加快實施農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新的思考

目錄/提綱：……
一、農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新中存在的困難和問題
（一）金融創(chuàng)新觀念不強
（二）抵抗風險能力弱
（三）服務觀念更新慢
（四）競爭秩序不規(guī)范
二、農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新的對策及建議
（一）找準市場定位，實現(xiàn)經(jīng)營策略上的創(chuàng)新
（二）創(chuàng)新業(yè)務品種，倡導業(yè)務種類的推陳出新
一是創(chuàng)新公司化業(yè)務
二是創(chuàng)新個人業(yè)務
三是創(chuàng)新中間業(yè)務
（三）創(chuàng)新分配機制，徹底打破“大鍋飯”
一是建立符合市場經(jīng)濟發(fā)展要求的科學合理的激勵和約束機制
（四）創(chuàng)新服務手段，增強服務功能
一是創(chuàng)新信息網(wǎng)絡電子化水平，增強支付結(jié)算功能服務
二是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，增強支農(nóng)務農(nóng)功能
……
對農(nóng)村信用社加快實施金融創(chuàng)新的思考

隨著農(nóng)村金融_的不斷改革深化，全國各省級農(nóng)村信用聯(lián)社已經(jīng)成立，農(nóng)村信用社的法人主體明確，產(chǎn)權明晰，不存在誰管誰不管的問題了，但是作為區(qū)域性的地方金融機構，作為立足于“三農(nóng)”，面向廣大農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)村信用社來說，面對外資銀行的紛紛進入，農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行服務定位的轉(zhuǎn)變、郵政儲蓄銀行開辦小額貸款業(yè)務、金融機構設立門檻的降低等等日趨激烈的競爭局面，如何應對這種局面，做出新的戰(zhàn)略抉擇？農(nóng)村信用社只有加快實施金融創(chuàng)新，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

　　一、農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新中存在的困難和問題

　�。ㄒ唬┙鹑趧�(chuàng)新觀念不強。一方面，農(nóng)村信用社主要是面向“三農(nóng)”服務，信用社的大部分職工生長在農(nóng)村，工作在農(nóng)村，封閉的環(huán)境、傳統(tǒng)的思想，禁錮了其思維模式。另一方面，農(nóng)村
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住了農(nóng)村信用社業(yè)務經(jīng)營的關鍵。因此農(nóng)村信用社要牢固樹立起“面向市場，了解市場，服務市場，開拓市場”的經(jīng)營策略，以市場為導向，創(chuàng)新經(jīng)營，搶占市場份額。首先，要轉(zhuǎn)變經(jīng)營作風，深入鄉(xiāng)村，了解客戶需求；第二，要立足服務“三農(nóng)”，增加對農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村的投入；第三，要轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新營銷方式，結(jié)合當?shù)貙嶋H開展營銷活動，激發(fā)市場需求，按照“供給自動創(chuàng)造需求”的原理，主動為農(nóng)民群眾提供適銷對路的“金融產(chǎn)品”，以優(yōu)質(zhì)的服務擴大市場，贏得市場；第四，農(nóng)村信用社要把經(jīng)營的立足點放在集約化經(jīng)營上，摒棄粗放經(jīng)營、規(guī)模擴張等習慣行為，適當撤并經(jīng)營網(wǎng)點、減少人員，使經(jīng)營網(wǎng)點既能輻射到各村，又得到優(yōu)化，走“效益興社”之路。

（二）創(chuàng)新業(yè)務品種，倡導業(yè)務種類的推陳出新。一是創(chuàng)新公司化業(yè)務。適應民營經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、集約化經(jīng)營、公司化發(fā)展明顯加快的形勢，對信譽好、經(jīng)營實力強、還款有保證的企業(yè)進行授信，開辦票據(jù)質(zhì)押貸款、應收賬款質(zhì)押貸款、提單質(zhì)押、保單質(zhì)押和與結(jié)算有關的各種新產(chǎn)品，鞏固發(fā)展一批穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)信貸客戶。二是創(chuàng)新個人業(yè)務。當前，首要的是進一步推行農(nóng)戶小額貸款，提高農(nóng)戶貸款的比例、額度和市場份額。同時，將服務目標擴大到中等收入以上的家庭，搶抓個人理財業(yè)務先機，大力發(fā)展綜合代理業(yè)務及各類信貸業(yè)務。三是創(chuàng)新中間業(yè)務。堅持“市場有需求、農(nóng)村信用社有能力、業(yè)務有效益”的原則，加大機構網(wǎng)點、技術管理、人才信息等方面的開發(fā)與利用，逐步發(fā)展代理稅收、代理電信收費、財政預算外資金、醫(yī)保繳費，代發(fā)養(yǎng)老金、代收水電煤等公用事業(yè)收費、征訂報刊等業(yè)務，在獲取豐厚的中間業(yè)務收入的同時，增加與客戶的接觸，打下良好的合作基礎。

（三）創(chuàng)新分配機制，徹底打破“大鍋飯”。 一是建立符合市場經(jīng)濟發(fā)展要求的科學合理的激勵和約束機制。堅持和完善工資分配機制，加大工資分配與經(jīng)營效益掛鉤的力度，發(fā)揮工資分配在促進農(nóng)村信用社業(yè)務發(fā)展、改善經(jīng)營效益中的杠桿作用，做到崗薪結(jié)合，績效掛鉤，形成“基本工資保吃飯、效益工資靠實干、獎勵工資憑貢獻”的工資分配制度。二是加強農(nóng)村信用社基層干部的管理，把行為管理納入績效管理范疇，將其職責履行、違規(guī)違紀、考試考評等行為記錄在案，對不符合干部使用標準的，即時解聘，真正形成分級負責、各司其責的局面，增進凝聚力，激發(fā)內(nèi)在潛能。三是實行能進能出的勞動用工制度，徹底打破“干多干少一個樣，干好干壞一個樣”的分配機制，形成有效的激勵約束機制，讓優(yōu)秀員工有成就感，一般員工有緊迫感，平庸員工有危機感，使團隊的作用最大化，使個人的能力釋放全面化。比如在信貸人員的報酬問題上，新老劃斷，分清責任，激勵為主，按業(yè)績?nèi)〕�，充分調(diào)動信貸員的積極性。

（四）創(chuàng)新服務手段，增強服務功能。一是創(chuàng)新信息網(wǎng)絡電子化水平，增強支付結(jié)算功能服務。農(nóng)信社必須加快現(xiàn)代化支付結(jié)算系統(tǒng)和電子化網(wǎng)絡平臺建設，使所有農(nóng)信社都能接入人民銀行的大額和小額支付系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)農(nóng)信社與全國聯(lián)網(wǎng)甚至全球聯(lián)網(wǎng)，暢 ……（未完，全文共2502字，當前僅顯示1591字，請閱讀下面提示信息。收藏《加快實施農(nóng)村信用社金融創(chuàng)新的思考》）