財(cái)務(wù)公司結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法

目錄/提綱：……
（一）辦理結(jié)算業(yè)務(wù)必須遵守中國人民銀行關(guān)于結(jié)算業(yè)務(wù)的基本原則：
（二）財(cái)務(wù)公司依法對成員單位的存款保密，維護(hù)其資金的自主支配權(quán)
（二）定期存款的期限分三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年六個(gè)檔次
（三）財(cái)務(wù)公司對定期存款實(shí)行定期賬戶管理
（二）通知存款分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種
（四）通知存款需一次存入，一次或分次支取
（四）每個(gè)成員單位僅限開立一個(gè)保證金賬戶
（一）年利率／12(月)＝月利率
（二）月利率／30(天)＝日利率
（三）年利率／360(天)＝日利率
（一）存、貸款賬戶（協(xié)定存款賬戶除外）結(jié)清時(shí)，當(dāng)即結(jié)息入賬
（二）活期存款按季計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日，次日營業(yè)日開始入賬
（四）定期存款到期結(jié)計(jì)利息，不計(jì)復(fù)息，利隨本清
（五）通知存款支取需提前通知，支取部分結(jié)計(jì)利息，不計(jì)復(fù)息
（四）銀行接口返回付款異常情況處理
（一）收款結(jié)算業(yè)務(wù)不需財(cái)務(wù)公司落地處理，由核心系統(tǒng)自動(dòng)完成入賬
（一）內(nèi)部核對
（二）外部核對
（三）結(jié)算業(yè)務(wù)操作人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定權(quán)限獨(dú)立進(jìn)行操作，不得越權(quán)處理業(yè)務(wù)
（四）結(jié)算工作做到作業(yè)時(shí)間不離人，非作業(yè)時(shí)間不離崗
（五）結(jié)算業(yè)務(wù)操作人員使用的個(gè)人密碼應(yīng)嚴(yán)格保密并定期更換
（六）結(jié)算憑證的各項(xiàng)交接必須保證手續(xù)嚴(yán)密，防止憑證的遺失
（一）各種印章應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定的范圍使用
（二）各種印章采用專人使用�！�
財(cái)務(wù)公司結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法
***財(cái)務(wù)有限公司

第一章總則

第一條為了規(guī)范***財(cái)務(wù)有限公司（以下簡稱“財(cái)務(wù)公司”）的結(jié)算業(yè)務(wù)，強(qiáng)化內(nèi)部控制，有效防范結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《支付結(jié)算辦法》（1997版）、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（2003版）和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》（2005版）、《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》（2004版）、《***財(cái)務(wù)管理規(guī)定》和《***資金管理系統(tǒng)管理規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條財(cái)務(wù)公司和成員單位均須遵從本規(guī)定。

第三條在本規(guī)定中，下述用語的含義如下：

“集團(tuán)公司”是指***有限公司。

“成員單位”是指集團(tuán)公司及其控股51%以上的子公司（以下簡稱子公司）；集團(tuán)公司、子公司單獨(dú)或者共同持股20%以上且合作方同意委托資金集中管理的公司，或者持股不超過20%但處于最大股東地位的公司；集團(tuán)公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會(huì)團(tuán)體法人。

“集團(tuán)”指財(cái)務(wù)公司和成員單位組成的整體。

第四條財(cái)務(wù)公司負(fù)責(zé)對集團(tuán)資金實(shí)施集中管理，辦理成員單位的資金結(jié)算業(yè)務(wù)，具體包括存款業(yè)務(wù)、計(jì)結(jié)息業(yè)務(wù)、收付款結(jié)算業(yè)務(wù)、票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)等。其中票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)管理細(xì)則按照《***財(cái)務(wù)有限公
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易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)以及《***財(cái)務(wù)有限公司反洗錢管理辦法》等相關(guān)規(guī)定。


第三章存款業(yè)務(wù)

第十一條存款是指成員單位在財(cái)務(wù)公司辦理的存款，包括活期存款、定期存款、通知存款、協(xié)定存款、保證金存款及中國人民銀行批準(zhǔn)的其它存款。

第十二條活期存款是不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取，按結(jié)息期計(jì)算利息的存款。

第十三條定期存款

（一）定期存款是由成員單位與財(cái)務(wù)公司約定存款期限，將資金存入財(cái)務(wù)公司，到期后財(cái)務(wù)公司按約定的利率計(jì)付利息的一致存款方式。在財(cái)務(wù)公司已開立活期存款賬戶的成員單位才能申請辦理定期存款業(yè)務(wù)。

（二）定期存款的期限分三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年六個(gè)檔次。

（三）財(cái)務(wù)公司對定期存款實(shí)行定期賬戶管理。

1.成員單位在財(cái)務(wù)公司開立定期存款賬戶，并通過核心系統(tǒng)提交定期存款申請，財(cái)務(wù)公司核實(shí)無誤并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)操作。

2.成員單位支取定期存款時(shí)，須在核心系統(tǒng)內(nèi)提交電子指令。不得直接將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金，只能以轉(zhuǎn)賬方式將定期存款轉(zhuǎn)入其活期存款賬戶。

3.成員單位定期存款可以提前支取。提前支取的，按財(cái)務(wù)公司掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。

4.成員單位定期存款到期未取，超期部分按支取當(dāng)日財(cái)務(wù)公司掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

第十四條通知存款

（一）通知存款是指存款人在存入時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知財(cái)務(wù)公司，約定支取日期和金額方能支取的存款。在財(cái)務(wù)公司已開立活期存款賬戶的成員單位才能申請辦理通知存款業(yè)務(wù)。

（二）通知存款分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知財(cái)務(wù)公司，約定支取存款金額；七天通知存款必須提前七天通知財(cái)務(wù)公司，約定支取存款金額。成員單位選擇通知存款品種后不得變更。

（三）成員單位在財(cái)務(wù)公司開立通知存款賬戶，并通過核心系統(tǒng)提交通知存款申請，財(cái)務(wù)公司核實(shí)無誤并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)操作。

（四）通知存款需一次存入，一次或分次支取。成員單位支取通知存款時(shí)，須在核心系統(tǒng)內(nèi)提交電子指令。不得直接將通知存款用于結(jié)算或從通知存款賬戶中提取現(xiàn)金，只能以轉(zhuǎn)賬方式將通知存款轉(zhuǎn)入其活期存款賬戶。

第十五條協(xié)定存款

（一）協(xié)定存款是指成員單位與財(cái)務(wù)公司簽訂《***財(cái)務(wù)有限公司協(xié)定存款合同》，約定期限、并按約定在活期存款賬戶保留基本存款額度，對超過基本存款額度的存款，由財(cái)務(wù)公司按結(jié)息日或支取日的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。在財(cái)務(wù)公司已開立活期存款賬戶的成員單位才能申請辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)。

（二）協(xié)定存款合同的有效期一般為一年，辦理協(xié)定的活期存款賬戶最低留存額度必須不低于人民幣50萬元。

第十六條保證金存款

（一）保證金存款是財(cái)務(wù)公司在為成員單位辦理承兌匯票、保函、信用證等融資業(yè)務(wù)和借款擔(dān)保、付款保函等非融資業(yè)務(wù)時(shí)，為了降低財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)而按成員單位信用等級和信貸管理規(guī)定向成員單位收取的資金。

（二）保證金賬戶必須實(shí)施封閉管理，嚴(yán)禁發(fā)生保證金賬戶與其它存款賬戶之間相互挪用等行為；關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)結(jié)清前，不得提前支取保證金。

（三）辦理保證金業(yè)務(wù)，成員單位須在財(cái)務(wù)公司開立專門用于存放保證金存款的保證金賬戶。

（四）每個(gè)成員單位僅限開立一個(gè)保證金賬戶。不同業(yè)務(wù)可設(shè)置不同檔次的保證金存款利率，分筆管理。保證金存款利率執(zhí)行同檔次的定期存款利率，計(jì)息方法和結(jié)息方式均比照同類別存款。

第十七條存款的變更、掛失與支取

（一）因成員單位機(jī)構(gòu)合并或分立，其定期存款需要過戶或分戶，必須持單位公函、工商部門的變更、注銷或設(shè)立登記證明及新印鑒（分戶時(shí)還須提供雙方同意的存款分戶協(xié)定）等有關(guān)證件向財(cái)務(wù)公司辦理過戶或分戶手續(xù)。

（二）成員單位的密碼失密或印鑒遺失、損毀，必須持成員單位公函，向財(cái)務(wù)公司申請掛失。財(cái)務(wù)公司受理掛失后，掛失生效。如存款在掛失生效前已被人按規(guī)定手續(xù)支取，財(cái)務(wù)公司不負(fù)賠償責(zé)任。

（三）成員單位存款賬戶銷戶時(shí)，應(yīng)辦理存款支取手續(xù)，按支取當(dāng)日財(cái)務(wù)公司掛牌公告的活期利率一次性結(jié)清。


第四章計(jì)結(jié)息業(yè)務(wù)

第十八條財(cái)務(wù)公司利率政策由財(cái)務(wù)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行，由財(cái)務(wù)公司財(cái)務(wù)行政部負(fù)責(zé)在核心系統(tǒng)做相應(yīng)維護(hù)；相關(guān)利率規(guī)定必須符合中國人民銀行的相關(guān)法律法規(guī)。

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