我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展公司業(yè)務(wù)的對(duì)策

我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展公司業(yè)務(wù)的對(duì)策

摘要隨著國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)異常嚴(yán)峻，外部金融的需求出現(xiàn)大幅度的減少；而從我國(guó)自身而言，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)本身也還存在著較多_性和結(jié)構(gòu)性的矛盾需要解決。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)面臨明顯的下行壓力，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的任務(wù)變得比以往更加困難。在過(guò)去幾年,各企業(yè)的快速發(fā)展，各商業(yè)銀行充分發(fā)揮自身機(jī)制、_的比較優(yōu)勢(shì)，對(duì)于銀行的公司業(yè)務(wù)無(wú)論在規(guī)模增長(zhǎng)、效益提升還是質(zhì)量改善等各方面都取得了飛速的發(fā)展，但是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)，如何面對(duì)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)帶來(lái)的各種挑戰(zhàn)，繼續(xù)保持良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，已成為各商業(yè)銀行開(kāi)展公司業(yè)務(wù)面臨的必須解決的重大課題。本文通過(guò)分析我國(guó)商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)、發(fā)展現(xiàn)狀、制約因素等問(wèn)題，研究和探討了在開(kāi)展公司業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)從確立合理的客戶定位入手，建立和完善企業(yè)信用體系，實(shí)行客戶群細(xì)分，突出服務(wù)個(gè)性化，實(shí)施差異化品牌戰(zhàn)略,完善服務(wù)渠道。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 公司業(yè)務(wù) 對(duì)策

目錄
一商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)的內(nèi)涵
二商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)的發(fā)展特點(diǎn)及現(xiàn)狀
2.1公司業(yè)務(wù)是當(dāng)前各商業(yè)銀行發(fā)展的重點(diǎn)

2.2我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展公司業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀
三制約我國(guó)商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)開(kāi)展的因素
3.1不合理的客戶定位
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略863字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
理中占有舉足輕重的地位。而對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行，公司業(yè)務(wù)的發(fā)展還存在許多的問(wèn)題，同時(shí)也有很大的潛力，因此目前銀行的公司業(yè)務(wù)已經(jīng)越來(lái)越受到各家銀行的高度關(guān)注。2.2我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展公司業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀目前，商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)內(nèi)、外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了很大的變化，面臨著許多新情況，需要各商業(yè)銀行認(rèn)真地加以分析和研究，確定公司業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。
從國(guó)際方面看，2007年2月開(kāi)始，美國(guó)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)爆發(fā)危機(jī)。此后，次貸危機(jī)不斷蔓延至全球金融市場(chǎng)，世界各大銀行機(jī)構(gòu)都不同程度地出現(xiàn)損失。
目前次貸危機(jī)的影響正在逐步顯現(xiàn)，逐漸引發(fā)整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)衰退。特別是次貸危機(jī)后，美國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入調(diào)整期，由于世界貿(mào)易主要由美國(guó)帶動(dòng)，因此已經(jīng)嚴(yán)重影響了世界貿(mào)易。盡管中國(guó)出口的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)已經(jīng)多元化，但對(duì)美國(guó)市場(chǎng)的依賴性仍然較大，對(duì)美出口占到中國(guó)出口總額的比例接近20%，僅次于對(duì)歐盟的20%[2]。一些依賴出口的企業(yè)，如服裝、玩具等行業(yè)的利潤(rùn)受到了較大影響。此外，出口增速下降在一定程度上會(huì)減緩中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)勢(shì)頭，影響銀行機(jī)構(gòu)對(duì)出口企業(yè)部門發(fā)放的貸款質(zhì)量，進(jìn)而危及銀行系統(tǒng)的安全性。
從國(guó)內(nèi)方面看，近年來(lái)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)盈利大幅提高，得益于宏觀經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展。進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)中國(guó)進(jìn)入了一個(gè)比較長(zhǎng)的繁榮周期。國(guó)民財(cái)富急劇增長(zhǎng)，GDP增長(zhǎng)質(zhì)量很高，微觀企業(yè)盈利增長(zhǎng)狀況良好，信貸投放規(guī)模增長(zhǎng)也非常之快，給銀行改革發(fā)展提供了一個(gè)非常良好的外部宏觀環(huán)境。不斷攀升的利潤(rùn)掩蓋了銀行經(jīng)營(yíng)存在的風(fēng)險(xiǎn)和管理中存在的問(wèn)題，也導(dǎo)致銀行在評(píng)價(jià)貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)往往過(guò)于樂(lè)觀。同時(shí)，近年來(lái)加劇的資產(chǎn)泡沫也使得銀行對(duì)貸款抵押物價(jià)值評(píng)估過(guò)高，從而增加了自身承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)以及銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力尚未經(jīng)歷過(guò)一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期或經(jīng)濟(jì)發(fā)展調(diào)整的考驗(yàn)。當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的趨勢(shì)已十分明顯，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)可能已進(jìn)入下行區(qū)間，這對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的全面開(kāi)放，利率市場(chǎng)化改革步伐的加快，銀行內(nèi)部控制度和外部競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不斷上升。而銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)日益困難，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)步入了“微利”時(shí)代。[3]同時(shí)，由于外資銀行業(yè)的強(qiáng)烈沖擊，尤其是與中國(guó)的商業(yè)銀行在公司業(yè)務(wù)方面圍繞客戶、產(chǎn)品、渠道和人才展開(kāi)了激烈競(jìng)爭(zhēng)。因此，拓展經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域、深化服務(wù)內(nèi)涵、尋求功能創(chuàng)新等為主要內(nèi)涵的公司業(yè)務(wù)是我國(guó)銀行業(yè)在當(dāng)前經(jīng)營(yíng)環(huán)境下的必然選擇。

三制約我國(guó)商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)開(kāi)展的因素

3.1不合理的客戶定位長(zhǎng)期以來(lái)，各家商業(yè)銀行都是“以大為美”，喜歡與大企業(yè)、大項(xiàng)目攀親，認(rèn)為大的企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)必然比小企業(yè)小，做大的企業(yè)成本投入低，所以，各家銀行“壘大戶”的情況非常突出。[4]隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，這種定位帶來(lái)了很多現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。
一是大客戶往往多頭貸款，一旦某個(gè)環(huán)節(jié)的資金鏈條出現(xiàn)問(wèn)題，將會(huì)出現(xiàn)“雪崩”般的風(fēng)險(xiǎn)。如前幾年再全國(guó)曾名噪一時(shí)的很多“明星企業(yè)”，因?yàn)槟硞�(gè)戰(zhàn)略的失誤而突然倒下，給銀行留下了巨額的壞賬。
二是大客戶有夕陽(yáng)企業(yè)，也有盈利能力弱、風(fēng)險(xiǎn)大的企業(yè)，但是各家銀行的“壘大戶”的做法使得客戶對(duì)自身融資能力過(guò)于樂(lè)觀，很多大客戶由于資金面寬裕，往往超過(guò)自身能力地大肆擴(kuò)張。
三是大的客戶往往議價(jià)能力比較強(qiáng)、忠誠(chéng)度不高，特別是少數(shù)集團(tuán)公司會(huì)利用內(nèi)部的子公司往來(lái)，將大量資金套現(xiàn)并投資于其他行業(yè)和項(xiàng)目，單個(gè)銀行卻往往難以對(duì)其行為進(jìn)行有效的監(jiān)控，信息的高度不透明導(dǎo)致了銀行承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行有大量的資金投入，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也比較高，但回報(bào)率卻未必高。
四是中國(guó)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)非常突出，各個(gè)地方的經(jīng)濟(jì)環(huán)境差異很大，例如像浙江這樣的省份，本來(lái)就是大型客戶占比很低，大量的客戶都是中小型民營(yíng)企業(yè)。脫離了大量的優(yōu)質(zhì)中小客戶，盲目追求大客戶，容易脫離當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)實(shí)際。

3.2企業(yè)信用制度不健全商業(yè)銀行開(kāi)展公司業(yè)務(wù)需要堅(jiān)實(shí)的企業(yè)信用基礎(chǔ)。在我國(guó)，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信用缺失不僅惡化了企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，降低了銀行資產(chǎn)質(zhì)量，而且增加了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的成本，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)已成為銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要方面。一方面，缺乏對(duì)企業(yè)信息資料的積累與儲(chǔ)存，缺乏科學(xué)判定企業(yè)資信狀況的標(biāo)準(zhǔn)和尺度，金融機(jī)構(gòu)之間的企業(yè)信息資料的溝通與交流更是空白。另一方面，我國(guó)各商業(yè)銀行的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展還不完善，缺乏足夠的數(shù)據(jù)量，沒(méi)有嚴(yán)格的數(shù)據(jù)錄入和校驗(yàn)程序，已有的數(shù)據(jù)質(zhì)量較差，資信的調(diào)查和收集也非常困難。
相當(dāng)數(shù)量的借款企業(yè)，把“銀行當(dāng)財(cái)政”的思想意識(shí)根深蒂固，銀行缺乏優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。[5]在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中，侵蝕社 ……（未完，全文共8869字，當(dāng)前僅顯示2422字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展公司業(yè)務(wù)的對(duì)策》）