大小額支付系統(tǒng)知識要點（系統(tǒng)業(yè)務(wù)知識點）

目錄/提綱：……
（一）小額支付系統(tǒng)
1、小額支付系統(tǒng)批量處理支付業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金
2、小額支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者
3、小額支付系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)共享清算賬戶清算資金
7、小額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)一經(jīng)軋差即具有支付最終性，不可撤銷
8、支付業(yè)務(wù)信息在小額支付系統(tǒng)中以批量包的形式傳輸和處理
9、支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)過確認才產(chǎn)生支付效力
10、支付業(yè)務(wù)信息的密押分為全國密押和地方密押
（一）普通貸記業(yè)務(wù)
（二）定期貸記業(yè)務(wù)
（三）實時貸記業(yè)務(wù)
（四）普通借記業(yè)務(wù)
（五）定期借記業(yè)務(wù)
（六）實時借記業(yè)務(wù)
（七）中國人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務(wù)
（一）匯兌
（二）委托收款（劃回）
（三）托收承付（劃回）
（四）國庫貸記匯劃業(yè)務(wù)
（五）網(wǎng)銀貸記支付業(yè)務(wù)
（六）中國人民銀行規(guī)定的其他普通貸記支付業(yè)務(wù)
（一）代付工資業(yè)務(wù)
（二）代付保險金、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)
（三）中國人民銀行規(guī)定的其他定期貸記支付業(yè)務(wù)
（一）個人儲蓄通存業(yè)務(wù)
（二）中國人民銀行規(guī)定的其他實時貸記支付業(yè)務(wù)
（一）中國人民銀行機構(gòu)間的借記業(yè)務(wù)
（二）國庫借記匯劃業(yè)務(wù)
（三）中國人民銀行規(guī)定的其他普通借記支付業(yè)務(wù)
（一）代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費業(yè)務(wù)
（二）國庫批量扣稅業(yè)務(wù)
（三）中國人民銀行規(guī)定的其他定期借記支付業(yè)務(wù)
（一）個人儲蓄通兌業(yè)務(wù)
（二）對公通兌業(yè)務(wù)……
大小額支付系統(tǒng)知識要點
--系統(tǒng)業(yè)務(wù)知識點

（一）小額支付系統(tǒng)
1、小額支付系統(tǒng)批量處理支付業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金。
2、小額支付系統(tǒng)參與者分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。直接參與者，是指直接與支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)以及中國人民銀行地（市）以上中心支行（庫）。間接參與者，是指未在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行業(yè)金融機構(gòu)以及中國人民銀行縣（市）支行（庫）。特許參與者，是指經(jīng)中國人民銀行批準通過小額支付系統(tǒng)辦理特定支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)。
3、小額支付系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)共享清算賬戶清算資金。清算賬戶，是指直接參與者在中國人民銀行開立的、用于資金清算的存款賬戶。
4、小額支付系統(tǒng)處理同城、異地的借記支付業(yè)務(wù)以及金額在規(guī)定起點以下的貸記支付業(yè)務(wù)。同城業(yè)務(wù)，是指同一城市處理中心的參與者相互間發(fā)生的支付業(yè)務(wù)。異地業(yè)務(wù)，是指不同城市處理中心的參與者相互間發(fā)生的支付業(yè)務(wù)。
5、小額支付系統(tǒng)直接參與者、特許參與者與城市處理中心之間發(fā)送和接收支付信息，應(yīng)當采取聯(lián)機方式。出現(xiàn)聯(lián)機中斷或其他特殊情況的，可以采取磁介質(zhì)方式。
6、小額支
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（四）普通借記業(yè)務(wù)；
（五）定期借記業(yè)務(wù)；
（六）實時借記業(yè)務(wù)；
（七）中國人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務(wù)。
銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)直接參與者之間的支付業(yè)務(wù)可以通過小額支付系統(tǒng)辦理。
15、普通貸記支付業(yè)務(wù)，是指付款行向收款行主動發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：
（一）匯兌；
（二）委托收款（劃回）；
（三）托收承付（劃回）；
（四）國庫貸記匯劃業(yè)務(wù)；
（五）網(wǎng)銀貸記支付業(yè)務(wù)；
（六）中國人民銀行規(guī)定的其他普通貸記支付業(yè)務(wù)。
16、定期貸記支付業(yè)務(wù)，是指付款行依據(jù)當事各方事先簽訂的協(xié)議，定期向指定收款行發(fā)起的批量付款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：
（一）代付工資業(yè)務(wù)；
（二）代付保險金、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)；
（三）中國人民銀行規(guī)定的其他定期貸記支付業(yè)務(wù)。
17、實時貸記支付業(yè)務(wù)，是指付款行接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項實時貸記指定收款人賬戶的業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：
（一）個人儲蓄通存業(yè)務(wù)；
（二）中國人民銀行規(guī)定的其他實時貸記支付業(yè)務(wù)。
18、普通借記支付業(yè)務(wù)，是指收款行向付款行主動發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：
（一）中國人民銀行機構(gòu)間的借記業(yè)務(wù)；
（二）國庫借記匯劃業(yè)務(wù)；
（三）中國人民銀行規(guī)定的其他普通借記支付業(yè)務(wù)。
19、定期借記支付業(yè)務(wù)，是指收款行依據(jù)當事各方事先簽訂的協(xié)議，定期向指定付款行發(fā)起的批量收款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：
（一）代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費業(yè)務(wù)；
（二）國庫批量扣稅業(yè)務(wù)；
（三）中國人民銀行規(guī)定的其他定期借記支付業(yè)務(wù)。
20、實時借記支付業(yè)務(wù)，是指收款行接受收款人委托發(fā)起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類：
（一）個人儲蓄通兌業(yè)務(wù)；
（二）對公通兌業(yè)務(wù)；
（三）國庫實時扣稅業(yè)務(wù)；
（四）中國人民銀行規(guī)定的其他實時借記支付業(yè)務(wù)。
21、銀行辦理個人儲蓄通兌業(yè)務(wù)應(yīng)逐筆實時實現(xiàn)收款行與付款行的手續(xù)費分潤。
22、小額支付系統(tǒng)參與者應(yīng)當加強查詢查復(fù)管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當使用查詢查復(fù)格式報文，并在當日至遲下一個法定工作日上午發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)當在收到查詢信息的當日至遲下一個法定工作日上午予以查復(fù)。
23、中國人民銀行對直接參與者提供的質(zhì)押品和圈存資金不得動用，但當直接參與者發(fā)生信用風險無法清償小額支付業(yè)務(wù)凈借記軋差金額時，中國人民銀行可以動用質(zhì)押品和圈存資金。
24、小額支付系統(tǒng)對多個直接參與者間的排隊支付業(yè)務(wù)，采取多邊撮合機制，防止業(yè)務(wù)“死鎖”，提高支付效率。國家處理中心對異地排隊業(yè)務(wù)進行撮合處理，城市處理中心對同城排隊業(yè)務(wù)進行撮合處理。
25、國家處理中心收到同城和異地業(yè)務(wù)軋差凈額后立即進行清算處理。如清算賬戶頭寸不足，按以下隊列排隊處理：
（一）錯賬沖正；
（二）特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款）；
（三）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費；
（四）票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；
（五）小額軋差凈額；
（六）緊急大額支付；
（七）普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬支付。
26、直接參與者清算賬戶不足支付的，應(yīng)當按以下順序立即籌措資金：
（一）向其上級機構(gòu)申請調(diào)撥資金；
（二）從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金；
（三）通過債券回購或自動質(zhì)押融資獲得資金；
（四）通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金；
（五）向中國人民銀行申請再貸款。
27、清算窗口時間內(nèi)，已籌措的資金按以下順序清算：
（一）錯賬沖正；
（二）特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款項）；
（三）彌補日間透支；
（四）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費；
（五）票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；
（六）小額軋差凈額；
（七）緊急大額支付；
（八）普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬支付。
28、參與者收到已軋差的貸記支付業(yè)務(wù)或借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時應(yīng)當貸記確定收款人賬戶。違反規(guī)定延壓客戶資金，影響客戶資金使用的，應(yīng)依法承擔賠償責任。
29、參與者收到普通借記支付業(yè)務(wù)或定期借記支付業(yè)務(wù)應(yīng)當在規(guī)定的時間內(nèi)確認并返回回執(zhí)信息。未及時返回回執(zhí)信息，影響客戶資金使用的，應(yīng)依法承擔賠償責任；情況嚴重的，中國人民銀行可以對其進行通報、警告，直至責令其退出支付系統(tǒng)。
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