金融積極跟進新型城鎮(zhèn)化的調查與建議

目錄/提綱：……
一、我區(qū)金融機構積極探索支持新型城鎮(zhèn)化新路徑
（一）突出政策引導，找準金融支持著力點
一是多層次會議傳導
二是制定指導性意見
三是加強信貸效果評估
（二）政策性金融主動介入農村土地綜合治理
（三）組織金融支持“五五示范鎮(zhèn)”項目對接活動
（四）進一步優(yōu)化農村投融資環(huán)境
一是全面創(chuàng)建農村信用體系試驗區(qū)
二是優(yōu)化農村支付結算環(huán)境
二、當前金融支持新型城鎮(zhèn)化存在的困難和問題
（一）儲蓄難以直接轉化為投資，民間資本形成能力差
（二）擔保體系對貸款支撐乏力
（三）信貸風險補償機制不健全
（四）存貸款增長不均衡，貸款主體優(yōu)化難
一是新增存貸比凸顯過高
二是拉升余額存貸比過快增長
（五）農民專業(yè)合作社難以獲得信貸支持
三、對策與建議
（一）加快經濟轉方式調結構，積極培育銀行業(yè)信貸投入載體
（二）優(yōu)化銀行業(yè)發(fā)展外部環(huán)境
（三）強化信貸考評獎勵機制，強力支持銀行業(yè)做大做強
（四）加強經濟金融協(xié)調互動，提升政銀企戰(zhàn)略合作高度
一是建立經濟金融季度分析例會制度
二是完善銀企對接機制
三是完善企業(yè)項目儲備機制
（五）進一步增強農民專業(yè)合作社自身抗風險能力
一是加強農民專業(yè)合作社規(guī)范化建設
二是加強聯(lián)合會自律，切實提高服務水平和質量
三是促進合作社升級
四是建立資本金補充機制
……
金融積極跟進新型城鎮(zhèn)化的調查與建議
區(qū)政府研究室 區(qū)人民銀行

新型城鎮(zhèn)化是經濟增長的重要動力。我區(qū)總人口31.3萬，其中農村人口占比75.4%，城鎮(zhèn)化水平明顯偏低。要實現(xiàn)產業(yè)發(fā)展和城鎮(zhèn)發(fā)展融合，形成新的增長極、增長帶、增長面，真正實現(xiàn)農民地域轉移和職業(yè)轉換，弱小的財政資金撬動明顯乏力，要加快新型城鎮(zhèn)化進程，亟需金融資本積極跟進。
一、我區(qū)金融機構積極探索支持新型城鎮(zhèn)化新路徑
（一）突出政策引導，找準金融支持著力點。一是多層次會議傳導。區(qū)人行多次召開金融聯(lián)席會議、銀企洽談會、推介會，深刻認識金融支持新型城鎮(zhèn)化的重要意義，找準貨幣信貸政策與新型城鎮(zhèn)化結合點。二是制定指導性意見。區(qū)人行制定《關于金融支持城鎮(zhèn)化發(fā)展意見》，引導金融要素向新型城鎮(zhèn)化集聚，明確支持重點，用足、用活資金和政策。三是加強信貸效果評估。對支持新型城鎮(zhèn)化成效突出的金融機構給予差別調控和再貸款、再貼現(xiàn)政策和資金傾斜，增強融資服務能力。
（二）政策性金融主動介入農村土地綜合治理。區(qū)人行積極引導區(qū)農業(yè)發(fā)展銀行早介入、早跟進，解決城鄉(xiāng)土地“增減掛鉤”項目的時間差和資金差。今年2季度，區(qū)農業(yè)發(fā)展銀行將確定發(fā)放8000萬元土地“增減掛鉤”項目貸款，貸款以區(qū)國
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商戶168戶，銀行卡發(fā)卡量27.萬張，開通網銀用戶2.01萬個，分別比2011年初增長174%、63%、300%、52.4%、238%，減少了現(xiàn)金在農村的使用量，為安全、快捷地資金匯劃提供了便利。支付設施實施全覆蓋后，農村個體工商戶在本村或自家中就可辦理資金結算，節(jié)約了時間與成本，暢通了農村支付結算渠道，有力促進了農村經濟發(fā)展。
二、當前金融支持新型城鎮(zhèn)化存在的困難和問題
（一）儲蓄難以直接轉化為投資，民間資本形成能力差。一地的資本形成實際上是當?shù)卣捌髽I(yè)、個人等經濟主體把自己的部分收入積累,通過各種渠道轉化為投資的過程。這一過程需要儲蓄直接轉化為投資的高效轉化機制。2012年末全區(qū)居民儲蓄28億元，較年初增長23%，較“十一五”末增加了16.6億元，增長146%，2007—2012年間，我區(qū)年人均儲蓄6957元，城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入1.4萬元，農民人均純收入7320元，居民收入穩(wěn)步提高，財富不斷增加。但受我區(qū)工業(yè)企業(yè)少、商業(yè)基礎弱、勞動力價格水平低等多方面因素影響，我區(qū)民間創(chuàng)業(yè)投資氛圍還遠不及滕州、市中等地濃厚。全區(qū)創(chuàng)業(yè)指數(shù)（萬人擁有注冊非公有制經濟、個體工商戶）只有236；城鎮(zhèn)居民人均消費性支出7683元，農民人均生活消費支出3265元；創(chuàng)業(yè)比例相對偏低，消費需求相對下降，導致民間資金向儲蓄集中，銀行存款增速迅猛。儲蓄—投資直接轉化機制這一環(huán)節(jié)存在的問題，既反映了我區(qū)居民收入的提高與民間資金的豐厚，也是民間投資意愿不強與資本形成能力差的表現(xiàn)。
（二）擔保體系對貸款支撐乏力。近年來，擔保融資已成為緩解中小企業(yè)融資難的重要措施之一。目前我區(qū)擔保體系建設發(fā)展滯后，政策性、商業(yè)性擔保公司嚴重缺失，已成為“經濟短板”�，F(xiàn)有的工商聯(lián)擔保商會和融海擔保商會，作為企業(yè)間互助性擔保機構，僅與城市商業(yè)銀行和農村信用社合作，銀行與擔保機構合作面狹窄。由于擔保機構在設立之初基本上是在特定區(qū)域、特定行業(yè)內籌資成立的，擔�；鹕�，擔保貸款規(guī)模小，承保資信和擔保能力都十分弱小，擔保體系對中小企業(yè)的貸款支撐乏力。
（三）信貸風險補償機制不健全。近年來，由于商業(yè)銀行發(fā)放企業(yè)貸款對抵押物依賴越來越高，而我區(qū)多數(shù)企業(yè)資產抵押比例已超過80%以上，可用抵押資源與新增信貸需求不匹配、缺口大。目前我區(qū)尚未建立政府還貸周轉金等信貸風險分散承載體，由于大多數(shù)企業(yè)位于高負債、高抵押狀態(tài)，信貸供需處于“相對飽和”臨界點，企業(yè)貸款難與銀行難貸款并存，新的有效需求不足，信貸投放進入“瓶頸”期。另外，民間借貸游離于金融監(jiān)管之外，因其具有自發(fā)性、信息不對稱性以及高利潤誘惑等特性，極易導致民間資金流向國家產業(yè)政策限制行業(yè)，削弱宏觀調控的效果。
（四）存貸款增長不均衡，貸款主體優(yōu)化難。一是新增存貸比凸顯過高。2012年末，全區(qū)新增存貸比高達215%，高出全市新增存貸比152.5個百分點。二是拉升余額存貸比過快增長。全區(qū)存貸比達72%，較年初提高18個百分點，在消化歷史性存差的同時，也一定程度減少了貸款進一步快速增長的空間，不利于銀行業(yè)長期發(fā)展。按照巴賽爾協(xié)議規(guī)定，銀行法人機構存貸比例不能超過75%，目前我區(qū)地方性銀行機構嚴格執(zhí)行這一規(guī)定，國有商業(yè)銀行雖然能夠有所突破，但在其內部仍將存貸比作為一項重要的業(yè)務考核指標，在一定程度上影響轄區(qū)金融機構員工收入。各國有商業(yè)銀行上級行對貸款的審查審批更加嚴格，而我區(qū)中小企業(yè)、民營個體經濟成份占經濟總量的80%以上，企業(yè)規(guī)模小、實力弱，多數(shù)難以提供有效、足額、變現(xiàn)快的抵押物或擔保，在全市全省缺乏比較優(yōu)勢，難以信貸入圍。部分區(qū)直企業(yè)項目不符合國家產業(yè)政策及環(huán)境保護要求，也難以入圍，大項目拉動優(yōu)勢不強。
（五）農民專業(yè)合作社難以獲得信貸支持。目前農民專業(yè)合作社雖然獲得工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照,取得法人資格,但與普通企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照略有區(qū)別,法人資格和地位被社會、經濟實體“另眼相待”,享受不到真正的“法人”待遇。 注冊資本金偏低，從整體發(fā)展形勢看,當前大多數(shù)農民專業(yè)合作社的組織規(guī)模較小、實力較弱,注冊資本金以3-50萬元居多,普遍處于偏低水平,抗擊市場風險能力弱,難以達到金融機構信貸支持標準。資產抵質押品缺乏。目前農民專業(yè)合作社的資產主要是土地,流動資產多來自社員的入股資金,固定資產比較單一,辦公、營業(yè)場所普遍簡陋且 ……（未完，全文共4560字，當前僅顯示2303字，請閱讀下面提示信息。收藏《金融積極跟進新型城鎮(zhèn)化的調查與建議》）