基層金融機構操作風險形成的原因及對策

目錄/提綱：……
一、風險教育不到位，員工防范意識不強
二、內控管理缺位，流程操作不規(guī)范
三、監(jiān)管檢查不到位，風險揭示深度不夠
二是對違規(guī)問題糾正不徹底
四、監(jiān)管人員配備不足，監(jiān)管力量相對薄弱
五、缺乏有效避險工具，風險管理人才相對匱乏
一、強化操作風險教育，增強員工的防范意識
二、高度重視操作風險防范工作，增強員工的緊迫感和責任感
三、加強操作風險管理，讓制度真正落實到位
四、加強監(jiān)督隊伍建設，提升監(jiān)管人員的監(jiān)管質量
五、加大條線自律監(jiān)管和對監(jiān)督部門的再監(jiān)督力度
六、完善風險監(jiān)管預警，建立風險防范控制機制，開發(fā)風險管理人才
……
基層金融機構操作風險形成的原因及對策

基層金融機構操作風險涉及到銀行的各項業(yè)務、重點部位和關健環(huán)節(jié)，歷來是監(jiān)管部門關心的熱點，防范操作風險工作的焦點，也是有效監(jiān)督工作的難點。隨著農業(yè)銀行股改步伐的加快，基層金融機構在經(jīng)營管理過程中，往往因為制度落實不到位，操作風險防范乏力，措施運作實施不當，監(jiān)督制約機制不力，避險工具匱乏等因素，就會滋生業(yè)務操作上的風險，最后導致事故和案件。一旦發(fā)生了案件和事故，銀行的形象和聲譽不僅在社會上影響極壞，而且還極大地阻礙了銀行改革與發(fā)展的進程。為盡快適應股改與發(fā)展的形勢，強化基層金融機構操作風險管理，有效防范操作風險，是當前亟待研究和解決的首要任務。

當前基層金融機構在防范操作風險上主要存在以下問題和原因：

一、風險教育不到位，員工防范意識不強。近年來，基層金融機構盡管對員工進行了一系列的規(guī)章制度及操作流程學習教
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一些作案分子之所以作案時間較長，且瞞過了上級行大大小小的各種檢查，究其原因，一是監(jiān)管人員的責任心不強，重形式監(jiān)管，輕效果監(jiān)管，存在著形式監(jiān)管重于效果監(jiān)管的現(xiàn)象，業(yè)務監(jiān)管員在監(jiān)管時僅僅停留在賬平表對、印章是否齊全的低層次上，沒有深挖細究業(yè)務流向是否正常，對風險揭示的深度不夠，監(jiān)管質量欠佳。二是對違規(guī)問題糾正不徹底。一些職能部門在實施業(yè)務監(jiān)管時，即使發(fā)現(xiàn)了一些隱患和風險，但糾正缺位、不能追根溯源、查個水落石出。就算作了追究，也只在形式上通報了事，或只對當事人罰款了事，不能總結問題原因，從中吸取教訓。

四、監(jiān)管人員配備不足，監(jiān)管力量相對薄弱。目前，各級行雖然對監(jiān)管工作給予的高度重視，并結合實際制訂了操作風險控制要點，并實行了基層營業(yè)網(wǎng)點會計主管派駐制，但由于人員比較緊張，有的營業(yè)網(wǎng)點監(jiān)管員配備不足，有的監(jiān)管員一身兼多職，根本無暇顧及內控管理工作，因而監(jiān)督就會出現(xiàn)不到位、工作流于形式的現(xiàn)象。同時，在監(jiān)管員的業(yè)務技術和能力的培訓上，針對性不強，監(jiān)管力量相對薄弱，時常發(fā)生監(jiān)管檢查不到位, 監(jiān)管質量不高, 操作風險難以及時解決等問題。

五、缺乏有效避險工具，風險管理人才相對匱乏。一些基層金融機構由于沒有可供轉移的避險工具，沉積多年的風險投資產品不得不被動維持現(xiàn)狀，承擔著較大的風險。同時，由于眾所周知的內在因素和外部環(huán)境，風險管理人才相當匱乏，也很難吸引高素質的風險管理人員，風險管理是一門技術性強又十分復雜的新興學科，風險管理人員必須具備很高的業(yè)務素質，否則將很難弄明白復雜的數(shù)量關系和產品風險的特性，更別說采用正確的風險防范措施了。

針對基層金融機構存在的風險和原因，筆者認為，應從以下幾個方面認真加以解決和防范。

一、強化操作風險教育，增強員工的防范意識。防范操作風險的關鍵在于人。因此，要加強員工對防范操作風險知識的學習，采取以會代訓、長會短訓的形式，加強對員工的操作風險教育，增強員工的防范意識。要結合案件專項治理、員工行為守則、員工違規(guī)積分管理和案例警示等教育活動，認真組織員工學習和培訓。在進行警示教育時，要緊密聯(lián)系員工在業(yè)務操作中存在的風險，認真從典型案例中吸取教訓，并通過召開討論會、交流會等形式使廣大員工談體會、擺問題，在思想作風、工作作風、法制觀念等方面找問題，查不足，并針對存在的問題，研究制定解決的措施和辦法。

二、高度重視操作風險防范工作，增強員工的緊迫感和責任感。轉換觀念，進一步提高操作風險對銀行、對員工切實利益的危害認識，增強防范操作風險的緊迫感、責任感。事實證明，如果只注重業(yè)務發(fā)展，疏于內部的管理，就容易發(fā)生案件，因此要從根本上端正工作指導思想，正確處理好業(yè)務發(fā)展與加強內部管理、防范操作風險的辯證關系，堅決摒棄只重視業(yè)務經(jīng)營而忽視內部管理的思想，既要積極拓展業(yè)務，又要抓好內部管理，更要防范操作風險，切實把防范操作風險工作落到實處。

三、加強操作風險管理，讓制度真正落實到位。進一步創(chuàng)新內部管理制度，提高員工執(zhí)行規(guī)章制度的意識，變“要我做為我要做”，讓制度管人、約束人，用制度規(guī)避操作風險，使其不能為、不敢為，只有這樣，才能有效地杜絕操作風險。監(jiān)管部門針對發(fā)現(xiàn)的制度漏洞、操 ……（未完，全文共3392字，當前僅顯示1713字，請閱讀下面提示信息。收藏《基層金融機構操作風險形成的原因及對策》）