郵儲(chǔ)銀行市場定位的SWOT研究及戰(zhàn)略選擇分析

郵儲(chǔ)銀行市場定位的SWOT研究及戰(zhàn)略選擇分析


21世紀(jì)是一個(gè)以經(jīng)濟(jì)實(shí)力劃分版圖的世紀(jì), 所有的企業(yè)都可以通過經(jīng)濟(jì)或文化途徑獲得自己的疆域。郵儲(chǔ)銀行建成較晚, 城市領(lǐng)地已被外資和中資銀行占據(jù), 農(nóng)村版圖又有其他商業(yè)銀行把持, 攻城略池?cái)U(kuò)展疆土壓力之大可見一斑。
如何應(yīng)對(duì)周遭群雄, 在激烈的金融業(yè)競爭中進(jìn)行準(zhǔn)確的市場定位, 是郵儲(chǔ)銀行迫切需要解決的問題。
1　對(duì)郵儲(chǔ)銀行進(jìn)行 SWOT分析的必要性在現(xiàn)代管理學(xué)中, 市場定位屬于企業(yè)戰(zhàn)略范疇, 戰(zhàn)略的重要性不容忽視。對(duì)于剛剛起步的郵儲(chǔ)銀行來說, 進(jìn)行全面分析顯得尤為重要。
111 　對(duì)郵儲(chǔ)銀行的市場定位仍存爭議郵儲(chǔ)銀行成立兩年多來, 學(xué)術(shù)界對(duì)其市場定位的研究和爭論從未停止過。分歧意見主要集中在三個(gè)方面: 一是郵儲(chǔ)銀行的性質(zhì)定位, 有人主張將其建成商業(yè)銀行, 有人則主張突出其政策性; 二是市場定位, 有人主張面向城市和工商企業(yè), 有人則主張面向農(nóng)村和社區(qū); 三是業(yè)務(wù)定位, 有人主張應(yīng)主要經(jīng)營批發(fā)銀行業(yè)務(wù), 有人則認(rèn)為應(yīng)定位為零售銀行。
112 　國內(nèi)金融市場風(fēng)云多變雖然國家一再推出扶持“三農(nóng)”的優(yōu)惠政策, 但對(duì)于農(nóng)村金融市場并沒有構(gòu)建壟斷的意圖。郵儲(chǔ)銀行的建立和國有股份制銀行在農(nóng)村地區(qū)分支機(jī)構(gòu)的恢復(fù)表明了農(nóng)村金融市場的多元化趨勢。愈演愈烈的金融市場競爭, 使得各家金融機(jī)構(gòu)不得不制定一個(gè)
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網(wǎng)點(diǎn)狹小陳舊, 科技落后, 業(yè)務(wù)種類少, 自我創(chuàng)新能力不足, 營銷體系尚未建立, 激勵(lì)機(jī)制不夠靈活, 內(nèi)控制度有待完善等, 主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
21211 　人才劣勢與其他商業(yè)銀行相比, 郵儲(chǔ)銀行從業(yè)人員的總體文化水平和業(yè)務(wù)水平較低。中間業(yè)務(wù)所需專業(yè)人才的缺乏已成為郵儲(chǔ)銀行后續(xù)發(fā)展的瓶頸, 尤其是高附加值中間業(yè)務(wù)的開發(fā)、創(chuàng)新和營銷人才。人員素質(zhì)不僅影響了現(xiàn)有業(yè)務(wù)的高效開展, 而且在很大程度上制約著業(yè)務(wù)創(chuàng)新, 使得郵儲(chǔ)銀行難以適應(yīng)競爭激烈的市場環(huán)境。
21212 　產(chǎn)品劣勢郵儲(chǔ)銀行最初的定位導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展受到了制約。長期以來, 郵儲(chǔ)銀行只開辦存款業(yè)務(wù)及部分代收代付類中間業(yè)務(wù),使得郵政資金的運(yùn)用渠道十分有限, 也使得郵儲(chǔ)銀行在放貸運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)防范方面經(jīng)驗(yàn)不足。另外, 郵儲(chǔ)銀行金融產(chǎn)品種類單一, 難以產(chǎn)生業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)效益, 規(guī)模效益差。
21213 　_劣勢郵儲(chǔ)銀行由長期“只存不貸”的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)向“存貸共存”的商業(yè)銀行模式后, 相應(yīng)的經(jīng)營管理、運(yùn)行方式、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面存在很多問題。尤其在基層網(wǎng)點(diǎn), 業(yè)務(wù)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄, 單純追求業(yè)績, 忽視了風(fēng)險(xiǎn); 內(nèi)部控制失效, 員工違規(guī)行為無法得到有效遏制; 激勵(lì)約束機(jī)制落后, 員工開展業(yè)務(wù)積極性低 ———一定程度上制約了未來的健康發(fā)展。
213 　郵儲(chǔ)銀行的機(jī)遇分析機(jī)遇總是垂青有準(zhǔn)備的人, 同樣, 機(jī)遇也總是垂青有準(zhǔn)備的企業(yè)。郵儲(chǔ)銀行要取得成功, 不但需要自我完善, 同樣也需要機(jī)遇。從目前情況看, 我國郵儲(chǔ)銀行正面臨兩大機(jī)遇。
21311 　服務(wù)“三農(nóng)”的政策機(jī)遇從當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀看, 金融服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的要求, 不能滿足黨中央和國務(wù)院連續(xù)幾年在“中央一號(hào)文件”中重點(diǎn)提出的“引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄等資金返還農(nóng)村, 大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款”要求。在國有商業(yè)銀行普遍撤出農(nóng)村市場, 新農(nóng)村建設(shè)迫切需要金融支持的今天, 郵儲(chǔ)銀行正好可以彌補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)主體單一、業(yè)務(wù)壟斷化和服務(wù)不到位的“缺口”, 充當(dāng)服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍。
21312 　發(fā)展中間業(yè)務(wù)的市場機(jī)遇中間業(yè)務(wù)收入是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營收入的重要來源。國外商業(yè)銀行都非常重視開展中間業(yè)務(wù)。美國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入在全部收入的比重由 80年代的 30 %上升到今天的3814 %, 日本銀行由 24 %上升到 3919 %, 英國由 2815 %上升到4111 %. 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步較晚, 對(duì)于新成立的郵儲(chǔ)銀行來說, 無疑減少了競爭壓力。郵儲(chǔ)銀行可以充分發(fā)揮自己的資金和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢, 大力挺進(jìn)中間業(yè)務(wù), 與其他商業(yè)銀行展開角逐。
214 　郵儲(chǔ)銀行的威脅分析在郵儲(chǔ)銀行的成長過程中, 威脅無處不在, 主要包括以下幾個(gè)方面。
21411 　信用環(huán)境的威脅由于歷史和國情等各種原因, 我國的信用體系尚未完全建立, 社會(huì)信用的整體大環(huán)境欠佳。據(jù)相關(guān)資料顯示, 目前我國銀行體系還沒有建立起完善的農(nóng)村個(gè)人征信體系, 農(nóng)村信用環(huán)境令人擔(dān)憂, 主要表現(xiàn)在借款農(nóng)戶信用觀念淡薄, 沒有還款意識(shí), 更有甚者惡意偷逃債務(wù), 農(nóng)村信用社大量不良貸款現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。
21412 　市場競爭的威脅一是已經(jīng)存在的眾多競爭對(duì)手: 國有商業(yè)銀行占據(jù)著絕大部分的市場份額, 民營銀行也占有可觀的市場份額與客戶_, 農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社又占據(jù)了農(nóng)村的存款市場, 農(nóng)村金融市場空間相對(duì)狹小。二是新競爭者的加入: 國家對(duì)_開放金融市場, 外資銀行陸續(xù)進(jìn)駐, 各大商業(yè)銀行新分支機(jī)構(gòu)的建立, 更加劇了市場競爭。三是客戶需求的轉(zhuǎn)變: 城市客戶_對(duì)于金融工具的需求已逐步偏離傳統(tǒng)業(yè)務(wù), 而向證券、期貨、期權(quán)等金融衍生工具聚集, 且投資理財(cái)正成為城市客戶炙手可熱的需求, 而目前農(nóng)村市場由于受資金、影響力和硬件條件的制約, 還不具備開展金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)的能力。
215 　郵儲(chǔ)銀行市場定位的 SWOT分析結(jié)論通過對(duì)郵儲(chǔ)銀行優(yōu)勢、劣勢、機(jī)遇以及威脅的全面分析, 可以得出以下矩陣結(jié)論, 見表1。
3　郵儲(chǔ)銀行的戰(zhàn)略選擇分析戰(zhàn)略不是一個(gè)隨口制定的目標(biāo)或空洞的口號(hào), 它是基于對(duì)特定歷史時(shí)期特有經(jīng)濟(jì)規(guī)律的深刻把握, 對(duì)宏觀環(huán)境和行業(yè)動(dòng)態(tài)的透徹理解, 對(duì)競爭對(duì)手和自身競爭能力深入了解之后而采取的經(jīng)驗(yàn)方略, 并隨企業(yè)運(yùn)行環(huán)境、行業(yè)、競爭對(duì)手和自身情況的變化而不斷調(diào)整。因此, 郵儲(chǔ)銀行的市場定位需要慎重考慮, 任何錯(cuò)誤的戰(zhàn)略都可能導(dǎo)致郵儲(chǔ)銀行無從發(fā)展。
311 　郵儲(chǔ)銀行的近期戰(zhàn)略選擇從近期看, 郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)側(cè)重政策性而淡化商業(yè)性。原因在于這種近期定位與傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄銀行的屬性相吻合, 既符合黨和國家對(duì)郵儲(chǔ)銀行的期許, 又符合郵政儲(chǔ)蓄銀行的實(shí)際。
因此, 郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)樹立“根植郵政, 立足城市, 面向農(nóng)村”的發(fā)展戰(zhàn)略, 市場定位可以概括為“城市批發(fā)+農(nóng)村零售+中間業(yè)務(wù)”, 即郵儲(chǔ)銀行成立后大力發(fā)展的 ……（未完，全文共7377字，當(dāng)前僅顯示2590字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《郵儲(chǔ)銀行市場定位的SWOT研究及戰(zhàn)略選擇分析》）