銀行信貸管理部關于案件專項治理工作的報告

目錄/提綱：……
一、加強組織推動，認真貫徹落實總行案防會議精神
二、清理規(guī)章制度，加大防范操作風險工作力度
三、加強業(yè)務管理，狠抓重點貸款的風險防范工作
四、加強貸后檢查，大力防范操作風險
五、加大整改力度，積極開展“回頭看”檢查工作
六、著眼未來，努力構建信貸風險防范的長效機制
……
　　總行案件專項治理工作領導小組辦公室：
　　今年以來，為深入貫徹執(zhí)行銀監(jiān)會《關于進一步加強案件風險防范工作的通知》及“銀行業(yè)案件專項治理工作第九次會議”精神，我部從建立案件綜合治理長效機制入手，加強制度建設，建立健全內控管理，強化對操作風險的防范與控制,積極開展案件專項治理“回頭看”工作，現(xiàn)將有關情況報告如下。
　　一、加強組織推動，認真貫徹落實總行案防會議精神
　　今年初，總行印發(fā)了《關于轉發(fā)銀行業(yè)開展不正當交易行為自查自糾工作有關文件的通知》（渝銀監(jiān)辦發(fā)[2006]135號）后，7月份又轉發(fā)了中國銀監(jiān)會《關于進一步加強案件風險防范工作的通知》， 8月30日召開了案件專項治理工作會，**行長在會上傳達了銀監(jiān)會關于案件專項治理的視頻會議精神。為將此項工作落到實處，我部及時傳達了有關文件和會議精神，從維護我行形象和保障全行安全運
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，《**商業(yè)銀行低風險業(yè)務授權的通知》等將在近期作廢的文件20個，《**商業(yè)銀行集團客戶授信管理辦法》等需要部分修改的文件15個。目前已經修改了《**商業(yè)銀行法人客戶公開授信管理辦法》等制度規(guī)定4個，制訂了《**商業(yè)銀行授信客戶進入退出標準》等10個制度和規(guī)定。此外，為了加強制度配套和聯(lián)動工作，我部正在編制《授信后管理手冊》，以進一步落實信貸三查檔案管理的責任制，嚴控操作風險。
　　三、加強業(yè)務管理，狠抓重點貸款的風險防范工作
　　為了貫徹銀監(jiān)會領導在九次案件專項治理工作會議上的講話精神，我部對按揭貸款、委托貸款、公路貸款、土地儲備貸款等進行了認真的清理和排查，同時，加強了按揭貸款、委托貸款、公路貸款、土地儲備貸款等貸款項目的借款人、借款用途、履約能力以及擔保方式的審查，還制定了風險控制的措施，以確保貸款操作合規(guī)、主體合法、風控措施到位、還款來源有保障，風險可控。
　　四、加強貸后檢查，大力防范操作風險
　　今年，為了防范操作風險，我部加大了銀行承兌匯票、大額授信業(yè)務、房地產授信業(yè)務、個人類信貸業(yè)務的貸后檢查力度，采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結合、日常檢查和專項檢查相結合的方式，先后檢查出各類問題授信69筆，涉及金額255480萬元。從問題的類型看，一是第一還款來源不足，共計47筆，金額142254萬元，占全部問題授信的56％。二是第二還款來源存在問題，共計2筆，金額10800萬元，占全部問題授信的4％；三是授信業(yè)務存在法律瑕疵，共計15筆，金額83986萬元，占全部問題授信的33％；四是業(yè)務承辦行管理不到位導致產生風險隱患或問題，共計5筆，金額18440萬元，占全部問題授信的7％。
　　五、加大整改力度，積極開展“回頭看”檢查工作
　　為促成檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及早解決和處理，我部加大了整改工作力度，開展了“回頭看”檢查工作，并采取發(fā)《整改通知書》、實施重點監(jiān)控、落實專人跟蹤等幾個方面的措施。通過“回頭看”檢查，目前，有82%的問題得到了整改或正在整改過程中，有關整改情況如下：
　　1、已整改并落實到位的共計41筆，金額165477萬元，占全部問題授信的65％。其中：現(xiàn)金收回32筆，金額100851萬元，占39%；
　　2、正在整改的共計9筆，金額42960萬元，占全部問題授信的17%。其中：現(xiàn)金收回9筆，金額17063萬元，占7%
　　3、未整改落實的19筆，金額47043萬元，占全部問題授信的18％。
　　六、著眼未來，努力構建信貸風險防范的長效機制
　　為了進一步加強案件專項治理工作，有效遏制案件發(fā)生，下一步，我部將著眼未來，努力構建案件防范的長效機制，具體措施是：
　　1、按照“橫向平行制衡、縱向權限制約”的原則，建立更加科學、合理的信貸管理體系和崗位制衡的操作流程。
　　2、進一步清理和完善商業(yè)銀行在授信調查、審查及審批各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和管理制度，規(guī)范授信業(yè)務貸前、貸中、貸后的操作和管理，切實防范授信工作中的操作風險，其中，重點修改《**商業(yè)銀行關于將授信及額度管理項下信貸業(yè)務有條件授 ……（未完，全文共2603字，當前僅顯示1655字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行信貸管理部關于案件專項治理工作的報告》）