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泉州市農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)社區(qū)銀行的思考

發(fā)表時(shí)間:2012/4/19 11:17:14
目錄/提綱:……
一、泉州農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)社區(qū)銀行的背景
二、泉州農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)社區(qū)銀行的優(yōu)勢(shì)
(一)天時(shí)
1、社區(qū)金融服務(wù)成為社區(qū)建設(shè)的重要組成部分
2、社區(qū)居民的資產(chǎn)和消費(fèi)能力大幅攀升
3、中小企業(yè)貸款呼喚社區(qū)銀行服務(wù)
(二)地利
1、社區(qū)銀行與中小企業(yè)和社區(qū)居民客戶存在天然的地緣關(guān)系
2、資金運(yùn)作不跨區(qū)
3、決策本土化、業(yè)務(wù)特色化
(三)人和
2、農(nóng)村商業(yè)銀行的員工熟悉本地市場(chǎng)
3、為社區(qū)居民提供個(gè)性化金融服務(wù)
三、社區(qū)銀行的發(fā)展方向
(一)細(xì)分市場(chǎng),描繪社區(qū)金融生態(tài)圖
(二)量身定做,滿足個(gè)性化金融需求
1、基礎(chǔ)業(yè)務(wù):卡業(yè)務(wù)、折業(yè)務(wù)、IC卡業(yè)務(wù)
(四)厚積薄發(fā),打造社區(qū)居民身邊的金融品牌
……

社區(qū)銀行_農(nóng)村商業(yè)銀行的藍(lán)海
泉州市農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)社區(qū)銀行的思考

泉州是福建經(jīng)濟(jì)“第一市”,經(jīng)濟(jì)總量連續(xù)11年位居福建省第一。伴隨著股份制商業(yè)銀行在泉州的外延擴(kuò)張和深度_,目前有20多家銀行逐鹿泉州。脫胎于泉州城區(qū)、泉港區(qū)農(nóng)信社的泉州農(nóng)村商業(yè)銀行,其在傳統(tǒng)的“三農(nóng)”業(yè)務(wù)空間越來(lái)越受到擠壓,金融服務(wù)水平、服務(wù)手段、服務(wù)層次等方面無(wú)法滿足新農(nóng)村、新社區(qū)的農(nóng)民、市民、中小企業(yè)日益增長(zhǎng)的金融需求的情況下,投身商機(jī)無(wú)限的藍(lán)!鐓^(qū)銀行,才能實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。

一、泉州農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)社區(qū)銀行的背景

社區(qū)銀行是指在一定地區(qū)的社區(qū)范圍內(nèi)按照市場(chǎng)化原則自主設(shè)立、獨(dú)立按照市場(chǎng)化原則運(yùn)營(yíng)、主要服務(wù)于中小企業(yè)和個(gè)人客戶的中小銀行。其特點(diǎn)為:小型的現(xiàn)代商業(yè)銀行,資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模相對(duì)較;草根金融,源于并服務(wù)于當(dāng)?shù)厣鐓^(qū);由民營(yíng)企業(yè)和自然人發(fā)起、股份制形式組成。隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展,金融創(chuàng)新日益深化,社區(qū)多樣化的金融服務(wù)需求越來(lái)越旺
……(新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略676字,正式會(huì)員可完整閱讀)…… 
》要求,“推動(dòng)社區(qū)建設(shè),拓展社區(qū)服務(wù) ,提高生活質(zhì)量,已成為廣大城市居民的迫切要求。努力建設(shè)管理有序、服務(wù)完善、環(huán)境優(yōu)美、治安良好、生活便利、人際關(guān)系和諧的新型現(xiàn)代化社區(qū)。”福建省人民政府文件要求泉州農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)一步增強(qiáng)整體實(shí)力,堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”努力提升服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)的能力,充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍和社區(qū)型地方金融機(jī)構(gòu)的作用,促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。泉州市人民政府工作報(bào)告明確提出要“重視社區(qū)建設(shè),提升社區(qū)綜合服務(wù)能力,開展創(chuàng)業(yè)型宜居社區(qū)等試點(diǎn)工作,提升城市管理服務(wù)水平”。

2.社區(qū)居民的資產(chǎn)和消費(fèi)能力大
幅攀升。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)顯示,我國(guó)城市居民人均收入由1978年的344元上升至2009年的17175元。2009年,我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款突破26萬(wàn)億元,同時(shí)居民家庭金融資產(chǎn)大幅度膨脹。泉州市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到22913元,比2008年增長(zhǎng)8%,農(nóng)民人均純收入8563元,比2008年增長(zhǎng)7.4%。城鄉(xiāng)居民家庭恩格爾系數(shù)分別為38.9%和42.4%,分別比2008年下降2.2個(gè)和0.1個(gè)百分點(diǎn) 。城鄉(xiāng) 居 民 儲(chǔ) 蓄 存 款余額1654.52億元,比2008年末增長(zhǎng)20.8%。
數(shù)據(jù)顯示居民的資產(chǎn)和消費(fèi)能力已有實(shí)質(zhì)性突破,且隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市民理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng),銀行服務(wù)已成了百姓生活中不可或缺的“必需品”。盡管儲(chǔ)蓄存款仍是泉州市民家庭資產(chǎn)中最主要的金融資產(chǎn),但占比呈不斷下降,國(guó)債和企業(yè)債券正慢慢淡出泉州市民的視線,而以基金為最主要金融資產(chǎn)的家庭占比日漸提高,以房產(chǎn)為代表的其他資產(chǎn)比例居高不下。另外,越來(lái)越多的家庭持有股票并作為最主要的金融資產(chǎn)。

3.中小企業(yè)貸款呼喚社區(qū)銀行服
務(wù)。以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主的泉州市是我國(guó)“閩南金三角”經(jīng)濟(jì)開放區(qū)的重要組成部分。目前全市登記的中小型企業(yè)有6萬(wàn)余家,但與銀行有信用關(guān)系的只有1萬(wàn)多家。相比大型商業(yè)銀行,社區(qū)銀行在服務(wù)中小企業(yè)上具有比較優(yōu)勢(shì),其資產(chǎn)規(guī)模較小,組織層級(jí)相對(duì)簡(jiǎn)單,信息反饋期限較短,經(jīng)營(yíng)決策較靈活。而小企業(yè)融資的特點(diǎn)是時(shí)間短、額度小、使用頻、需求急,正好契合社區(qū)銀行的經(jīng)營(yíng)管理特點(diǎn)。

(二)地利

1.社區(qū)銀行與中小企業(yè)和社區(qū)居民客戶存在天然的地緣關(guān)系。農(nóng)村商業(yè)銀行與社區(qū)所特有的地緣優(yōu)勢(shì),是轉(zhuǎn)型為社區(qū)銀行最大的無(wú)形資產(chǎn)。社區(qū)是民間資金較為集中的地方,社區(qū)銀行能夠在準(zhǔn)入、占領(lǐng)和保持巨大的中小企業(yè)和社區(qū)居民客戶市場(chǎng)方面贏得獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。在銀行與客戶信息不對(duì)稱情況下,由于社區(qū)銀行典型的區(qū)域性特征,合作組織中的中小企業(yè)之間會(huì)實(shí)施自我監(jiān)督,有利于中小企業(yè)建立良好的信用習(xí)慣,推動(dòng)社會(huì)信用狀況的改善。另外,社區(qū)銀行較易融入社區(qū)文化,有助于實(shí)現(xiàn)社區(qū)發(fā)展的政府、市場(chǎng)及社會(huì)的自治互動(dòng),形成多方參與、共同管理的新局面。泉州農(nóng)村商業(yè)銀行41個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)基本上地處社區(qū),服務(wù)區(qū)域覆蓋社區(qū),存貸款客戶大部分是社區(qū)居民和社區(qū)內(nèi)小企業(yè),具有鮮明的社區(qū)銀行特點(diǎn)。

2.資金運(yùn)作不跨區(qū) 。國(guó)有銀行更注重將全國(guó)范圍內(nèi)吸收的存款轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)使用,造成資金流動(dòng)的“虹吸現(xiàn)象 ”。社區(qū)銀行資金運(yùn)作不跨區(qū),而是將本地市場(chǎng)吸收的資金運(yùn)用于本地市場(chǎng),能夠在一定程度上緩解“虹吸現(xiàn)象 ” 及其可能導(dǎo)致的負(fù)面影響,將比其他銀行更能獲得當(dāng)?shù)卣途用竦闹С。歷經(jīng)30年的改革開放,泉州已成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)性很強(qiáng)的地區(qū)之一,產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)代化程度較高,經(jīng)濟(jì)總量的增加和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改善使各方對(duì)金融的需求發(fā)生了較大變化。在農(nóng)村,以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主體的小額信貸需求逐步減弱,而以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、特 ……(未完,全文共5410字,當(dāng)前僅顯示1900字,請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《泉州市農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)社區(qū)銀行的思考》
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