工作，但因為沒有系統(tǒng)的、完整的制度體系可供借鑒，往往都是縫縫補(bǔ)補(bǔ)，使制度的全面性受到質(zhì)疑。二是未形成有效的問責(zé)機(jī)制。目前一些農(nóng)村合作銀行金融機(jī)構(gòu)對基層建立了嚴(yán)格的問責(zé)制度，而對高級管理人員則“刑不上士大夫”。而事實上，作為高級管理人員掌握著人力、物力、財力等決策大權(quán).合規(guī)風(fēng)險要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于基層操作人員。
　　(四)合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。長期以來，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)被認(rèn)為是金融機(jī)構(gòu)中的弱勢_，與國有商業(yè)銀行及其他股份制銀行相比.普遍存在法人治理不完善、內(nèi)部管理及機(jī)制建設(shè)滯后、人員素質(zhì)低下、自我糾錯能力較差等問題。同時.這些問題已經(jīng)深入監(jiān)管者的潛意識中.導(dǎo)致監(jiān)管者在主觀上降低了對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，無論是日常監(jiān)管還是現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)問題.更容易得到監(jiān)管者的寬恕.導(dǎo)致合規(guī)問題屢查屢犯.合規(guī)進(jìn)程建設(shè)滯后
　　對策建議
　　(一)積極樹立合規(guī)意識，努力培育合規(guī)文化。一是積極樹立“合規(guī)人人有責(zé)”意識，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時.就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險的審查，倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，以便及時整改二是積極倡導(dǎo)“主動合規(guī)”經(jīng)營理念，形成主動報告合規(guī)風(fēng)險的氛圍。對發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險而隱瞞不報.一旦被內(nèi)審部門或外部監(jiān)管者查實.隱瞞不報者一定要受到更加嚴(yán)厲的懲罰;而對于主動報告問題或隱患的。則可以視情況減輕處罰.甚至免責(zé)乃至給予獎勵。三是積極宣傳“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念。合規(guī)風(fēng)險既是產(chǎn)生或加劇銀行其他風(fēng)險的一個誘因.也是導(dǎo)致銀行聲譽(yù)下降、誠信受損的直接原因，只有依法合規(guī)經(jīng)營才能使農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)獲得安全穩(wěn)健運行的保障。
　　(二)重構(gòu)組織框架，建立健全合規(guī)風(fēng)險管理體系
　　1.明確董事會與經(jīng)營管理層合規(guī)風(fēng)險管理的職責(zé)。合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)該從管理層做起只有管理層以身作則，才能從根本上提升經(jīng)營管理水平。董事會要對經(jīng)營管理層合規(guī)風(fēng)險的有效性進(jìn)行評價，并授權(quán)相關(guān)委員會對合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督。經(jīng)營管理層要在制定書面合規(guī)文件并報董事會批準(zhǔn)后，認(rèn)真執(zhí)行合規(guī)政策，及時識別本機(jī)構(gòu)所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，并定期向董事會報告工作。監(jiān)事會每年對董事會、經(jīng)營管理層合規(guī)風(fēng)險管理的有效性進(jìn)行監(jiān)督評估。
　　2.建立合規(guī)部門.明確合規(guī)部門與相關(guān)部門的關(guān)系。設(shè)立專職的相對獨立的合規(guī)部門。支持、協(xié)助高 ……（未完，全文共3397字，當(dāng)前僅顯示1716字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)合合規(guī)風(fēng)險與合規(guī)文化建設(shè)調(diào)研報告》）