淺析農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題與建議

目錄/提綱：……
一、必要性分析
（一）含義
（二）必要性
一是為抵御嚴(yán)峻復(fù)雜的內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境
二是滿足更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求
三是為提升農(nóng)合機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力與水平
四是為保護(hù)農(nóng)合機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)生涯
二、存在的問(wèn)題
（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，合規(guī)理念缺失
（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理力量不足，有效性較差
（三）管理機(jī)制不健全，制度執(zhí)行不到位
（四）管理方法單一落后，考核獎(jiǎng)懲不到位
（五）操作程序繁瑣，責(zé)任分工不明確
三、建議與意見(jiàn)
（一）完善公司法人治理結(jié)構(gòu)
一是加強(qiáng)培訓(xùn)和指導(dǎo)
二是明確職責(zé)邊界
三是強(qiáng)化履職監(jiān)督
（二）強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)
一是健全完善各項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度
三是強(qiáng)化重點(diǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行
（三）強(qiáng)化合規(guī)培訓(xùn)教育工作
一是注重警示教育
二是樹(shù)立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)
三是培養(yǎng)集體觀念
（四）加強(qiáng)科技信息技術(shù)的配套作用
（五）建立檢查評(píng)估長(zhǎng)效機(jī)制
（六）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)
四、結(jié)語(yǔ)
三是需要農(nóng)合機(jī)構(gòu)全體員工的共同參與，以全方位實(shí)施保證合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的真實(shí)有效
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淺析農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題與建議

摘 要：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的定義，合規(guī)，是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)(Compliance Risk)，根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是:銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。從目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)生的一系列金融大案要案的形勢(shì)來(lái)看，合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)監(jiān)管重要性日益顯現(xiàn)。對(duì)于處在我國(guó)目前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整和正在加速推進(jìn)改革的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)而言，主要依托“三農(nóng)”發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境形勢(shì)也使得合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)管理的迫切性更加突出。
關(guān)鍵詞：農(nóng)合機(jī)構(gòu)；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理；建議

從農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)誕生之日起，就擔(dān)負(fù)著國(guó)家推動(dòng)金融資源向“三農(nóng)”傾斜的重任，幾十年的發(fā)展中，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展為農(nóng)
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管理、差異化服務(wù)方面下功夫。堅(jiān)持“強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管”將成為銀行業(yè)監(jiān)管新常態(tài)，“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”也將成為農(nóng)業(yè)合作機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的“新常態(tài)”。
三是為提升農(nóng)合機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力與水平。銀行健康安全發(fā)展的根本保證是完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和較強(qiáng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)_能力。當(dāng)前，農(nóng)合機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，依然存在著“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的陋習(xí)，管理_、機(jī)制不健全，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)前、中、后管理不連貫，管理方式單一、管理手段落后等問(wèn)題依然嚴(yán)重。
四是為保護(hù)農(nóng)合機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)生涯。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱，必會(huì)產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)生涯產(chǎn)生不利影響，甚至違法違紀(jì)。樹(shù)立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，培育誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，推進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效結(jié)合，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，不僅有利于農(nóng)合機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展，更是有利于從業(yè)人員保住“飯碗”。
二、存在的問(wèn)題
近年來(lái)，農(nóng)合機(jī)構(gòu)在銀監(jiān)會(huì)的推動(dòng)下，重視并加強(qiáng)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理。但是，由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)起點(diǎn)偏低、長(zhǎng)期粗放式經(jīng)營(yíng)，加之農(nóng)村金融環(huán)境因素復(fù)雜多變等，使得農(nóng)合機(jī)構(gòu)在合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面，無(wú)論是制度建設(shè)、流程管理還是管理水平方面依然存在著諸如意識(shí)薄弱、管理資源缺乏、部門獨(dú)立性差、管理效果差等問(wèn)題，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制要求及監(jiān)管要求均不匹配。
（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，合規(guī)理念缺失。發(fā)展迅速一直是我國(guó)農(nóng)合機(jī)構(gòu)的閃光點(diǎn)，但發(fā)展迅速的背后是制度建設(shè)的跟不上，大部分農(nóng)合機(jī)構(gòu)還處于過(guò)去傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)和管理模式中，重速度輕質(zhì)量，從高管層、經(jīng)營(yíng)層到業(yè)務(wù)人員，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)理解模糊， “合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“合規(guī)從高層做起”、“全員主動(dòng)合規(guī)”等先進(jìn)的合規(guī)理念沒(méi)有得到有效貫徹，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)不夠，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作缺乏積極性與主動(dòng)性。
（二） 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理力量不足，有效性較差。一是大部分農(nóng)合機(jī)構(gòu)未嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求成立專職的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作仍由財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)稽核或安全保衛(wèi)等部門承擔(dān);二是農(nóng)合機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法與手段落后，有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、計(jì)量、控制等電算化技術(shù)嚴(yán)重缺乏，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到監(jiān)管要求;三是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)審機(jī)制不完善，組織開(kāi)展的專項(xiàng)合規(guī)檢查較少，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的問(wèn)題，且合規(guī)檢查人員大多是信貸、審計(jì)、安保等部門中的崗位輪換人員，未進(jìn)行過(guò)系統(tǒng)的專業(yè)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)和能力缺乏。
（三） 管理機(jī)制不健全，制度執(zhí)行不到位。一是隨著我國(guó)社會(huì)信息化和電子化不斷提高，新功能、新應(yīng)用層出不窮，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等新業(yè)務(wù)不斷開(kāi)發(fā)，部分農(nóng)合機(jī)構(gòu)相應(yīng)的配套的規(guī)章制度未及時(shí)配套、更新或合規(guī)管理制度涵蓋的業(yè)務(wù)與操作流程不夠嚴(yán)密，造成合規(guī)管理中無(wú)章可循、無(wú)規(guī)可依，不能有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的前端防范、中端控制。二是“三會(huì)一層”職責(zé)分工不明確、權(quán)利執(zhí)行分離度不夠，董理事會(huì)和經(jīng)營(yíng)班子等少數(shù)人掌控機(jī)構(gòu)的發(fā)展決策，缺乏有效的監(jiān)督制約。三是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位、職責(zé)定義不明確，不能有效執(zhí)行合規(guī)管理制度，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)_力度不夠，難以從合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來(lái)檢視和制定一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，監(jiān)督制約功能發(fā)揮不充分。
（四）管理方法單一落后，考核獎(jiǎng)懲不到位。一是實(shí)際中合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理多以主觀和定性分析為主，量化分析較少，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量、監(jiān)測(cè)、分析等方面缺乏科學(xué)合理性，管理方法陳舊落后缺乏靈活性，跟不上形勢(shì)發(fā)展的需要。二是對(duì)合規(guī)管理中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，得過(guò)且過(guò)，存在“老好人”思想，不能按規(guī)章制度嚴(yán)肅追 ……（未完，全文共5379字，當(dāng)前僅顯示1888字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《淺析農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題與建議》）