某區(qū)農戶貸款難調研報告

目錄/提綱：……
一、全區(qū)農戶貸款現(xiàn)狀
（一）農戶貸款需求大
（二）金融機構對農戶放貸量小
（三）農戶貸款難
二、農戶貸款存在的主要問題
（一）對農戶貸款重視不夠
（二）金融機構往往“助富不濟貧”
（三）農戶征信體系不健全
（四）沒有農戶貸款擔保平臺
三、對策建議
（一）高度重視農戶貸款
一是有利于促進農民創(chuàng)業(yè)，推動“超萬行動”取得實效
二是有利于促進農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展
三是有利于轉變扶持農業(yè)方式
（二）搭建農戶貸款平臺
（二）建立村級資金互助合作社
（三）開展農戶信用等級評定
（四）實施貸款貼息政策
（五）采取多種形式的抵押貸款
（六）加大涉農金融機構對農戶貸款的考核力度
……
區(qū)農戶貸款難調研報告

隨著我區(qū)現(xiàn)代農業(yè)快速推進，農業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的不斷發(fā)展壯大，不少產(chǎn)業(yè)已具備相當規(guī)模，并形成產(chǎn)業(yè)鏈條，農戶貸款需求明顯增加，而傳統(tǒng)模式的農戶小額貸款遠遠無法滿足農戶生產(chǎn)發(fā)展的需要。農戶貸款難，已引起了各級政府和社會的廣泛關注。為了摸清我區(qū)農戶貸款難癥結所在，提出有針對性的措施建議，區(qū)政協(xié)農業(yè)委成立了農戶貸款難調研小組，通過召開農戶小額信貸座談會、走訪農戶（銀行）等方式，基本掌握了我區(qū)農戶貸款難的情況，形成調研報告初稿，在征求區(qū)級相關部門意見后，形成了該調研報告。

一、全區(qū)農戶貸款現(xiàn)狀

（一）農戶貸款需求大。據(jù)調查統(tǒng)計，全區(qū)有18萬農戶，其中有貸款需求的就有3萬余戶。在對第一期93名“創(chuàng)業(yè)農民山東（廣東）行”學員調查中發(fā)現(xiàn)，有60多名農民有貸款需求，占到了首期創(chuàng)業(yè)農民的64.5%。茨竹鎮(zhèn)大面坡村的李光珍，是一名食用菌種植大戶，想貸款16萬元修路和建大棚，并愿意帶動周邊農戶一起發(fā)展
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視，對農戶貸款難問題重視不夠，沒有出臺有針對性的政策措施，致使農戶貸款找不到部門反映，找不到出路解決。

（二）金融機構往往“助富不濟貧”。金融機構在推行農戶放貸過程中，基本上以農戶的經(jīng)濟基礎作為貸款依據(jù)。經(jīng)濟條件好、家庭富裕的農戶容易獲得貸款；經(jīng)濟困難戶由于無人愿意為其提供擔保，難以取得貸款。由于信貸人員對數(shù)額小、風險大、成本高、收益低的農戶貸款，存在“多貸不如少貸、少貸不如不貸”的心理。尤其是現(xiàn)在農戶房產(chǎn)、承包地經(jīng)營權等未被納入抵押物范圍，金融機構往往擔心農業(yè)風險大、收益少，而不愿意涉及農戶貸款。目前，我區(qū)各涉農銀行面向農戶貸款最高限額只有5萬元，聯(lián)戶擔保也只有25萬元。貸款額度小限制了農戶的跨越式發(fā)展，只能采取“滾雪球”式發(fā)展。用農戶的話說，貸錢多辦大事，貸錢少辦小事，沒有錢只好靠一畝三分地。 

（三）農戶征信體系不健全。目前，我區(qū)農村征信體系還很不健全，缺乏農民個人信用等級評價，農戶貸款主要使用“多戶聯(lián)保”、“企業(yè)+農戶”等擔保方式，這些方式已經(jīng)不能滿足農戶經(jīng)營的規(guī)�；�、信貸需求的多樣化和資金量的增加。同時，由于農戶信用體系不完善，致使金融機構“惜貸”、“慎貸”，手續(xù)繁瑣，貸款常常需要很長一段時間審批，等貸款下放的時候已經(jīng)錯過了種養(yǎng)殖時間，這對于急需貸款發(fā)展生產(chǎn)的農戶來說，是極為不利的。

（四）沒有農戶貸款擔保平臺。前些年，我區(qū)成立了渝北區(qū)金穗擔保公司，主要擔保對象就是涉農企業(yè)、農戶等，但去年該公司合并至中小企業(yè)擔保中心，至今都沒有向農戶發(fā)放一筆貸款。同時，由于小額信貸利率高，相對于低附加值的農業(yè)產(chǎn)業(yè)來說，是無法支付比銀行基準利率高出數(shù)倍的利息，因此，像今年新成立的藍洋小額擔保公司基本不做農戶擔保業(yè)務。

三、對策建議

（一）高度重視農戶貸款。一是有利于促進農民創(chuàng)業(yè)，推動“超萬行動”取得實效。自去年開展“超萬行動”以來，我區(qū)農村上下掀起了一股增收致富的熱潮。越來越多的農民在“超萬行動”中，積極主動地發(fā)揮著主觀能動性；越來越多的農民被激發(fā)出創(chuàng)業(yè)熱情；他們成為了“超萬行動”的主力軍。但在農民創(chuàng)業(yè)熱情高漲時，貸款難成為了他們增收致富的攔路虎。盡管過去在支持農業(yè)農村發(fā)展上，給予了相應地補助政策，也出臺了貸款貼息政策，但是由于農戶貸款難也沒有享受到該政策。如果使農民喪失了創(chuàng)業(yè)激情，“超萬行動”就有落空的危險。因此，解決農戶貸款難，是促進農民自主創(chuàng)業(yè)順利實現(xiàn)“超萬行動”目標的有效途徑。二是有利于促進農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。推動全區(qū)農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，還要依靠家家戶戶的農戶發(fā)展。如果一家農戶通過貸款創(chuàng)業(yè)發(fā)家致富，就可以帶動周邊數(shù)十家、數(shù)百家農戶發(fā)展該產(chǎn)業(yè)，速度快，效益好。三是有利于轉變扶持農業(yè)方式。過去，我區(qū)在扶持農業(yè)發(fā)展上，采取的多是無償補助或補貼，農民沒有發(fā)展生產(chǎn)的壓力，使部分農民產(chǎn)生了惰性，致使沒有達到理想地扶持效果。而通過放貸的方式扶持農戶發(fā)展生產(chǎn)，即可以使農民背負還貸壓力，也會使他們想盡辦法創(chuàng)業(yè)還貸，達到最佳的扶持效果和農戶發(fā)展良性循環(huán)。

（二）搭建農戶貸款平臺。建議成立渝北區(qū)農戶創(chuàng)業(yè)投資公司，解決農戶貸款擔保問題。該公司注冊資金不少于1千萬元，每年將支農資金的500萬元存入一家銀行，主要用于農戶貸款的擔保資金。銀行按照存入資金1:3的比例進行放大貸款，當出現(xiàn)農戶還貸困難時，就用存入資金進行擔保還貸。該公司是一個專門服務農戶貸款的非盈利 ……（未完，全文共3601字，當前僅顯示1819字，請閱讀下面提示信息。收藏《某區(qū)農戶貸款難調研報告》）