信用社崗位培訓(xùn)資料--農(nóng)村信用社信貸檔案的管理

目錄/提綱：……
一、信貸檔案的概念：
二、信貸檔案的分類
（一）信貸管理檔案：包括：
（二）貸款檔案資料：
三、信貸檔案的管理
（一）信用社主任
（二）信貸員
四、貸款業(yè)務(wù)檔案管理的內(nèi)容
（一）企業(yè)貸款：以借款企業(yè)或貸款項(xiàng)目為單位，逐戶建立信貸檔案，內(nèi)容有：
（二）個(gè)體農(nóng)戶貸款：以村以組為單位，逐戶建立信貸檔案，內(nèi)容有：
五、建檔、移交管理
六、信貸檔案的管理要求
七、信貸檔案資料的調(diào)閱
八、信貸檔案的保管期限和銷毀
（一）農(nóng)村信用社對(duì)縣聯(lián)社審批發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)檔案從業(yè)務(wù)結(jié)清日起，保存15年
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　　信用社崗位培訓(xùn)資料--農(nóng)村信用社信貸檔案的管理
　　一、信貸檔案的概念：
　　信貸檔案是指在信貸工作中形成的具有保存價(jià)值的文字、圖表、盤片、聲象等不同載體和不同門類的文件材料，它是信貸工作的歷史記錄，是維護(hù)農(nóng)村金融工作歷史真實(shí)面貌的重要資料。
　　信貸檔案管理，是指信用社在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動(dòng)中對(duì)所形成的文字材料、圖表、聲像、各項(xiàng)合同、協(xié)議、文件、函電、賬表、記要、記錄、發(fā)票、法律文書、通知、證件等形態(tài)的歷史真跡資料進(jìn)行收集、整理、立卷歸檔和保管的過程。
　　信貸檔案管理工作是農(nóng)村信用社信貸工作的一個(gè)非常重要的組成部分，也是維護(hù)信貸歷史真實(shí)面貌的重要基礎(chǔ)性工作。
　　我們通常所理解的、也就是狹義上的信貸檔案，系指以農(nóng)村信用社貸款客戶（包括企事業(yè)法人、自然人和個(gè)體工商戶）為基本單位，并與農(nóng)村信用社已經(jīng)發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生借貸關(guān)系形成的有關(guān)檔案資料，是記載每筆信貸業(yè)務(wù)從受理、調(diào)查、審批、發(fā)放、收回各流程的系統(tǒng)記錄及具有史料價(jià)值和查考利用價(jià)值的信貸經(jīng)營管理專業(yè)技術(shù)資料，包括貸款客戶提供和信用社內(nèi)部形成的各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)原始的、具有保存價(jià)值的文字、圖表、盤片、聲像等不同載體和不同門類的基礎(chǔ)資料。是農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)管理的重要內(nèi)容和保全信用社信貸資產(chǎn)的重要資料。
　　二、信貸檔案的分類
　　就本人理解
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略892字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
檔。
　�。ㄒ唬┬庞蒙缰魅巍Ｆ浠韭氊�(zé)是：對(duì)轄內(nèi)信貸檔案管理負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)、檢查、監(jiān)督的責(zé)任。
　�。ǘ┬刨J員。其基本職責(zé)是：①按第九條規(guī)定內(nèi)容，及時(shí)建立和搜集、整理歸類所管理貸款客戶從借款申請(qǐng)到貸款使用、回收全程的有關(guān)檔案資料，按資料形成時(shí)間順序和歸類要求整理立卷、建檔、專夾（卷）、專戶保管，做到真實(shí)完整；②未還清貸款本息的信貸檔案由各包片信貸員保管；③按時(shí)裝訂并向會(huì)計(jì)移交已還清信貸檔案；④信貸員要對(duì)信貸檔案資料的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。
　　四、貸款業(yè)務(wù)檔案管理的內(nèi)容
　　信用社所有貸款，無論貸款金額大小，均應(yīng)建立信貸檔案，一份完整的信貸檔案內(nèi)容具體應(yīng)有：
　�。ㄒ唬┢髽I(yè)貸款：以借款企業(yè)或貸款項(xiàng)目為單位，逐戶建立信貸檔案，內(nèi)容有：
　　1、借款人基本情況資料：
　　（1）借款企業(yè)依法成立的文件和有年檢記錄的《法人營業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)單位法人登記證》復(fù)印件（借款人若為集團(tuán)性公司，還需提供其子公司的分布、生產(chǎn)經(jīng)營及資信情況，主要財(cái)產(chǎn)如房地產(chǎn)、大型關(guān)鍵設(shè)備等權(quán)屬證明文件；借款人若屬“三資”企業(yè)，還需有外商資信證明材料）、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告（須經(jīng)會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)師事務(wù)所審計(jì)驗(yàn)資）、法人代表（個(gè)體工商戶負(fù)責(zé)人、授權(quán)代理人及所有股東）的身份證復(fù)印件（如身份證遺失，未及時(shí)補(bǔ)辦，須提供與原件核對(duì)的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）、法人代表證明書、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照要素變更的通知書、稅務(wù)登記證復(fù)印件等。
　�。�2）借款企業(yè)組建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，股份制企業(yè)的股份協(xié)議，聯(lián)營企業(yè)的聯(lián)營協(xié)議書，董事會(huì)決議等。
　　（3）經(jīng)與工商部門核對(duì)的借款人的專用印鑒卡。
　�。�4）商品購銷合同和生產(chǎn)經(jīng)營許可證明：商貿(mào)企業(yè)需提供商品購銷合同，工礦企業(yè)需提供生產(chǎn)經(jīng)營許可證、開采許可證和產(chǎn)品購銷合同。生產(chǎn)經(jīng)營或投資項(xiàng)目需取得環(huán)保部門的許可證明；若醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)需持有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營等許可證明。
　�。�5）屬掛靠集體所有制企業(yè)的，要出示掛靠單位證明。
　　2、發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的文件資料：
　�。�1）借款企業(yè)申請(qǐng)貸款的書面申請(qǐng)書；
　�。�2）合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份公司等必須提供公司董事會(huì)同意借款的有關(guān)決議書；
　�。�3）借款企業(yè)提供的購銷合同復(fù)印件；
　�。�4）借款企業(yè)上年（季）度財(cái)務(wù)報(bào)表、申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）、固定資產(chǎn)明細(xì)表及有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表；
　�。�5）借款企業(yè)經(jīng)年檢有效的貸款證或貸款卡復(fù)印件、有年檢記錄的代碼證（卡）復(fù)印件、開立基本賬戶或經(jīng)年檢有效的一般存款賬戶的證明（開戶許可證）復(fù)印件、借款人主要開戶及往來銀行的賬戶與存貸款情況；
　�。�6）借款企業(yè)法人代表（或股東個(gè)人）授權(quán)委托書、公證書；
　�。�7）借款企業(yè)年度信用等級(jí)證明；
　　（8）借款企業(yè)法人代表及所有股東個(gè)人擔(dān)保聲明書；
　　（9）信貸員的貸款貸前調(diào)查報(bào)告；
　�。�10）貸款審查報(bào)告、貸款承諾書、企業(yè)短期借款申請(qǐng)書（表格式）及企業(yè)短期借款審批（咨詢）書；
　　（11）借款擔(dān)保合同。
　　3、企業(yè)貸款擔(dān)保的文件資料：
　　（1）采用保證擔(dān)保方式。
　　①保證人是企業(yè)法人的，需提供有效的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件、法人代表和所有股東身份證復(fù)印件（如身份證遺失，未及時(shí)補(bǔ)辦，須提供與原件核對(duì)的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）、法人代表證明書或法人代表（個(gè)人）授權(quán)委托書、有效的貸款卡（證）復(fù)印件、有年檢記錄的代碼證復(fù)印件、開立基本賬戶或經(jīng)年檢有效的一般存款賬戶的證明（開戶許可證）復(fù)印件；
　�、诒ＷC人上年（季）度財(cái)務(wù)報(bào)表，擔(dān)保貸款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）及有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表；
　�、郾ＷC人為有限責(zé)任公司、股份公司、聯(lián)營公司的，須有依法成立公司的合同、章程、協(xié)議和董事會(huì)（股東大會(huì)）同意擔(dān)保的決議書、所有股東個(gè)人擔(dān)保聲明書以及其他資信評(píng)估等資料；
　�、苄刨J員對(duì)保證人的資格審查意見和核保資料；
　�、荼ＷC人對(duì)所擔(dān)保的貸款知道其真實(shí)用途的便函或擔(dān)保函、個(gè)人擔(dān)保聲明書。
　�。�2）采用抵押擔(dān)保方式。
　�、僖越杩钊嘶虻谌素�(cái)產(chǎn)抵押的，需提供抵押物的產(chǎn)權(quán)證明文件、單據(jù)等各項(xiàng)重要原件或復(fù)印件，如抵押物為房地產(chǎn)的，需提供《房屋所有權(quán)證》、《土地使用權(quán)證》、《房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)利轉(zhuǎn)移證》等產(chǎn)權(quán)證；如抵押物為進(jìn)口關(guān)鍵設(shè)備的，需提供發(fā)票、海關(guān)證明及上級(jí)主管部門同意抵押的證明文件；如抵押物為車輛、船舶等動(dòng)產(chǎn)的，需提供有關(guān)發(fā)票和行駛證復(fù)印件，并由有關(guān)管理部門出具抵押登記證明。如屬第三人財(cái)產(chǎn)抵押的，還需提供營業(yè)執(zhí)照、身份證、注冊(cè)資本、貸款卡、代碼證等相關(guān)所須復(fù)印件、財(cái)務(wù)報(bào)表及個(gè)人擔(dān)保聲明 ……（未完，全文共9166字，當(dāng)前僅顯示2503字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《信用社崗位培訓(xùn)資料--農(nóng)村信用社信貸檔案的管理》）