論財產保險公司數(shù)據(jù)大集中管理模式

目錄/提綱：……
一、保險公司數(shù)據(jù)大集中的重要意義
（一）數(shù)據(jù)大集中是許多發(fā)達國家保險公司國際化發(fā)展的趨勢與潮流
（二）數(shù)據(jù)大集中是保險公司流程再造的一場革命
（三）數(shù)據(jù)大集中是保險公司風險_的必然要求
（四）數(shù)據(jù)大集中是保險公司新產品開發(fā)的技術保證
二、目前我國保險公司數(shù)據(jù)管理工作中存在的主要問題
（二）縱向上，總、省、地級分公司結點較多
三、財產保險公司數(shù)據(jù)大集中目標框架
（一）縱向數(shù)據(jù)集中
（二）橫向數(shù)據(jù)整合
（四）核保、核賠等核心業(yè)務的集中
四、保險公司數(shù)據(jù)大集中的原則
（一）戰(zhàn)略性
（二）長期性
（三）經濟性
（四）安全性
五、實現(xiàn)保險公司數(shù)據(jù)大集中的建議
（一）營造公司數(shù)據(jù)管理的文化
（二）制定可行的數(shù)據(jù)發(fā)展規(guī)劃
（三）實現(xiàn)有效的系統(tǒng)整合
（四）建立業(yè)務與數(shù)據(jù)的標準
（五）堅持持續(xù)性的投入
（六）加強人員隊伍建設
……
論財產保險公司數(shù)據(jù)大集中管理模式

［摘要］近年來，保險公司數(shù)據(jù)大集中一直是保險業(yè)信息化工作的熱點問題和工作方向，數(shù)據(jù)集中對于保險公司加強_力度、提高工作效率和服務質量都起到積極的推動作用。我國未實現(xiàn)大集中的老牌全國性保險公司在數(shù)據(jù)管理上存在的主要問題表現(xiàn)為“分散化”，即橫向系統(tǒng)間連接分散化，縱向管理機構間數(shù)據(jù)鏈接分散化。保險公司實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，在堅持戰(zhàn)略性、長期性、經濟性、安全性的原則下，應營造公司數(shù)據(jù)管理的文化，制定可行的數(shù)據(jù)發(fā)展規(guī)劃，實現(xiàn)有效的系統(tǒng)整合，建立業(yè)務與數(shù)據(jù)的標準，堅持持續(xù)性的投入和加強數(shù)據(jù)人員隊伍建設。
［關鍵詞］保險公司；數(shù)據(jù)大集中；信息化；數(shù)據(jù)管理
［中圖分類號］ F840.32 ［文獻標識碼］ A ［文章編號］1004-3306（2007）10-0067-03
Abstract： Data integration has been a priority and a general trend in the informatization of insurance industry since the beginning of 2003, which plays a pos
……（新文秘網http://120pk.cn省略807字，正式會員可完整閱讀）……　
務、財務、資金運用、客服等數(shù)據(jù)完全無縫融合，核保、出單、結算、核賠、支付等經營行為發(fā)生的數(shù)據(jù)實時發(fā)生在集中服務器上，同時核心的業(yè)務處理高度集中。保險公司在此基礎上，通過對數(shù)據(jù)深層次的挖掘，對客戶、業(yè)務、財務等數(shù)據(jù)進行系統(tǒng)分析，推動保險公司經營管理向現(xiàn)代化、科學化方向邁進，提高保險公司的服務質量、管理水平和工作效率，實現(xiàn)公司價值、員工價值和股東價值的最大化。
一、保險公司數(shù)據(jù)大集中的重要意義
（一）數(shù)據(jù)大集中是許多發(fā)達國家保險公司國際化發(fā)展的趨勢與潮流
1.全球經濟一體化和社會經濟發(fā)展的加快，使保險業(yè)客戶的經濟活動方式和地域范圍發(fā)生巨大變化，要求保險提供更加高效、便捷、安全、可靠的服務。這就需要保險公司打破按地域劃分的分散經營管理模式，依托信息技術建設集中統(tǒng)一的數(shù)據(jù)集中處理環(huán)境，為客戶提供實時的、全國性、多樣性、個性化的服務。
2.外資保險公司具有一套成熟的管理模式，信息系統(tǒng)正是基于這樣的管理機制建立起來的，有著深厚的根基。據(jù)查閱相關文獻，許多發(fā)達國家保險公司業(yè)務已伸向世界各地，如美國AIG、日本住友生命、新加坡大東方等，在國內卻只用一個數(shù)據(jù)庫，即數(shù)據(jù)實現(xiàn)大集中。
我國新成立的保險公司從一開始就采用全國大集中，但老牌全國性保險公司僅有幾家建立了數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)：華泰財產保險公司、中華聯(lián)合財產保險公司、平安保險公司在全國范圍內實現(xiàn)將數(shù)據(jù)集中，中國人壽、人保財險和太平洋保險實現(xiàn)了部分省一級的數(shù)據(jù)集中，而其他大多數(shù)保險公司尚未著手開展數(shù)據(jù)集中工作。
越來越多的外資保險公司和合資保險公司逐步加入到市場競爭當中，這使得國內的保險公司不得不只爭朝夕，通過一切手段提高運營管理效率以提高自己的核心競爭力，而
［作者簡介］吳曉輝，MBA，注冊會計師，高級會計師，西南財經大學中國金融研究中心金融學專業(yè)博士研究生，現(xiàn)供職于中國人民財產保險股份有限公司信息技術部；王新文，碩士，現(xiàn)供職于中國人民財產保險股份有限公司信息技術部；吳蒙，現(xiàn)就讀于首都經濟貿易大學金融學院保險專業(yè)。
實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中無疑是最為有效的手段之一。
（二）數(shù)據(jù)大集中是保險公司流程再造的一場革命
1.利用數(shù)據(jù)大集中，減少了管理層級、優(yōu)化了組織結構、統(tǒng)一和固化了管理規(guī)范、強化了內部控制，保險公司管理得以實現(xiàn)“扁平化”，通過減少大量的中間環(huán)節(jié)和管理層級，提高了管理的效率和力度。
2.基于數(shù)據(jù)大集中，公司可以集中處理各種業(yè)績指標和績效考核指標，各級機構可以同時把握公司的經營管理脈搏，面對市場做出積極反應。
3.在大集中模式下，利用共享數(shù)據(jù)資源和統(tǒng)一的業(yè)務處理平臺，客戶可以在公司任何一個分支機構進行投保、繳費、保全、理賠服務，打破了以往只能在當?shù)赝侗！數(shù)剞k理保險業(yè)務的局限性，大大方便了客戶；同時公司利用集中后的數(shù)據(jù)可以充分關注客戶消費需求，進行交叉銷售，充分挖掘客戶價值。
（三）數(shù)據(jù)大集中是保險公司風險_的必然要求
利用大集中數(shù)據(jù)資源，監(jiān)管機構和保險公司可以建立各種風險監(jiān)控模型，檢測業(yè)務、財務風險，預測和規(guī)避公司經營的未來風險，對預見和發(fā)現(xiàn)的問題及早解決。在道德風險控制方面，保險公司利用集中化的數(shù)據(jù)信息很方便查看各種監(jiān)控指標，監(jiān)控管理人員和其它從業(yè)人員的行為，保證公司的正常運轉。采用大集中管理模式，以一定的投入就可以建立異地災難恢復中心，這樣便于總部采取有效的防御和監(jiān)控措施，對風險進行集中防范和控制。
（四）數(shù)據(jù)大集中是保險公司新產品開發(fā)的技術保證
保險產品開發(fā)離不開市場相關數(shù)據(jù)和各種風險測算評估，大集中管理一方面能夠降低公司的經營風險，為新產品開發(fā)提供適合公司自身發(fā)展的經驗參考數(shù)據(jù)，使新產品定價更為科學合理，使一些復雜的產品設計有了科學依據(jù)，便于保險產品的創(chuàng)新開發(fā)；另一方面通過及時分析信息處理中心的客戶資料、投保信息、產品銷售信息，計算分析不同產品的收益情況，了解公司目前產品主要購買客戶_、地域分布、理賠情況，以及不同客戶對產品的偏好，指導公司對已經銷售的保險產品的價格和責任進行合理調整，推出適銷對路的更新?lián)Q代產品，保證保險產品不斷創(chuàng)新。
總之，數(shù)據(jù)大集中能夠提高服務質量、增加服務手段，加強內部管理、提高工作效率，是保險公司核心競爭力的具體表現(xiàn)。
二、目前我國保險公司數(shù)據(jù)管理工 ……（未完，全文共6455字，當前僅顯示2267字，請閱讀下面提示信息。收藏《論財產保險公司數(shù)據(jù)大集中管理模式》）