財務公司結算業(yè)務管理辦法

目錄/提綱：……
（一）辦理結算業(yè)務必須遵守中國人民銀行關于結算業(yè)務的基本原則：
（二）財務公司依法對成員單位的存款保密，維護其資金的自主支配權
（二）定期存款的期限分三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個檔次
（三）財務公司對定期存款實行定期賬戶管理
（二）通知存款分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種
（四）通知存款需一次存入，一次或分次支取
（四）每個成員單位僅限開立一個保證金賬戶
（一）年利率／12(月)＝月利率
（二）月利率／30(天)＝日利率
（三）年利率／360(天)＝日利率
（一）存、貸款賬戶（協(xié)定存款賬戶除外）結清時，當即結息入賬
（二）活期存款按季計息，每季末月的20日為結息日，次日營業(yè)日開始入賬
（四）定期存款到期結計利息，不計復息，利隨本清
（五）通知存款支取需提前通知，支取部分結計利息，不計復息
（四）銀行接口返回付款異常情況處理
（一）收款結算業(yè)務不需財務公司落地處理，由核心系統(tǒng)自動完成入賬
（一）內部核對
（二）外部核對
（三）結算業(yè)務操作人員應嚴格按照規(guī)定權限獨立進行操作，不得越權處理業(yè)務
（四）結算工作做到作業(yè)時間不離人，非作業(yè)時間不離崗
（五）結算業(yè)務操作人員使用的個人密碼應嚴格保密并定期更換
（六）結算憑證的各項交接必須保證手續(xù)嚴密，防止憑證的遺失
（一）各種印章應嚴格按規(guī)定的范圍使用
（二）各種印章采用專人使用�！�
財務公司結算業(yè)務管理辦法
***財務有限公司

第一章總則

第一條為了規(guī)范***財務有限公司（以下簡稱“財務公司”）的結算業(yè)務，強化內部控制，有效防范結算業(yè)務風險，根據《支付結算辦法》（1997版）、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（2003版）和《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》（2005版）、《企業(yè)集團財務公司管理辦法》（2004版）、《***財務管理規(guī)定》和《***資金管理系統(tǒng)管理規(guī)定》等有關規(guī)定，制定本辦法。

第二條財務公司和成員單位均須遵從本規(guī)定。

第三條在本規(guī)定中，下述用語的含義如下：

“集團公司”是指***有限公司。

“成員單位”是指集團公司及其控股51%以上的子公司（以下簡稱子公司）；集團公司、子公司單獨或者共同持股20%以上且合作方同意委托資金集中管理的公司，或者持股不超過20%但處于最大股東地位的公司；集團公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。

“集團”指財務公司和成員單位組成的整體。

第四條財務公司負責對集團資金實施集中管理，辦理成員單位的資金結算業(yè)務，具體包括存款業(yè)務、計結息業(yè)務、收付款結算業(yè)務、票據結算業(yè)務等。其中票據結算業(yè)務管理細則按照《***財務有限公
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易和可疑交易報告管理辦法》等有關法律、法規(guī)以及《***財務有限公司反洗錢管理辦法》等相關規(guī)定。


第三章存款業(yè)務

第十一條存款是指成員單位在財務公司辦理的存款，包括活期存款、定期存款、通知存款、協(xié)定存款、保證金存款及中國人民銀行批準的其它存款。

第十二條活期存款是不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取，按結息期計算利息的存款。

第十三條定期存款

（一）定期存款是由成員單位與財務公司約定存款期限，將資金存入財務公司，到期后財務公司按約定的利率計付利息的一致存款方式。在財務公司已開立活期存款賬戶的成員單位才能申請辦理定期存款業(yè)務。

（二）定期存款的期限分三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個檔次。

（三）財務公司對定期存款實行定期賬戶管理。

1.成員單位在財務公司開立定期存款賬戶，并通過核心系統(tǒng)提交定期存款申請，財務公司核實無誤并辦理相關業(yè)務操作。

2.成員單位支取定期存款時，須在核心系統(tǒng)內提交電子指令。不得直接將定期存款用于結算或從定期存款賬戶中提取現金，只能以轉賬方式將定期存款轉入其活期存款賬戶。

3.成員單位定期存款可以提前支取。提前支取的，按財務公司掛牌公告的活期存款利率計息。

4.成員單位定期存款到期未取，超期部分按支取當日財務公司掛牌公告的活期存款利率計付利息。

第十四條通知存款

（一）通知存款是指存款人在存入時不約定存期，支取時需提前通知財務公司，約定支取日期和金額方能支取的存款。在財務公司已開立活期存款賬戶的成員單位才能申請辦理通知存款業(yè)務。

（二）通知存款分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知財務公司，約定支取存款金額；七天通知存款必須提前七天通知財務公司，約定支取存款金額。成員單位選擇通知存款品種后不得變更。

（三）成員單位在財務公司開立通知存款賬戶，并通過核心系統(tǒng)提交通知存款申請，財務公司核實無誤并辦理相關業(yè)務操作。

（四）通知存款需一次存入，一次或分次支取。成員單位支取通知存款時，須在核心系統(tǒng)內提交電子指令。不得直接將通知存款用于結算或從通知存款賬戶中提取現金，只能以轉賬方式將通知存款轉入其活期存款賬戶。

第十五條協(xié)定存款

（一）協(xié)定存款是指成員單位與財務公司簽訂《***財務有限公司協(xié)定存款合同》，約定期限、并按約定在活期存款賬戶保留基本存款額度，對超過基本存款額度的存款，由財務公司按結息日或支取日的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。在財務公司已開立活期存款賬戶的成員單位才能申請辦理協(xié)定存款業(yè)務。

（二）協(xié)定存款合同的有效期一般為一年，辦理協(xié)定的活期存款賬戶最低留存額度必須不低于人民幣50萬元。

第十六條保證金存款

（一）保證金存款是財務公司在為成員單位辦理承兌匯票、保函、信用證等融資業(yè)務和借款擔保、付款保函等非融資業(yè)務時，為了降低財務公司風險而按成員單位信用等級和信貸管理規(guī)定向成員單位收取的資金。

（二）保證金賬戶必須實施封閉管理，嚴禁發(fā)生保證金賬戶與其它存款賬戶之間相互挪用等行為；關聯(lián)業(yè)務結清前，不得提前支取保證金。

（三）辦理保證金業(yè)務，成員單位須在財務公司開立專門用于存放保證金存款的保證金賬戶。

（四）每個成員單位僅限開立一個保證金賬戶。不同業(yè)務可設置不同檔次的保證金存款利率，分筆管理。保證金存款利率執(zhí)行同檔次的定期存款利率，計息方法和結息方式均比照同類別存款。

第十七條存款的變更、掛失與支取

（一）因成員單位機構合并或分立，其定期存款需要過戶或分戶，必須持單位公函、工商部門的變更、注銷或設立登記證明及新印鑒（分戶時還須提供雙方同意的存款分戶協(xié)定）等有關證件向財務公司辦理過戶或分戶手續(xù)。

（二）成員單位的密碼失密或印鑒遺失、損毀，必須持成員單位公函，向財務公司申請掛失。財務公司受理掛失后，掛失生效。如存款在掛失生效前已被人按規(guī)定手續(xù)支取，財務公司不負賠償責任。

（三）成員單位存款賬戶銷戶時，應辦理存款支取手續(xù)，按支取當日財務公司掛牌公告的活期利率一次性結清。


第四章計結息業(yè)務

第十八條財務公司利率政策由財務公司董事會批準后執(zhí)行，由財務公司財務行政部負責在核心系統(tǒng)做相應維護；相關利率規(guī)定必須符合中國人民銀行的相關法律法規(guī)。

第十 ……（未完，全文共6674字，當前僅顯示2343字，請閱讀下面提示信息。收藏《財務公司結算業(yè)務管理辦法》）