對當前農(nóng)信社合規(guī)文化建設的思考

目錄/提綱：……
一、農(nóng)信社加強合規(guī)文化建設的必要性
（一）農(nóng)信社的特殊地位要求必須加強合規(guī)文化建設
（二）農(nóng)信社的人員素質(zhì)要求必須加強合規(guī)文化建設
（三）農(nóng)信社的業(yè)務發(fā)展要求必須加強合規(guī)文化建設
（四）農(nóng)信社的銀行化改革要求必須加強合規(guī)文化建設
二、當前農(nóng)信社合規(guī)文化建設存在的主要問題
（一）領(lǐng)導重視不夠，_建設不到位
（二）合規(guī)責任不清，部門配合不到位
（三）動作落實不力，檢查追責不到位
四是市級聯(lián)社和縣級行社分管領(lǐng)導和信貸部門“四個一”信貸檢查制度
五是市級聯(lián)社和縣級行社分管領(lǐng)導和財會管理部門“五個一”財會檢查制度
（四）用工機制不活，激勵機制不到位
三、加強合規(guī)建設的措施
（一）以宣傳教育抓手，營造合規(guī)建設的濃厚氛圍
一是抓合規(guī)教育，推動合規(guī)理念的培育
二是抓宣傳引導，營造合規(guī)建設的氛圍
三是抓組織領(lǐng)導，建立健全合規(guī)體系
四是抓制度合規(guī)，強化制度執(zhí)行與風險排查
五是抓考核問責，強化合規(guī)管理的監(jiān)督機制
六是抓總結(jié)驗收，強化合規(guī)建設活動的效果
（二）以重點領(lǐng)域為突破，夯實全程合規(guī)的基礎(chǔ)
一要加強信貸合規(guī)建設
二要加強財會合規(guī)建設
三要加強隊伍合規(guī)建設
四要加強案防合規(guī)建設
（三）以全員合規(guī)為目標，構(gòu)建合規(guī)管理長效機制
一要處理好業(yè)績與合規(guī)的關(guān)系
二要處理好服從與合規(guī)的關(guān)系
三要處理好名利與合規(guī)的關(guān)系
四要處理好效率與合規(guī)的關(guān)系
五要處……
對當前農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設的思考

齊魯銀行特大偽造金融票證詐騙案件和**鄱陽縣財政局9400萬元資金被鯨吞案件，既反映出當前我國銀行業(yè)尤其是中小金融機構(gòu)案防體系存在重大漏洞，導致大案要案頻發(fā)，給銀行業(yè)的聲譽造成了不良影響，又反映出金融從業(yè)人員合規(guī)意識不強、合規(guī)文化建設基礎(chǔ)薄弱，合規(guī)建設任務任重道遠。本文擬就當前農(nóng)村信用社的合規(guī)文化建設談幾點粗淺看法。

一、農(nóng)信社加強合規(guī)文化建設的必要性

（一）農(nóng)信社的特殊地位要求必須加強合規(guī)文化建設。

農(nóng)村信用社是服務“三農(nóng)”、服務縣域經(jīng)濟、服務中小企業(yè)的地方金融機構(gòu)，其資金來源于地方、使用到地方。到3月末，全市農(nóng)信社貸款余額120億元，其中涉農(nóng)貸款113億元，占全部貸款余額的94% ，可以說是名副其實的支持地方經(jīng)濟的金融主力軍。全轄183個營業(yè)網(wǎng)點遍布全市每一個建制鄉(xiāng)鎮(zhèn)。與其它同業(yè)機構(gòu)相比，農(nóng)信社點多面廣、硬件落后、與地方唇
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，只能通過從嚴治社、強化稽核隊伍建設、加強合規(guī)文化和執(zhí)行力建設力度等綜合措施保證農(nóng)信社又好又快發(fā)展。

（四）農(nóng)信社的銀行化改革要求必須加強合規(guī)文化建設。

目前，全市農(nóng)信社正處在改革的關(guān)鍵時期，丹江農(nóng)合行已開業(yè)運行，竹山農(nóng)商行即將開業(yè)，**縣、房縣、**、武當山農(nóng)商行籌集材料正在銀監(jiān)會審批，城區(qū)、鄖西兩家聯(lián)社已達到農(nóng)商行組建標準，隨時可以啟動改革。按照銀監(jiān)會的規(guī)定，發(fā)案社兩年內(nèi)不能進行銀行化改革。今年，銀監(jiān)會又將案防工作同資本監(jiān)管掛鉤，如果發(fā)生案件，將同比例扣減資本，并按涉案金額增加撥備，這樣勢必會影響到農(nóng)信社的單戶放貸額度，制約農(nóng)信社的市場競爭力。在此關(guān)鍵時期，農(nóng)信社的案防形勢比任何時候都緊迫，合規(guī)建設任務比任何時候都重要，發(fā)生案件就相當于“一票否決”，所以我們發(fā)不得案件，也發(fā)不起案件。

二、當前農(nóng)信社合規(guī)文化建設存在的主要問題

（一）領(lǐng)導重視不夠，_建設不到位。

有些行社領(lǐng)導對當前農(nóng)信社合規(guī)文化建設缺乏清醒地認識，沒有把合規(guī)文化建設作為生命工程、形象工程、責任工程、質(zhì)量工程和系統(tǒng)工程來抓，存在著重業(yè)務發(fā)展、輕合規(guī)建設的傾向，對合規(guī)建設口頭上重要、落實上不重要，沒有真正從思想上引起足夠重視，合規(guī)建設理念沒有進心入腦，沒有把防范合規(guī)風險作為信用社工作的命根子真抓落實。尤其是在實際工作中存在較為突出的重經(jīng)營、輕規(guī)范，重事后、輕事前，重檢查、輕處罰重的“三輕三重”現(xiàn)象。在合規(guī)_上，雖然層層簽訂了《案防責任狀》《員工自控互控聯(lián)保責任書》書面文件，先后開展了一系列合規(guī)文化建設等活動，但只是做到了“形”似，而未真正做到“神”似，沒有真正形成“上下聯(lián)動，逐級負責，齊抓共管“的合規(guī)建設格局。

（二）合規(guī)責任不清，部門配合不到位。

合規(guī)工作是一項系統(tǒng)工程，它關(guān)系到每一種業(yè)務、每一個環(huán)節(jié)、每一個部門、每一名員工，不是一個人、一個部門、一個領(lǐng)導的事情。需要各部門、各機構(gòu)通力協(xié)作、相互聯(lián)動、發(fā)揮合力。當前我市農(nóng)信社合規(guī)工作存在的突出問題就是過分依靠監(jiān)審保的力量，上緊下松、條線責任不明、部門配合不到位，沒有形成合規(guī)建設的合力，沒有形成“齊抓共管、橫向到邊、縱向到底”的全員抓合規(guī)的格局。

（三）動作落實不力，檢查追責不到位。

對合規(guī)工作，省聯(lián)社制訂了一系列的規(guī)章制度。一是干部交流、員工輪崗、強制休假、親屬回避“四項基本制度”；二是具有十種不良行為特征的“重點人”排查幫教及“八小時”以外家訪制度；三是市聯(lián)社、縣級行社、基層信用社（支行）“三個一”“四個一”“五個一”的合規(guī)檢查制度。四是市級聯(lián)社和縣級行社分管領(lǐng)導和信貸部門“四個一”信貸檢查制度。五是市級聯(lián)社和縣級行社分管領(lǐng)導和財會管理部門“五個一”財會檢查制度。這五個方面是每個月必須做的“規(guī)定動作”，如果每個職能部門和管理人員都能按時保質(zhì)地將這些“規(guī)定動作”做好、做到位，那么合規(guī)風險就基本能夠控制住。可是在實際工作中往往存在“動作變形”“偷工減料”“華而不實”的現(xiàn)象。對待各種違規(guī)行為，往往重查輕處、重罰輕處、重教輕處，不敢“下重藥”“動真格”。有些行社對違規(guī)違法行為，不敢問、不敢查、不敢報、不敢懲。在責任追究時，普遍存在只追究基層責任不追究管理機構(gòu)責任，只追究當事人責任不追究相關(guān)環(huán)節(jié)和領(lǐng)導責任的問題，“一案四問責”“上追兩級”的要求沒有得到有效落實。

（四）用工機制不 ……（未完，全文共5224字，當前僅顯示1835字，請閱讀下面提示信息。收藏《對當前農(nóng)信社合規(guī)文化建設的思考》）