深圳市非金融支付機構(gòu)發(fā)展中面臨的問題與建議

目錄/提綱：……
一、深圳市非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)發(fā)展情況
（一）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)高速攀升
（二）移動電話支付業(yè)務(wù)爆發(fā)增長
（三）預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)穩(wěn)中有升
（四）銀行卡收單業(yè)務(wù)顯著增長
二、法人支付機構(gòu)財務(wù)狀況分析
（一）資產(chǎn)狀況分析
（二）盈利狀況分析
（三）資產(chǎn)運營狀況分析
三、風險及問題分析
（一）客戶備付金規(guī)范監(jiān)管亟待加強
（二）網(wǎng)絡(luò)支付中存在安全風險
（三）收單支付機構(gòu)疏于對商戶進行甄別和管理
（四）支付機構(gòu)缺乏對規(guī)章制度的全面了解
（五）支付機構(gòu)與銀行競爭日趨激烈
（六）非法人支付機構(gòu)屬地監(jiān)管存在困難
四、相關(guān)建議
（一）加強對支付機構(gòu)的管理和培訓
（二）建立完善的客戶備付金監(jiān)管體系
（三）引導預(yù)付卡支付機構(gòu)全面發(fā)展
（四）逐步健全非金融收單機構(gòu)銀行卡收單業(yè)務(wù)監(jiān)督管理機制
（五）全面加強對支付機構(gòu)分公司管理
（六）引導支付機構(gòu)與銀行開展良性競爭，合作共贏
……
深圳市非金融支付機構(gòu)發(fā)展中面臨的問題與建議
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截至2011年底，深圳轄內(nèi)已有14家法人支付機構(gòu)獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，11家非法人支付機構(gòu)在中國人民銀行深圳市中心支行備案開展支付業(yè)務(wù)。深圳所涉支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)種類涵蓋了網(wǎng)絡(luò)支付（主要為互聯(lián)網(wǎng)支付和移動電話支付）、預(yù)付卡發(fā)行與受理和銀行卡收單，法人支付機構(gòu)獲牌家數(shù)和機構(gòu)整體數(shù)量位列北京、上海之后，在全國處于第三位，是非金融機構(gòu)重點活躍地區(qū)。
一、深圳市非金融機構(gòu)支付業(yè)務(wù)發(fā)展情況
（一）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)高速攀升
2011年，深圳轄內(nèi)法人支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)保持良好發(fā)展勢頭（見表1），整體交易規(guī)模繼續(xù)保持高速攀升，達到10.44億筆，同比增長50.29%；交易金額實現(xiàn)翻番，達到5,279.48億元，同比增長117.4%；備付金余額29億元，同比增長117.22%。財付通以86.66%的市場份額占據(jù)深圳市場龍頭地位，并在全國互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中
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支行匯總整理。
備注：壹卡會其主營業(yè)務(wù)為預(yù)付卡業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)目前僅為其預(yù)付卡線上的消費支付。
（二）移動電話支付業(yè)務(wù)爆發(fā)增長
2011年，深圳轄內(nèi)法人支付機構(gòu)移動電話支付業(yè)務(wù)呈爆發(fā)式增長（見表2），業(yè)務(wù)量達到3,126.22萬筆，同比增長472.76%；交易規(guī)模達到63.66億元，同比增長95.64%。其中，神州通付以31.94%的市場份額占據(jù)第一位，該公司承接了母公司深圳市年年卡網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的業(yè)務(wù)，年年卡在全國首家推出擁有自主知識產(chǎn)權(quán)、基于互聯(lián)網(wǎng)的話費充值到賬的服務(wù)平臺；神州通付則以話費充值為切入點，開展移動電話支付，同時支持Windows Mobile, Symbian, Android, iOS等手機平臺的應(yīng)用。
表2：2011年深圳市法人支付機構(gòu)移動電話支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計表
公司簡稱 筆數(shù)(萬筆) 同比(%) 金額(億元) 同比(%)
神州通付 2274.10 1258.32 20.37 1735.33
財付通 379.88 565.93 6.30 2136.87
深圳銀盛 44.28 72.61 12.44 55.11
其他 427.96 44.73 24.55 6.13
合計 3126.22 472.76 63.66 95.64
數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行深圳市中心支行匯總整理。
（三）預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)穩(wěn)中有升
2011年，深圳轄內(nèi)法人支付機構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢良好（見表3），整體交易規(guī)模穩(wěn)中有升，預(yù)付卡發(fā)行34.12億元，同比增長45.37%；預(yù)付卡受理32.49億元，同比增長35.43%；備付金余額4.24億元，同比增長41.21%；線下特約商戶數(shù)1716戶，同比增長53.21%。
表3：2011年深圳市預(yù)付卡支付機構(gòu)經(jīng)營情況
公司簡稱 發(fā)卡金額（億元） 同比增長率（%） 受理金額（億元） 同比增長率（%） 備付金余額
（億元） 同比
增長率（%） 線下特約
商戶數(shù)（戶） 同比
增長率（%）
壹卡會 2.71 103.97 2.01 148.89 1.18 116.57 933 117.99
快付通 0.23 3054.67 0.06 - 0.22 - 54 184.21
商聯(lián)商用 0.18 -65.09 0.32 -12.26 0.02 -87.41 485 13.85
深圳通 30.99 39.69 30.09 40.72 2.82 27.56 244 -1.21
合計 34.12 45.37 32.49 35.43 4.24 41.21 1716 53.21
數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行深圳市中心支行匯總整理。
備注：1、快付通于2010年12月正式開展預(yù)付卡業(yè)務(wù)，因當時業(yè)務(wù)規(guī)模較小，表中未列同比數(shù)據(jù)；
2、深圳通尚未獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，由于業(yè)務(wù)量較大，因此列入表中。
目前，深圳絕大多數(shù)預(yù)付卡支付機構(gòu)涉及的行業(yè)為商超百貨、餐飲娛樂等商業(yè)服務(wù)性行業(yè)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中有升，商戶范圍不斷擴展。未來發(fā)展如都僅限定在商業(yè)服務(wù)性行業(yè)中，勢必會面臨激烈的行業(yè)競爭，但考慮到預(yù)付卡行業(yè)發(fā)展在深圳尚屬起步階段，各支付機構(gòu)如能充分挖掘潛在的市場商戶，勢必會帶動消費者進一步推動預(yù)付卡市場的發(fā)展。
北京商服通、北京裕福、渤海易生、廣州易聯(lián)、安易聯(lián)融5家異地法人支付機構(gòu)在深圳的預(yù)付卡規(guī)模較小，且集中在商業(yè)領(lǐng)域。
（四）銀行卡收單業(yè)務(wù)顯著增長
2011年，深圳全市銀行卡受理POS交易3.13億筆，交易金額5539億元；其中非金融支付機構(gòu)銀行卡受理1.85億筆，交易金額1924億元，分別占全市銀行卡收單業(yè)務(wù)的59.11%和34.74%。從表4來看，2011年深圳法人收單機構(gòu)業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)大幅增長態(tài)勢，其交易金額、交易筆數(shù)均顯著增長，銀聯(lián)金融網(wǎng)絡(luò)和深銀聯(lián)易辦事由于進入深圳銀行卡收單市場較早，占絕對領(lǐng)先地位，非金融收單市場份額達到90%以上。6家非法人支付機構(gòu)向中國人民銀行深圳市中心支行報備從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，目前只有北京的拉卡拉、上海的快錢兩家機構(gòu)在深圳市場具有一定市場規(guī)模，其他非法人支付機構(gòu)在深圳多屬起步階段。
表4：2011年深圳市法人支付機構(gòu)銀行卡收單業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)表
公司簡稱 筆數(shù) ……（未完，全文共8293字，當前僅顯示2264字，請閱讀下面提示信息。收藏《深圳市非金融支付機構(gòu)發(fā)展中面臨的問題與建議》）