農(nóng)村金融：美國的經(jīng)驗及中國的路徑選擇

目錄/提綱：……
（一）美國的政策性農(nóng)村金融體系
（二）美國農(nóng)村合作金融體系
（三）美國的農(nóng)業(yè)保險體系
（一）農(nóng)村金融發(fā)展相對滯后，不能很好地支持和服務(wù)于社會主義新農(nóng)村建設(shè)
（三）農(nóng)村資金嚴(yán)重外流，無法為社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供充分的支持
（四）農(nóng)村保險業(yè)支農(nóng)功能不健全，不能滿足新農(nóng)村建設(shè)分散風(fēng)險的需要
（一）對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的功能重新定位，使農(nóng)村金融_真正為農(nóng)民服務(wù)
（三）農(nóng)村金融_建設(shè)需要發(fā)揮市場機(jī)制的作用，建立農(nóng)村資金良性循環(huán)機(jī)制
（四）建立市場準(zhǔn)入制度，放開對民間金融的管制
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　　農(nóng)村金融：美國的經(jīng)驗及中國的路徑選擇
　　美國是世界上農(nóng)業(yè)最發(fā)達(dá)的國家，這與其有完備的農(nóng)村金融_密不可分。美國構(gòu)建農(nóng)村金融_的基本原則是為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金支持。經(jīng)過多年的發(fā)展，美國農(nóng)村從整體上形成了多層次、全方位的金融_，通過政府補(bǔ)貼、發(fā)展農(nóng)村金融體系、增加農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)社會化等各種渠道，為農(nóng)業(yè)融通資金，滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的各種資金需要，為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提供了資金保障。
　　建設(shè)社會主義新農(nóng)村，必須堅持以發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)為中心，而發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)離不開農(nóng)村金融的支持。農(nóng)村金融作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最為重要的資本要素配置制度，其作用越來越明顯，農(nóng)村金融興，則農(nóng)業(yè)興，農(nóng)村金融活，則農(nóng)業(yè)活。從其他國家農(nóng)業(yè)發(fā)展經(jīng)驗來看，無論是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，都十分重視農(nóng)村金融_建設(shè)。在一些農(nóng)村金融發(fā)展比較好的國家，普遍建立起了包括政策性金融、合作金融以及農(nóng)村保險在內(nèi)的全方位、多層次的金融_，建立起了支持農(nóng)村建設(shè)資金循環(huán)的長效機(jī)制，較好地支持了農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展，維護(hù)了廣大農(nóng)民利益。我們通過對這些國家的農(nóng)村金融_進(jìn)行比較分析，提出了我國農(nóng)村金融_改革和完善的路徑選擇。
　　農(nóng)村金融_建設(shè)的理論基礎(chǔ)
　　農(nóng)村金融理論的形成與發(fā)展，受到了現(xiàn)代金融發(fā)展理論及政策主張的
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策建議有：一是金融市場發(fā)展的前提條件是低通貨膨脹等宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定；二是在金融市場發(fā)育到一定程度之前，相比利率_化，更應(yīng)當(dāng)注意將實際存款利率保持在正數(shù)范圍內(nèi)，同時抑制存款利率的增長，若因此而產(chǎn)生信用分配和過度信用需求問題，可由政府在不損害金融機(jī)構(gòu)儲蓄動員動機(jī)的同時從外部提供資金；三是在不損害銀行最基本利益的范圍內(nèi)，政策性金融（面向特定部門的低息融資）是有效的；四是政府應(yīng)鼓勵并利用借款人聯(lián)保小組以及組織借款人互助合作形式，以避免農(nóng)村金融市場存在的不完全信息所導(dǎo)致的貸款回收率低下的問題；五是利用擔(dān)保融資、使用權(quán)擔(dān)保以及互助儲金會等辦法，可以改善信息的非對稱性；六是融資與實物買賣（如肥料、作物等）相結(jié)合的方法是有效的，可以確保貸款的回收；七是為促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，應(yīng)給予其一定的特殊政策，如限制新參與者等。
　　我們認(rèn)為，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性、農(nóng)業(yè)收入的不確定性、農(nóng)業(yè)投資的長期性、低收益性以及生產(chǎn)的分散性等特點，導(dǎo)致了農(nóng)村金融的交易成本和資金的使用成本都比較高，正規(guī)的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)一般不愿意涉足農(nóng)村金融市場，產(chǎn)生了市場引導(dǎo)的失效。因此，在農(nóng)村金融_構(gòu)建過程中，政府適當(dāng)干預(yù)是必要和有效的。從各國農(nóng)村金融_的演變來看，政府干預(yù)在農(nóng)村金融構(gòu)建的早期的確起到了十分明顯的促進(jìn)作用。但政府干預(yù)并不是金融發(fā)展的最終目標(biāo)，隨著金融_的建立和完善，政府干預(yù)只能越來越阻礙農(nóng)村金融市場的發(fā)展。尤其在一些發(fā)展中國家，由于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不穩(wěn)定、部門性政策傾向以及普遍存在的法律和規(guī)章性障礙，使政府干預(yù)成為農(nóng)村金融發(fā)展的瓶頸。所以，在許多發(fā)展中國家，農(nóng)村金融_要真正發(fā)揮作用，首先需要把握好“政府干預(yù)度”這個問題。
　　美國的農(nóng)村金融_
　　美國是世界上農(nóng)業(yè)最發(fā)達(dá)的國家，這與其有完備的農(nóng)村金融_密不可分。美國構(gòu)建農(nóng)村金融_的基本原則是為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金支持。經(jīng)過多年的發(fā)展，美國農(nóng)村從整體上形成了多層次、全方位的金融_，通過政府補(bǔ)貼、發(fā)展農(nóng)村金融體系、增加農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)社會化等各種渠道，為農(nóng)業(yè)融通資金，滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的各種資金需要，為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提供了資金保障。美國農(nóng)村金融制度屬于一種復(fù)合信用型模式，這種模式具有如下特點：一是提供農(nóng)業(yè)信貸資金的機(jī)構(gòu)中，既有專業(yè)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，也有其他類型的金融機(jī)構(gòu)。二是在金融組織體系上，一般是合作性金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)及商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)并存。美國現(xiàn)在已經(jīng)形成了政府主導(dǎo)的農(nóng)村政策性金融體系、農(nóng)村合作金融體系以及農(nóng)村商業(yè)性金融體系。
　　（一）美國的政策性農(nóng)村金融體系
　　美國根據(jù)《農(nóng)業(yè)信貸法》建立了一個分工合理、相互配合的政策性金融體系，這個體系由農(nóng)民家計局、農(nóng)村電氣化管理局、商品信貸公司和小企業(yè)管理局組成。美國政策性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是由美國聯(lián)邦政府主導(dǎo)創(chuàng)建的，專門針對本國農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村發(fā)展提供融資的機(jī)構(gòu)。其主要功能是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有關(guān)的活動提供信貸資金和服務(wù)，并通過信貸活動調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模和發(fā)展方向，貫徹實施農(nóng)村金融政策，控制農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)模等。這些金融機(jī)構(gòu)的資金主要來源于政府提供的資本金、預(yù)算撥款、貸款周轉(zhuǎn)資金和部分借款，資金運(yùn)用主要是提供一些商業(yè)銀行和其他貸款機(jī)構(gòu)不愿提供的貸款，在貸款對象上各有側(cè)重。
　�。保愿纳妻r(nóng)民生活、改進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為宗旨的農(nóng)民家計局（ｆａｒｍｅｒｈｏｍｅａｄｍｉｎｉｓｔｒａｔｉｏｎ）。農(nóng)民家計局的前身是農(nóng)業(yè)重振管理局，該機(jī)構(gòu)不以盈利為目的，旨在幫助貧困地區(qū)和低收入的農(nóng)民解決資金短缺問題，其借款人主要是那些無法從商業(yè)銀行和其他農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)貸到款的農(nóng)業(yè)從業(yè)人員。近年來，農(nóng)民家計局也成為美國政府貫徹實施農(nóng)業(yè)政策的主要工具。如美國政府為了合理利用農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資源，通過農(nóng)民家計局對農(nóng)場主發(fā)放興修水利和土地改良貸款，期限可達(dá)４０年之久。到２０世紀(jì)９０年代，農(nóng)民家計局在各州、縣設(shè)立的辦事處已達(dá)１７００多個，有力地支持了農(nóng)業(yè)發(fā)展。農(nóng)民家計局的資金運(yùn)用主要是提供貸款和擔(dān)保。農(nóng)民家計局的貸款分為直接貸款計劃和緊急貸款計劃兩種，包括農(nóng)場所有權(quán)貸款、經(jīng)營支出貸款、農(nóng)房建設(shè)貸款、水利開發(fā)和土壤保護(hù)貸款等；農(nóng)民家計局主要是對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)按農(nóng)民家計局貸款計劃向農(nóng)民借款人發(fā)放的貸款提供擔(dān)保。
　�。玻疄楦纳妻r(nóng)村公共設(shè)施和環(huán)境而設(shè)立的農(nóng)村電氣化管理局。農(nóng)村社區(qū)發(fā)展、水利建設(shè)、電力設(shè)施等有關(guān)農(nóng)村基本建設(shè)問題，需要統(tǒng)一規(guī)劃共同解決，國家要給予財政扶持和提供必要的信貸幫助。成立于１９３５年的 ……（未完，全文共8692字，當(dāng)前僅顯示2374字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村金融：美國的經(jīng)驗及中國的路徑選擇》）