金融積極跟進(jìn)新型城鎮(zhèn)化的調(diào)查與建議

目錄/提綱：……
一、我區(qū)金融機構(gòu)積極探索支持新型城鎮(zhèn)化新路徑
（一）突出政策引導(dǎo)，找準(zhǔn)金融支持著力點
一是多層次會議傳導(dǎo)
二是制定指導(dǎo)性意見
三是加強信貸效果評估
（二）政策性金融主動介入農(nóng)村土地綜合治理
（三）組織金融支持“五五示范鎮(zhèn)”項目對接活動
（四）進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村投融資環(huán)境
一是全面創(chuàng)建農(nóng)村信用體系試驗區(qū)
二是優(yōu)化農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境
二、當(dāng)前金融支持新型城鎮(zhèn)化存在的困難和問題
（一）儲蓄難以直接轉(zhuǎn)化為投資，民間資本形成能力差
（二）擔(dān)保體系對貸款支撐乏力
（三）信貸風(fēng)險補償機制不健全
（四）存貸款增長不均衡，貸款主體優(yōu)化難
一是新增存貸比凸顯過高
二是拉升余額存貸比過快增長
（五）農(nóng)民專業(yè)合作社難以獲得信貸支持
三、對策與建議
（一）加快經(jīng)濟轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)，積極培育銀行業(yè)信貸投入載體
（二）優(yōu)化銀行業(yè)發(fā)展外部環(huán)境
（三）強化信貸考評獎勵機制，強力支持銀行業(yè)做大做強
（四）加強經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)互動，提升政銀企戰(zhàn)略合作高度
一是建立經(jīng)濟金融季度分析例會制度
二是完善銀企對接機制
三是完善企業(yè)項目儲備機制
（五）進(jìn)一步增強農(nóng)民專業(yè)合作社自身抗風(fēng)險能力
一是加強農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)范化建設(shè)
二是加強聯(lián)合會自律，切實提高服務(wù)水平和質(zhì)量
三是促進(jìn)合作社升級
四是建立資本金補充機制
……
金融積極跟進(jìn)新型城鎮(zhèn)化的調(diào)查與建議
區(qū)政府研究室 區(qū)人民銀行

新型城鎮(zhèn)化是經(jīng)濟增長的重要動力。我區(qū)總?cè)丝?1.3萬，其中農(nóng)村人口占比75.4%，城鎮(zhèn)化水平明顯偏低。要實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和城鎮(zhèn)發(fā)展融合，形成新的增長極、增長帶、增長面，真正實現(xiàn)農(nóng)民地域轉(zhuǎn)移和職業(yè)轉(zhuǎn)換，弱小的財政資金撬動明顯乏力，要加快新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程，亟需金融資本積極跟進(jìn)。
一、我區(qū)金融機構(gòu)積極探索支持新型城鎮(zhèn)化新路徑
（一）突出政策引導(dǎo)，找準(zhǔn)金融支持著力點。一是多層次會議傳導(dǎo)。區(qū)人行多次召開金融聯(lián)席會議、銀企洽談會、推介會，深刻認(rèn)識金融支持新型城鎮(zhèn)化的重要意義，找準(zhǔn)貨幣信貸政策與新型城鎮(zhèn)化結(jié)合點。二是制定指導(dǎo)性意見。區(qū)人行制定《關(guān)于金融支持城鎮(zhèn)化發(fā)展意見》，引導(dǎo)金融要素向新型城鎮(zhèn)化集聚，明確支持重點，用足、用活資金和政策。三是加強信貸效果評估。對支持新型城鎮(zhèn)化成效突出的金融機構(gòu)給予差別調(diào)控和再貸款、再貼現(xiàn)政策和資金傾斜，增強融資服務(wù)能力。
（二）政策性金融主動介入農(nóng)村土地綜合治理。區(qū)人行積極引導(dǎo)區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行早介入、早跟進(jìn)，解決城鄉(xiāng)土地“增減掛鉤”項目的時間差和資金差。今年2季度，區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行將確定發(fā)放8000萬元土地“增減掛鉤”項目貸款，貸款以區(qū)國
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商戶168戶，銀行卡發(fā)卡量27.萬張，開通網(wǎng)銀用戶2.01萬個，分別比2011年初增長174%、63%、300%、52.4%、238%，減少了現(xiàn)金在農(nóng)村的使用量，為安全、快捷地資金匯劃提供了便利。支付設(shè)施實施全覆蓋后，農(nóng)村個體工商戶在本村或自家中就可辦理資金結(jié)算，節(jié)約了時間與成本，暢通了農(nóng)村支付結(jié)算渠道，有力促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
二、當(dāng)前金融支持新型城鎮(zhèn)化存在的困難和問題
（一）儲蓄難以直接轉(zhuǎn)化為投資，民間資本形成能力差。一地的資本形成實際上是當(dāng)?shù)卣捌髽I(yè)、個人等經(jīng)濟主體把自己的部分收入積累,通過各種渠道轉(zhuǎn)化為投資的過程。這一過程需要儲蓄直接轉(zhuǎn)化為投資的高效轉(zhuǎn)化機制。2012年末全區(qū)居民儲蓄28億元，較年初增長23%，較“十一五”末增加了16.6億元，增長146%，2007—2012年間，我區(qū)年人均儲蓄6957元，城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入1.4萬元，農(nóng)民人均純收入7320元，居民收入穩(wěn)步提高，財富不斷增加。但受我區(qū)工業(yè)企業(yè)少、商業(yè)基礎(chǔ)弱、勞動力價格水平低等多方面因素影響，我區(qū)民間創(chuàng)業(yè)投資氛圍還遠(yuǎn)不及滕州、市中等地濃厚。全區(qū)創(chuàng)業(yè)指數(shù)（萬人擁有注冊非公有制經(jīng)濟、個體工商戶）只有236；城鎮(zhèn)居民人均消費性支出7683元，農(nóng)民人均生活消費支出3265元；創(chuàng)業(yè)比例相對偏低，消費需求相對下降，導(dǎo)致民間資金向儲蓄集中，銀行存款增速迅猛。儲蓄—投資直接轉(zhuǎn)化機制這一環(huán)節(jié)存在的問題，既反映了我區(qū)居民收入的提高與民間資金的豐厚，也是民間投資意愿不強與資本形成能力差的表現(xiàn)。
（二）擔(dān)保體系對貸款支撐乏力。近年來，擔(dān)保融資已成為緩解中小企業(yè)融資難的重要措施之一。目前我區(qū)擔(dān)保體系建設(shè)發(fā)展滯后，政策性、商業(yè)性擔(dān)保公司嚴(yán)重缺失，已成為“經(jīng)濟短板”�，F(xiàn)有的工商聯(lián)擔(dān)保商會和融海擔(dān)保商會，作為企業(yè)間互助性擔(dān)保機構(gòu)，僅與城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社合作，銀行與擔(dān)保機構(gòu)合作面狹窄。由于擔(dān)保機構(gòu)在設(shè)立之初基本上是在特定區(qū)域、特定行業(yè)內(nèi)籌資成立的，擔(dān)�；鹕�，擔(dān)保貸款規(guī)模小，承保資信和擔(dān)保能力都十分弱小，擔(dān)保體系對中小企業(yè)的貸款支撐乏力。
（三）信貸風(fēng)險補償機制不健全。近年來，由于商業(yè)銀行發(fā)放企業(yè)貸款對抵押物依賴越來越高，而我區(qū)多數(shù)企業(yè)資產(chǎn)抵押比例已超過80%以上，可用抵押資源與新增信貸需求不匹配、缺口大。目前我區(qū)尚未建立政府還貸周轉(zhuǎn)金等信貸風(fēng)險分散承載體，由于大多數(shù)企業(yè)位于高負(fù)債、高抵押狀態(tài)，信貸供需處于“相對飽和”臨界點，企業(yè)貸款難與銀行難貸款并存，新的有效需求不足，信貸投放進(jìn)入“瓶頸”期。另外，民間借貸游離于金融監(jiān)管之外，因其具有自發(fā)性、信息不對稱性以及高利潤誘惑等特性，極易導(dǎo)致民間資金流向國家產(chǎn)業(yè)政策限制行業(yè)，削弱宏觀調(diào)控的效果。
（四）存貸款增長不均衡，貸款主體優(yōu)化難。一是新增存貸比凸顯過高。2012年末，全區(qū)新增存貸比高達(dá)215%，高出全市新增存貸比152.5個百分點。二是拉升余額存貸比過快增長。全區(qū)存貸比達(dá)72%，較年初提高18個百分點，在消化歷史性存差的同時，也一定程度減少了貸款進(jìn)一步快速增長的空間，不利于銀行業(yè)長期發(fā)展。按照巴賽爾協(xié)議規(guī)定，銀行法人機構(gòu)存貸比例不能超過75%，目前我區(qū)地方性銀行機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行這一規(guī)定，國有商業(yè)銀行雖然能夠有所突破，但在其內(nèi)部仍將存貸比作為一項重要的業(yè)務(wù)考核指標(biāo)，在一定程度上影響轄區(qū)金融機構(gòu)員工收入。各國有商業(yè)銀行上級行對貸款的審查審批更加嚴(yán)格，而我區(qū)中小企業(yè)、民營個體經(jīng)濟成份占經(jīng)濟總量的80%以上，企業(yè)規(guī)模小、實力弱，多數(shù)難以提供有效、足額、變現(xiàn)快的抵押物或擔(dān)保，在全市全省缺乏比較優(yōu)勢，難以信貸入圍。部分區(qū)直企業(yè)項目不符合國家產(chǎn)業(yè)政策及環(huán)境保護(hù)要求，也難以入圍，大項目拉動優(yōu)勢不強。
（五）農(nóng)民專業(yè)合作社難以獲得信貸支持。目前農(nóng)民專業(yè)合作社雖然獲得工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照,取得法人資格,但與普通企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照略有區(qū)別,法人資格和地位被社會、經(jīng)濟實體“另眼相待”,享受不到真正的“法人”待遇。 注冊資本金偏低，從整體發(fā)展形勢看,當(dāng)前大多數(shù)農(nóng)民專業(yè)合作社的組織規(guī)模較小、實力較弱,注冊資本金以3-50萬元居多,普遍處于偏低水平,抗擊市場風(fēng)險能力弱,難以達(dá)到金融機構(gòu)信貸支持標(biāo)準(zhǔn)。資產(chǎn)抵質(zhì)押品缺乏。目前農(nóng)民專業(yè)合作社的資產(chǎn)主要是土地,流動資產(chǎn)多來自社員的入股資金,固定資產(chǎn)比較單一,辦公、營業(yè)場所普遍簡陋且 ……（未完，全文共4560字，當(dāng)前僅顯示2303字，請閱讀下面提示信息。收藏《金融積極跟進(jìn)新型城鎮(zhèn)化的調(diào)查與建議》）