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論文:提升縣域農(nóng)行核心競爭力的建議

發(fā)表時間:2013/10/18 21:57:35


如何提升縣域農(nóng)行核心競爭力——以蘇北某縣級行為例
論文:提升縣域農(nóng)行核心競爭力的建議

摘要:面對日益激烈的縣域金融同業(yè)競爭,如何提升縣域農(nóng)行核心競爭力是當前面臨的重要課題。本文試從核心競爭力的要素分析入手,以蘇北某縣級農(nóng)行為例,查找影響競爭力提升的原因,對培育和提升縣域農(nóng)行核心競爭力提出相關(guān)建議。

一、縣域行提升競爭力存在的問題

核心競爭力是指商業(yè)銀行擁有的其他銀行難以企及并能為銀行帶來競爭優(yōu)勢的資源或能力,主要包括產(chǎn)品、渠道、組織、人才及文化等方面的競爭力,縣域農(nóng)行與同業(yè)比,競爭力不足主要表現(xiàn)在以下方面:

(一)產(chǎn)品競爭力偏弱。以蘇北某縣級農(nóng)行為
例,一是主體業(yè)務(wù)發(fā)展不快,從該縣四大商業(yè)銀行看,2011年3月末,存款農(nóng)行增量份額18.3%,存量份額22.3%,均列第三位。從總量指標看,雖差距不大,但人均生產(chǎn)率指標懸殊較大,許多指標只相當于同業(yè)均值的50%。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)擴張上,農(nóng)信社、股份制商業(yè)銀行發(fā)展速度很快,與農(nóng)行存量貸款相當。二是新業(yè)務(wù)競爭力差距大,工、中、建三行產(chǎn)品創(chuàng)新及綜合服務(wù)能力強,在新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域,如投行業(yè)務(wù)、法人客戶中間業(yè)務(wù)優(yōu)勢逐步擴大;在個人業(yè)務(wù)發(fā)展方面,該行除個人存款和借記卡業(yè)務(wù)有一定比較優(yōu)勢外,其他業(yè)務(wù)的發(fā)展都與同業(yè)先進水平存在差距,特別是個人非住房貸款、理財產(chǎn)品銷售市場
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現(xiàn)象,管理水平難以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展。


縣域行對如何加強市場競爭能力建設(shè)缺乏系統(tǒng)思考,縣域傳統(tǒng)優(yōu)勢正在消失,新的優(yōu)勢未形成。對客戶需求、市場變化、同業(yè)動態(tài)、政策導(dǎo)向不敏感,與同業(yè)抗爭信心不足,諸多細分市場的競爭力出現(xiàn)下降趨勢,從而影響全行競爭力。


二、提升縣域行競爭力的建議


(一)正確分析形勢,明晰發(fā)展思路。首先,應(yīng)正確認識所處的縣情、行情。抓住縣域藍海市場業(yè)務(wù)空間,用發(fā)展眼光看,金融需求增長進入加速期,因而要進一步分析市場,把握新的增長點,增強信心,抓住縣域工業(yè)化和城鎮(zhèn)化進程加快的有利時機,銳意改革,不斷創(chuàng)新,以服務(wù)縣域“大三農(nóng)”為使命,奮發(fā)進取。研究同業(yè),知已知彼,前瞻性把握市場,借鑒同業(yè)多元化發(fā)展戰(zhàn)略,發(fā)揮整體優(yōu)勢,豐富“三農(nóng)”金融產(chǎn)品,完善全方位廣覆蓋的縣域服務(wù)網(wǎng)絡(luò),打造專業(yè)化的品牌,充分發(fā)揮縣域商業(yè)金融主渠道作用。
其次,依據(jù)差異化的戰(zhàn)略定位,梳理確定主要目標:一是確立業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)先目標,逐步縮小存貸款人均、點均與他行差距。二是確立特色產(chǎn)品優(yōu)勢,提高“惠農(nóng)卡”覆蓋率,發(fā)展農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、縣域醫(yī)院學(xué)校貸款、農(nóng)副產(chǎn)品季節(jié)性收購貸款等,充分滿足縣域客戶多元化、多層次的金融需求。三是完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。合理布局網(wǎng)點,增加自助機具的投放,形成以銀行卡、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、轉(zhuǎn)賬電話、自助終端和自助銀行等為支撐、功能強大的電子化服務(wù)體系。四是確立良好形象,及時跟進各級政府在縣域的重大建設(shè)部署,積極支持縣域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、依據(jù)本地主要產(chǎn)業(yè)培育戰(zhàn)略合作伙伴,培育小企業(yè)集群。五是在兩大業(yè)務(wù)求突破,在資產(chǎn)業(yè)務(wù)上求突破,有效發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)能促進“三農(nóng)”業(yè)務(wù)整體發(fā)展,具體要把握“三大兩一優(yōu)”客戶,用三年左右時間,以信貸為主要目標營銷lO個重點企業(yè)和重點項目,包括縣域前10強企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目、房地產(chǎn)項目以及城區(qū)改造項目等,小企業(yè)客戶80%有貸款;1000戶個人助業(yè)貸款客戶;突出零售業(yè)務(wù)的發(fā)展,要把縣域農(nóng)行打造成農(nóng)村地區(qū)功能最完善的零售銀行。

(二)完善流程,優(yōu)化布局,打造渠道競爭力。縣域行應(yīng)進一步整合市場營銷、信貸審批、業(yè)務(wù)操作等核心業(yè)務(wù)流程,盡快建立適應(yīng)流程銀行要求,集中經(jīng)營程度高,梳理前中后臺的職責(zé)劃分、崗位設(shè)置等,提高經(jīng)營管理的專業(yè)水平,后臺實現(xiàn)模塊化。
逐步推行由行長指揮下對公、個人、三農(nóng)專業(yè)化直銷管理,進一步理順各項業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),加快對公、小企業(yè)等業(yè)務(wù)上收,建立縣支行本部直接營銷模式,加強營業(yè)網(wǎng)點流程整合,利用好網(wǎng)點結(jié)算平臺,減少中間環(huán)節(jié),實現(xiàn)扁平化管理,提高運營效率。
鞏固現(xiàn)有渠道,結(jié)合物理網(wǎng)點改造,大力開展“營銷技能提升”活動,優(yōu)化產(chǎn)品策略,推行標桿化網(wǎng)點,渠道整合、營銷功能建設(shè)、服務(wù)文化導(dǎo)入等方式,推動營業(yè)網(wǎng)點從交易核算型向營銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變,以有效提升網(wǎng)點綜合服務(wù)能力和營銷能力。另一方面,要根據(jù)全縣發(fā)展規(guī)劃優(yōu)化網(wǎng)點布局,通過遷址,建設(shè)自助銀行、便民服務(wù)點,加大在新城區(qū)、城鄉(xiāng)結(jié)合部、農(nóng)場以及重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)布局,增強網(wǎng)點輻射能力和直接服務(wù)三農(nóng)的能力。
創(chuàng)新支付結(jié)算服務(wù),以支付結(jié)算服務(wù)為紐帶,整合支付結(jié)算的產(chǎn)品、工具和渠道,形成完整體系,為公司、機構(gòu)和個人等各類客戶提供綜合解決方案,關(guān)聯(lián)政府和農(nóng)民、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈上下游各類客戶,對惠農(nóng)卡、財政代理項目、專業(yè)市場、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、行政村實施名單制管理,落實責(zé)任。探索建立農(nóng)村流動服務(wù)隊,依托設(shè)立便民服務(wù)點,外聘人員相結(jié)合,大力發(fā)展電子渠道業(yè)務(wù),將業(yè)務(wù)渠道從原來的網(wǎng)點拓展到網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行和短消息平臺,提高金融服務(wù)的信息化水平,實現(xiàn)從單一銷售渠道和方式向全方位、多渠道、多層次銷售和服務(wù)轉(zhuǎn)變,擴展服務(wù)“三農(nóng)”有效半徑。

(三)優(yōu)化政策服務(wù),提升產(chǎn)品競爭力。盡快出臺具體措施,可在具體政策、產(chǎn)品上創(chuàng)新,優(yōu)于他行,確立一定優(yōu)勢。對一些經(jīng)營效益好、長期合作的企業(yè),可區(qū)別對待,從提高授信額度、降低抵押率、簡化貸款手續(xù)著手提高競爭力。建議每個縣行準入一個中小企業(yè)擔(dān)保公司,對小額貸款公司再貸款準入標準可放寬,對一些競爭能力強的中小企業(yè),可適度放寬授信,但嚴格用信。放寬貼現(xiàn)利率,隨行就市。
要從客戶關(guān)注的“安全、收益、便利、服務(wù)”等多元化目標出發(fā),細分目標客戶_,創(chuàng)優(yōu)產(chǎn)品,做到“人無我有,人有我新,人新我精、人精我變”,提高產(chǎn)品競爭力。認真研究本區(qū)域金融需求信息,以客戶為中心,建立上下聯(lián)動產(chǎn)品創(chuàng)新機制,具體可由縣支行根據(jù)客戶需求提出產(chǎn)品設(shè)計要求,三農(nóng)事業(yè)部收集、集中報送產(chǎn)品研發(fā)部門,加快研制適銷對路產(chǎn)品,對特殊客戶可量身定做產(chǎn)項目都是農(nóng)行成功營銷的對象。對公司客戶的金融服務(wù)上,一方面繼續(xù)做好存量客戶的服務(wù),特別是大客戶,不 ……(未完,全文共7192字,當前僅顯示2525字,請閱讀下面提示信息。收藏《論文:提升縣域農(nóng)行核心競爭力的建議》