銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的探索

目錄/提綱：……
一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的功能
二是對(duì)于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門(mén)給予解釋?zhuān)詼?zhǔn)確和把握監(jiān)管意圖
三是根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過(guò)程，積極反饋意見(jiàn)和建議
二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的健全與完善
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　　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)是一項(xiàng)新生事物，其在“移植”的過(guò)程中，不可避免地面臨著排斥與吸收、同化與異化的反復(fù)。在這一過(guò)程中，既需要銀行改變?cè)薪?jīng)營(yíng)管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī);也需要合規(guī)接納和“容忍”銀行現(xiàn)狀，自我修正以實(shí)現(xiàn)盡快融入。中小商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模較小，管理能力較弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，經(jīng)營(yíng)壓力較大。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，中小商業(yè)銀行往往在夾縫中求生存、求發(fā)展，為了爭(zhēng)取生存空間，它們培育自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的意識(shí)十分強(qiáng)烈，但由于受市場(chǎng)環(huán)境、政策環(huán)境和自身?xiàng)l件等多種因素的限制，很難突破銀行服務(wù)同質(zhì)化的怪圈。為了提高“競(jìng)爭(zhēng)力”，一些中小商業(yè)銀行就會(huì)逐步產(chǎn)生打“擦邊球”，或涉足法律、法規(guī)“灰色區(qū)域”的愿望，從而為銀行的可持續(xù)發(fā)展埋下禍根。因此，對(duì)中小商業(yè)銀行而言，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得十分必要和緊迫。
　　一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的功能
　　“思想文化———政策制度———組織行為”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本框架已經(jīng)形成，
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進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會(huì)上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門(mén)銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機(jī)，整合流程，明確各職能部門(mén)在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對(duì)重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評(píng)價(jià)等，以確保不同部門(mén)頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無(wú)所適從;我行還在規(guī)章制定中貫徹“問(wèn)責(zé)制”原則，使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理，積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系�！昂弦�(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說(shuō)“不”，但是合規(guī)不能只說(shuō)“不”，如果一項(xiàng)業(yè)務(wù)只是某一點(diǎn)上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個(gè)業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價(jià)值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門(mén)才能得到全行的尊重，合規(guī)文化才能具有長(zhǎng)久的生命力。
　　(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核，合規(guī)管理機(jī)制的建設(shè)過(guò)程也是良好企業(yè)文化培育和形成過(guò)程。銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守;既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過(guò)程;不能“只問(wèn)結(jié)果不問(wèn)過(guò)程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”;可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問(wèn)題”，但是決不能“用發(fā)展來(lái)掩蓋問(wèn)題”。合規(guī)就是使銀行經(jīng)營(yíng)管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過(guò)程，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī)，是對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，但在其背后同樣也蘊(yùn)藏著公平、正義和誠(chéng)信的理念，對(duì)其遵守的過(guò)程，就是實(shí)踐這些理念的過(guò)程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化;而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯(cuò)位和扭曲的。
　　(四)監(jiān)管接口的功能。上海農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門(mén)，實(shí)施合規(guī)管理不僅有源于自身的強(qiáng)烈需求，也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過(guò)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動(dòng)”來(lái)實(shí)現(xiàn)的。一是合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管部門(mén)下發(fā)的監(jiān)管文件等進(jìn)行闡釋?zhuān)膶?zhuān)業(yè)的合規(guī)角度向高級(jí)管理層提出有效執(zhí)行的意見(jiàn)和建議，同時(shí)給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對(duì)文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對(duì)于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門(mén)給予解釋?zhuān)詼?zhǔn)確和把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過(guò)程，積極反饋意見(jiàn)和建議。通過(guò)“有效互動(dòng)”，可以有效促進(jìn)外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實(shí)現(xiàn)“主動(dòng)合規(guī)”，同時(shí)有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過(guò)程中的話(huà)語(yǔ)權(quán)，主動(dòng)爭(zhēng)取有利于自身未來(lái)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。
　　二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的健全與完善
　　上海農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)方面進(jìn)行了有益的探索，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法;但畢竟合規(guī)是一項(xiàng)新生事物，其在“移植”進(jìn)入銀行肌體的過(guò)程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復(fù)。在這一過(guò)程中，既需要我行改變?cè)薪?jīng)營(yíng)管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī);也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實(shí)現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過(guò)程，為此，銀行應(yīng)爭(zhēng)取在以下幾個(gè)方面有所突破。
　　首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù) ……（未完，全文共3496字，當(dāng)前僅顯示1766字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的探索》）