農(nóng)村信用聯(lián)社貸后管理檢查方案

　　農(nóng)村信用聯(lián)社貸后管理檢查方案
　　檢查方法
　　一.農(nóng)戶小額信用貸款（1246）（抽查）
　　1有無(wú)戶主的身份證、戶口簿等復(fù)印件，審查是否為非農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款？
　　2是否為已入股社員，并持有股金證（有無(wú)股金證復(fù)印件）？
　　3有無(wú)綠色貸款證，并審查是否超信用發(fā)放貸款？
　　4查看其有無(wú)不良貸款記錄？
　　5登陸信貸管理系統(tǒng)，查看其信用等級(jí)和實(shí)際是否一致？
　　6有無(wú)村黨支部、村民委員會(huì)和協(xié)管員的介紹及推薦意見(jiàn)？
　　7是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后還）？
　　8貸款利率是否符合規(guī)定？
　　9核對(duì)綜合門(mén)柜系統(tǒng)檢查日1246科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)是否一致？
　　10貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整，有無(wú)涂改遺漏的重要事項(xiàng)？
　　二、農(nóng)戶貸款（1231、1241、1251、1255）
　　1貸款資料是否齊全（有無(wú)借款申請(qǐng)書(shū)、借款人家庭財(cái)產(chǎn)證明、
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進(jìn)行了上報(bào)審批？
　　三、自然人貸款
　　1是否超限額發(fā)放（30萬(wàn),2008年新增）？
　　2貸款資料是否齊全?（有無(wú)借款申請(qǐng)書(shū)、借款人家庭財(cái)產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明）,對(duì)于貸款資料復(fù)印件是否進(jìn)行了核對(duì)?(由核對(duì)人注明的與原件核對(duì)一致字樣)
　　3貸款主體資格是否為具有完全民事能力的自然人?擔(dān)保人的主體資格是否合規(guī)?有無(wú)60歲以上無(wú)經(jīng)濟(jì)能力人的貸款人或擔(dān)保人？
　　4是否執(zhí)行了審貸分離制度？貸款的審批程序是否合規(guī)？貸款的用途是否符合國(guó)家政策？
　　5有無(wú)貸前調(diào)查報(bào)告？貸前調(diào)查報(bào)告是否規(guī)范？（是否按68號(hào)文件要求調(diào)查）
　　6貸后管理是否到位？（進(jìn)否進(jìn)行定期和不定期的貸后調(diào)查，有無(wú)首次跟蹤貸后調(diào)查，有五級(jí)分類認(rèn)定表及工作底稿）
　　7貸后檢查的內(nèi)容是否包括貸款的使用情況，借款人的經(jīng)營(yíng)情況和償債能力的變動(dòng)情況？
　　8每次檢查是否有文字報(bào)告或記錄？
　　9貸款利率是否符合規(guī)定？
　　10貸款合同是否完整？（68號(hào)文件）
　　合同是否采用鋼筆或碳素筆書(shū)寫(xiě)，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改？
　　相關(guān)條款是否與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致？
　　客戶部門(mén)是否當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督客戶、擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人在信貸合同上簽字、蓋章或蓋指模，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效（檢查借款合的筆跡和印跡等）？
　　11抵押、質(zhì)押是否合規(guī)？抵押、質(zhì)押物權(quán)憑證是否按規(guī)定進(jìn)行登記和保管？抵押物是否進(jìn)行公證？
　　12貸款的主體是否合適？有無(wú)借名、冒名貸款？
　　13對(duì)于及將到期的貸款是否發(fā)出了到期貸款通知書(shū)？
　　14貸款利利率應(yīng)用是否正確?對(duì)于按季收息貸款未按時(shí)收回的是否進(jìn)行了催收？利息計(jì)算是否正確?未按時(shí)付息等到其異常情況是否作了貸后檢查分析？
　　15對(duì)于大額自然人貸款,有無(wú)人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過(guò)年檢的貸款卡?
　　16貸款程序是否合規(guī)?有無(wú)逆程序發(fā)放貸款?
　　17貸款展期是否合規(guī)？（展期期限是否符合規(guī)定？有無(wú)展期貸款申請(qǐng)書(shū)？抵、質(zhì)押人是否在貸款展期申請(qǐng)書(shū)上簽署“同意展期”的意見(jiàn)？有無(wú)展期調(diào)查報(bào)告？與貸款人、擔(dān)保人是否簽訂了《貸款展期協(xié)議書(shū)》？
　　四、農(nóng)戶聯(lián)保貸款（1247）
　　1貸款資料是否齊全？（聯(lián)保協(xié)議、聯(lián)保貸款人的身份證復(fù)印件、戶口簿復(fù)印件，各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的家庭收入證明、其他證明材料）
　　2通過(guò)各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的收入證明，計(jì)算年均收入，確認(rèn)該成員的最高貸款額度，看是否存在超信用發(fā)放貸款？
　　3是否根據(jù)單個(gè)聯(lián)保小組成員貸款實(shí)際需求、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、還款能力、信用記錄等核定其信用額度？聯(lián)保小組的貸款額是否超過(guò)各成員的信用額之和的50%？
　　4檢查各聯(lián)保戶成員有無(wú)不良記錄？聯(lián)保小組是否為直系親屬？是否在5戶以上？是否單獨(dú)立戶？有無(wú)固定住所？有無(wú)本地戶口？最高貸款期限是否超過(guò)3年？
　　5農(nóng)戶聯(lián)保貸款是否實(shí)行按季收息？有無(wú)貸款臺(tái)賬？
　　6對(duì)種養(yǎng)專業(yè)戶、多種經(jīng)營(yíng)戶的聯(lián)保貸款，每季度是否有一份貸后檢查報(bào)告？
　　五、企業(yè)貸款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）
　　1檢查借款人提供的資料是否齊全？借款人身份是否真實(shí)并符合申請(qǐng)貸款的條件？
　　有無(wú)注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件復(fù)印件，會(huì)（審）計(jì)事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告，特殊 ……（未完，全文共5106字，當(dāng)前僅顯示1793字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用聯(lián)社貸后管理檢查方案》）