泉州市農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)社區(qū)銀行的思考

目錄/提綱：……
一、泉州農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)社區(qū)銀行的背景
二、泉州農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)社區(qū)銀行的優(yōu)勢
（一）天時
1、社區(qū)金融服務(wù)成為社區(qū)建設(shè)的重要組成部分
2、社區(qū)居民的資產(chǎn)和消費(fèi)能力大幅攀升
3、中小企業(yè)貸款呼喚社區(qū)銀行服務(wù)
（二）地利
1、社區(qū)銀行與中小企業(yè)和社區(qū)居民客戶存在天然的地緣關(guān)系
2、資金運(yùn)作不跨區(qū)
3、決策本土化、業(yè)務(wù)特色化
（三）人和
2、農(nóng)村商業(yè)銀行的員工熟悉本地市場
3、為社區(qū)居民提供個性化金融服務(wù)
三、社區(qū)銀行的發(fā)展方向
（一）細(xì)分市場，描繪社區(qū)金融生態(tài)圖
（二）量身定做，滿足個性化金融需求
1、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)：卡業(yè)務(wù)、折業(yè)務(wù)、IC卡業(yè)務(wù)
（四）厚積薄發(fā)，打造社區(qū)居民身邊的金融品牌
……

社區(qū)銀行_農(nóng)村商業(yè)銀行的藍(lán)海
泉州市農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)社區(qū)銀行的思考

泉州是福建經(jīng)濟(jì)“第一市”，經(jīng)濟(jì)總量連續(xù)11年位居福建省第一。伴隨著股份制商業(yè)銀行在泉州的外延擴(kuò)張和深度_，目前有20多家銀行逐鹿泉州。脫胎于泉州城區(qū)、泉港區(qū)農(nóng)信社的泉州農(nóng)村商業(yè)銀行，其在傳統(tǒng)的“三農(nóng)”業(yè)務(wù)空間越來越受到擠壓，金融服務(wù)水平、服務(wù)手段、服務(wù)層次等方面無法滿足新農(nóng)村、新社區(qū)的農(nóng)民、市民、中小企業(yè)日益增長的金融需求的情況下，投身商機(jī)無限的藍(lán)�！鐓^(qū)銀行，才能實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。

一、泉州農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)社區(qū)銀行的背景

社區(qū)銀行是指在一定地區(qū)的社區(qū)范圍內(nèi)按照市場化原則自主設(shè)立、獨(dú)立按照市場化原則運(yùn)營、主要服務(wù)于中小企業(yè)和個人客戶的中小銀行。其特點(diǎn)為：小型的現(xiàn)代商業(yè)銀行，資產(chǎn)和經(jīng)營規(guī)模相對較��；草根金融，源于并服務(wù)于當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)；由民營企業(yè)和自然人發(fā)起、股份制形式組成。隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，金融創(chuàng)新日益深化，社區(qū)多樣化的金融服務(wù)需求越來越旺
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略676字，正式會員可完整閱讀）……　
》要求，“推動社區(qū)建設(shè)，拓展社區(qū)服務(wù) ，提高生活質(zhì)量，已成為廣大城市居民的迫切要求。努力建設(shè)管理有序、服務(wù)完善、環(huán)境優(yōu)美、治安良好、生活便利、人際關(guān)系和諧的新型現(xiàn)代化社區(qū)。”福建省人民政府文件要求泉州農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)一步增強(qiáng)整體實力，堅持服務(wù)“三農(nóng)”努力提升服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)的能力，充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍和社區(qū)型地方金融機(jī)構(gòu)的作用，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。泉州市人民政府工作報告明確提出要“重視社區(qū)建設(shè)，提升社區(qū)綜合服務(wù)能力，開展創(chuàng)業(yè)型宜居社區(qū)等試點(diǎn)工作，提升城市管理服務(wù)水平”。

2.社區(qū)居民的資產(chǎn)和消費(fèi)能力大
幅攀升。國家統(tǒng)計局統(tǒng)計顯示，我國城市居民人均收入由1978年的344元上升至2009年的17175元。2009年，我國居民儲蓄存款突破26萬億元，同時居民家庭金融資產(chǎn)大幅度膨脹。泉州市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到22913元，比2008年增長8%，農(nóng)民人均純收入8563元，比2008年增長7.4%。城鄉(xiāng)居民家庭恩格爾系數(shù)分別為38.9%和42.4%，分別比2008年下降2.2個和0.1個百分點(diǎn) 。城鄉(xiāng) 居 民 儲 蓄 存 款余額1654.52億元，比2008年末增長20.8%。
數(shù)據(jù)顯示居民的資產(chǎn)和消費(fèi)能力已有實質(zhì)性突破，且隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市民理財意識的增強(qiáng)，銀行服務(wù)已成了百姓生活中不可或缺的“必需品”。盡管儲蓄存款仍是泉州市民家庭資產(chǎn)中最主要的金融資產(chǎn)，但占比呈不斷下降，國債和企業(yè)債券正慢慢淡出泉州市民的視線，而以基金為最主要金融資產(chǎn)的家庭占比日漸提高，以房產(chǎn)為代表的其他資產(chǎn)比例居高不下。另外，越來越多的家庭持有股票并作為最主要的金融資產(chǎn)。

3.中小企業(yè)貸款呼喚社區(qū)銀行服
務(wù)。以民營經(jīng)濟(jì)為主的泉州市是我國“閩南金三角”經(jīng)濟(jì)開放區(qū)的重要組成部分。目前全市登記的中小型企業(yè)有6萬余家，但與銀行有信用關(guān)系的只有1萬多家。相比大型商業(yè)銀行，社區(qū)銀行在服務(wù)中小企業(yè)上具有比較優(yōu)勢，其資產(chǎn)規(guī)模較小，組織層級相對簡單，信息反饋期限較短，經(jīng)營決策較靈活。而小企業(yè)融資的特點(diǎn)是時間短、額度小、使用頻、需求急，正好契合社區(qū)銀行的經(jīng)營管理特點(diǎn)。

（二）地利

1.社區(qū)銀行與中小企業(yè)和社區(qū)居民客戶存在天然的地緣關(guān)系。農(nóng)村商業(yè)銀行與社區(qū)所特有的地緣優(yōu)勢，是轉(zhuǎn)型為社區(qū)銀行最大的無形資產(chǎn)。社區(qū)是民間資金較為集中的地方，社區(qū)銀行能夠在準(zhǔn)入、占領(lǐng)和保持巨大的中小企業(yè)和社區(qū)居民客戶市場方面贏得獨(dú)特優(yōu)勢。在銀行與客戶信息不對稱情況下，由于社區(qū)銀行典型的區(qū)域性特征，合作組織中的中小企業(yè)之間會實施自我監(jiān)督，有利于中小企業(yè)建立良好的信用習(xí)慣，推動社會信用狀況的改善。另外，社區(qū)銀行較易融入社區(qū)文化，有助于實現(xiàn)社區(qū)發(fā)展的政府、市場及社會的自治互動，形成多方參與、共同管理的新局面。泉州農(nóng)村商業(yè)銀行41個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)基本上地處社區(qū)，服務(wù)區(qū)域覆蓋社區(qū)，存貸款客戶大部分是社區(qū)居民和社區(qū)內(nèi)小企業(yè)，具有鮮明的社區(qū)銀行特點(diǎn)。

2.資金運(yùn)作不跨區(qū) 。國有銀行更注重將全國范圍內(nèi)吸收的存款轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)使用，造成資金流動的“虹吸現(xiàn)象 ”。社區(qū)銀行資金運(yùn)作不跨區(qū)，而是將本地市場吸收的資金運(yùn)用于本地市場，能夠在一定程度上緩解“虹吸現(xiàn)象 ” 及其可能導(dǎo)致的負(fù)面影響，將比其他銀行更能獲得當(dāng)?shù)卣途用竦闹С�。歷經(jīng)30年的改革開放，泉州已成為中國經(jīng)濟(jì)增長性很強(qiáng)的地區(qū)之一，產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)代化程度較高，經(jīng)濟(jì)總量的增加和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改善使各方對金融的需求發(fā)生了較大變化。在農(nóng)村，以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主體的小額信貸需求逐步減弱，而以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、特 ……（未完，全文共5410字，當(dāng)前僅顯示1900字，請閱讀下面提示信息。收藏《泉州市農(nóng)村商業(yè)銀行建設(shè)社區(qū)銀行的思考》）