對國有商業(yè)銀行科學發(fā)展觀的研究

目錄/提綱：……
一、國有商業(yè)銀行科學發(fā)展觀的含義
（一）科學發(fā)展觀的基本要義
（二）國有商業(yè)銀行科學發(fā)展觀的內(nèi)涵
（三）用科學發(fā)展觀指導國有商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的必要性
二、國有商業(yè)銀行發(fā)展進程中存在的問題
（一）_缺陷
（二）戰(zhàn)略缺失
（三）風險積聚
（四）觀念落后
（五）創(chuàng)新不足
（六）評價體系欠科學
（七）激勵不到位
三、國有商業(yè)銀行堅持科學發(fā)展觀應(yīng)遵循的基本原則
（一）全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展原則
1、保持發(fā)展的質(zhì)與發(fā)展的量的協(xié)調(diào)
2、實現(xiàn)發(fā)展與風險控制的協(xié)調(diào)
3、把握好發(fā)展與結(jié)構(gòu)優(yōu)化的協(xié)調(diào)
4、處理好發(fā)展與以人為本的協(xié)調(diào)
（二）效益性原則
1、效益是發(fā)展的歸宿
2、質(zhì)量和規(guī)模是實現(xiàn)良好效益的前提
3、效益是國有商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的最有力保證
（三）穩(wěn)健經(jīng)營原則
（四）以人為本原則
四、實現(xiàn)國有商業(yè)銀行科學發(fā)展的途徑與對策
（一）健全和完善國有商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)
（二）確立正確的市場定位和制定科學的發(fā)展戰(zhàn)略
（三）實施全面風險管理，提高風險控制能力
（四）建立健全高效的組織管理體系
1、建立高效的縱向管理結(jié)構(gòu)
2、科學界定各級行職責范圍
3、合理調(diào)整內(nèi)設(shè)機構(gòu)
（五）加快創(chuàng)新塑造核心競爭力
（六）完善考核和評價體系，建立科學、合理的激勵約束機制
五、構(gòu)建良好金融生態(tài)環(huán)境，促進國有商業(yè)銀行科學發(fā)展
（一）良好的金融生態(tài)環(huán)境，是……

　　科學發(fā)展觀是以_為總書記的新一屆中央領(lǐng)導集體，以“三個代表”重要思想為指導，深刻分析新世紀、新階段的新任務(wù)、新要求而提出的戰(zhàn)略思想，樹立和落實科學發(fā)展觀是一項系統(tǒng)工程，既要在宏觀上加以整體把握，又要在微觀上付諸實施。國有商業(yè)銀行能否牢固樹立并認真落實科學發(fā)展觀，不僅關(guān)系到國有商業(yè)銀行自身的發(fā)展，而且事關(guān)我國經(jīng)濟金融發(fā)展的全局。本課題從我國國有商業(yè)銀行發(fā)展的角度，深入闡述了國有商業(yè)銀行科學發(fā)展觀的內(nèi)涵，對國有商業(yè)銀行發(fā)展過程中的問題，從科學發(fā)展觀的角度進行了系統(tǒng)分析，認真研究了國有商業(yè)銀行落實科學發(fā)展觀應(yīng)遵循的基本原則，探討了實現(xiàn)國有商業(yè)銀行科學發(fā)展觀的具體途徑和對策。
　　一、國有商業(yè)銀行科學發(fā)展觀的含義
　　（一）科學發(fā)展觀的基本要義。
　　發(fā)展觀是對事物發(fā)展的根本的和系統(tǒng)的觀點，是世界觀的重要組成部分，它是從主體的角度來看待和規(guī)劃發(fā)展，是人力圖按照自己的利益和要求，賦予自己參與的發(fā)展過程以某種方式、目標和價值。發(fā)展觀所要回答的就是有關(guān)事物，包括自然、人類社會和思維意識發(fā)展的問題，是關(guān)于發(fā)展的本質(zhì)、原因、內(nèi)含、動力、趨勢的總體看法和根本觀點。就人類社會的發(fā)展來說，發(fā)展觀是關(guān)于社會發(fā)展的本質(zhì)、目的、內(nèi)涵和要求的總體看法和根本觀點，是對社會發(fā)展一般進程的客觀規(guī)律的認識和把握。有什么樣的發(fā)展觀，就會有什么樣的發(fā)展道路，發(fā)展模式和發(fā)展戰(zhàn)略，就會對發(fā)展的實踐產(chǎn)生根本性、全局性的重大影響。不同的發(fā)展觀在實踐上對經(jīng)濟社會發(fā)展產(chǎn)生不同的導向作用，正確的發(fā)展觀是正確的導向，不正確的發(fā)展觀則會導致發(fā)展的乏力、受阻乃至失敗。作為不斷追求進步發(fā)展的人類社會來說，為了從根本上使發(fā)展的客觀進程有利于自身的利益，就必須追求和樹立科學的發(fā)展觀。
　　科學發(fā)展觀就是對事物發(fā)展一般進程的客觀規(guī)律的科學認識和把握。作為科學世界觀重要組成部分的科學發(fā)展觀就是馬克思主義的唯物辯證發(fā)展觀。在對我國二十多年改革開放實踐經(jīng)驗進行科學總結(jié)的基礎(chǔ)上，在堅持馬克思主義世界觀方法論基礎(chǔ)上，黨的十六屆三中全會明確提出了我國社會經(jīng)濟的科學發(fā)展觀，即“堅持以人為本，樹立全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀”，促進經(jīng)濟社會和人的全面發(fā)展。按照“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，統(tǒng)籌區(qū)域發(fā)展，統(tǒng)籌經(jīng)濟社會發(fā)展，統(tǒng)籌人與自然和諧發(fā)展，統(tǒng)籌國內(nèi)發(fā)展和對外開放”的要求推進各項事業(yè)的改革和發(fā)展。
　　十六屆三中全會所確立的科學發(fā)展觀，是新一屆
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高的市場環(huán)境下，發(fā)展資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)的同時，還必須大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，將中間業(yè)務(wù)提到戰(zhàn)略高度進行開拓推進，實現(xiàn)資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)的全面協(xié)調(diào)發(fā)展，以提升國有商業(yè)銀行滿足客戶需求的服務(wù)功能和服務(wù)質(zhì)量，拓展發(fā)展的空間，變簡單的借貸信用中介為提供多功能金融服務(wù)的機構(gòu)。
　　四是以企業(yè)文化和員工隊伍的培育建設(shè)為根本，追求發(fā)展的和諧與統(tǒng)一。銀行屬智力密集型行業(yè)，人力資源是其最重要的戰(zhàn)略資源，發(fā)展要以人為本，國有商業(yè)銀行的創(chuàng)新源泉和持續(xù)發(fā)展關(guān)鍵是要抓好隊伍建設(shè)，既要加強員工培訓，不斷提高其業(yè)務(wù)技術(shù)素質(zhì)，更要建立具有自身特色的企業(yè)文化，從經(jīng)營倫理、經(jīng)營哲學角度錘煉隊伍，增強凝聚力、創(chuàng)造力和整體合力，提升核心競爭力，為國有商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展提供源動力。
　�。ㄈ┯每茖W發(fā)展觀指導國有商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的必要性。
　　國有商業(yè)銀行在當前之所以亟需以科學發(fā)展觀來指導實踐，是因為在近二十年來的快速發(fā)展中，國有商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)、外部環(huán)境發(fā)生了巨變，發(fā)展過程中隱藏著的許多深層次的矛盾和問題逐步顯現(xiàn)，不反思不解決這些矛盾和問題，不在發(fā)展理念層次上與時俱進更新發(fā)展觀，就很難在新的條件下實現(xiàn)全面、良性、高效、快速的發(fā)展。具體來說，其必要性由以下四個方面：
　　首先是環(huán)境決定。由于我國經(jīng)濟發(fā)展目前還處在是政府主導型階段，市場發(fā)育還存在_性缺陷，經(jīng)濟的法治化程度有待提高，金融生態(tài)環(huán)境還有待改善。在這樣的大背景下，無論是宏觀經(jīng)濟運行的波動性與周期性，還是投資環(huán)境、市場環(huán)境和信用環(huán)境，都存在著一定的復雜性和不穩(wěn)定性，這既會對人們經(jīng)濟預期的穩(wěn)定產(chǎn)生影響，也會使對經(jīng)濟市場狀況的判斷增加困難。只有堅持科學發(fā)展觀，正確選擇風險偏好和發(fā)展戰(zhàn)略，采取有效對策，才能趨利弊害，實現(xiàn)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。
　　其次是形勢所迫。隨著我國金融業(yè)的對外開放，加入wto五年過渡期已過半，在破除封閉發(fā)展和壟斷發(fā)展，與國際規(guī)則接軌的過程中，一方面外部監(jiān)管標準全面提高，國有商業(yè)銀行要從依賴政府信譽和政府保護的發(fā)展路徑，轉(zhuǎn)變?yōu)橐宰陨淼男抛u和資本實力自擔風險，自求發(fā)展；另一方面在轉(zhuǎn)軌前遺留的大量不良資產(chǎn)等歷史包袱，以及在轉(zhuǎn)軌中出現(xiàn)的“規(guī)模沖動”和“大行情節(jié)”等問題，都急需更新發(fā)展理念，樹立科學發(fā)展觀，切實轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式和增長方式，從根本上加以解決。
　　第三是責任所在。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，國有商業(yè)銀行在我國金融體系中居于主導地位，其運行效率對國民經(jīng)濟的發(fā)展質(zhì)量有著十分顯著的影響。在市場機制還不夠健全、國家宏觀調(diào)控體系還不太完善的情況下，如果任其非理性發(fā)展，盲目擴張，往往會對國民經(jīng)濟的健康運行產(chǎn)生不利影響。我國經(jīng)濟曾出現(xiàn)過多次大起大落，這固然有經(jīng)濟_和機制上的問題，但銀行的非理性行為也起了推波助瀾的作用。我國上世紀90年代和最近的這兩次宏觀調(diào)控，國有商業(yè)銀行都是調(diào)控重點。由于銀行在國民經(jīng)濟中的特殊地位，國有商業(yè)銀行能不能做到科學發(fā)展，直接關(guān)系到我國經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定增長。
　　最后是發(fā)展趨勢要求�？茖W發(fā)展觀，既要發(fā)展又要講科學。要實現(xiàn)國有商業(yè)銀行的科學發(fā)展，就必須按國有商業(yè)銀行的客觀規(guī)律辦事，要符合國有商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的要求。要進行國有商業(yè)銀行的制度變革，建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，使國有商業(yè)銀行真正成為“自主經(jīng)營、自負盈虧、自我發(fā)展、自我約束”的法人實體和市場主體，真正成為“資本充足，內(nèi)控嚴密，運營安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代金融企業(yè)，就必須在科學發(fā)展觀的指導下，改革國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立符合國際標準的財務(wù)會計制度和信息披露方式，構(gòu)建科學的經(jīng)營管理_和先進的人力資源管理與激勵機制。確保國有商業(yè)銀行的發(fā)展建立在科學的、可靠的制度基礎(chǔ)上，提供國有商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的堅實基礎(chǔ)保障。
　　二、國有商業(yè)銀行發(fā)展進程中存在的問題
　　我國國有商業(yè)銀行自改革開放以來取得了很大的成就，在促進經(jīng)濟社會發(fā)展方面做出了重要貢獻，但從科學發(fā)展的角度看，在發(fā)展的過程中也存在不少問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
　�。ㄒ唬缺陷。從_上來看，國有商業(yè)銀行長期以來作為計劃經(jīng)濟_下政府強力壟斷金融資源的制度安排，承擔了國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控工具的角色，使之長期以來忽略了作為市場經(jīng)濟角色的企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)的構(gòu)建。隨著市場經(jīng)濟_的確立，這種制度安排的不適應(yīng)性逐漸顯露，并且直接導致國有商業(yè)銀行難以樹立科學的發(fā)展理念。目前我國國有商業(yè)銀行公司法人治理結(jié)構(gòu)存在的缺陷主要表現(xiàn)為：①產(chǎn)權(quán)單一，“一股獨大”，制衡功能失效。我國的國有商業(yè)銀行股份制改造前均為國有獨資商業(yè)銀行，國家為唯一出資者，四大國有商業(yè)銀行的資本金由國家財政全額撥付。與此同時，國家作為所有者是由政府部門代為行使所有者職能。國有商業(yè)銀行的所有者由財政部代為行使，而國有商業(yè)銀行的高級管理人員是由國家組織部門任命。四家國有商業(yè)銀行，長期以來扮演著第二財政的角色，執(zhí)行的是國家事業(yè)單位的內(nèi)部管理制度，政銀不分，形成所有者及職業(yè)銀行家缺位的局面。顯然，國有商業(yè)銀行不僅產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一，而且缺乏一個人格化的產(chǎn)權(quán)主體，責權(quán)關(guān)系不確定，缺乏多元股權(quán)制衡，無法形成對經(jīng)營管理者的有效約束。在各種重要事項中仍沿襲舊有的決策模式，造成了我國商業(yè)銀行效率低下、效益不佳和整體競爭力較弱的狀況。②公司治理的框架不健全，機制不完善。由于長期以來受計劃經(jīng)濟的影響，我國國有商業(yè)銀行一直保持著濃厚的行政色彩，可以說是一個行政化的機構(gòu)，國有商業(yè)銀行的高級管理人員也是政府官員。四大國有商業(yè)銀行的機關(guān)化特征以及管理人員列入行政序列，導致了國有商業(yè)銀行經(jīng)營目標錯位。一方面，國有商業(yè)銀行承擔著過多的政治使命，另一方面也導致管理人員對于政治前途的關(guān)心，從而有悖于商業(yè)銀行的經(jīng)營目標。在單一的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和行政化的_背景下，我國國有商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)很不健全，股東會和董事會尚未建立，監(jiān)事會也是由原中央金融工委派駐。這種不健全的公司治理結(jié)構(gòu)很難保證其功能的正常發(fā)揮。③存在“內(nèi)部人控制”問題。在現(xiàn)有的_和公司治理條件下，國有獨資商業(yè)銀行的控制權(quán)實際上被政府官員掌握，一方面是國有商業(yè)銀行的高級管理人員由政府任命，另一方面將控制權(quán)授予了經(jīng)營管理人員，而國有獨資商業(yè)銀行的剩余索取權(quán)屬于國家，從而出現(xiàn)政府官員目標與國家目標的偏離。在信息嚴重不對稱，缺乏有效監(jiān)督的條件下，由于銀行管理人員對銀行資產(chǎn)具有較大的經(jīng)營權(quán)，所以很容易出現(xiàn)內(nèi)部人控制問題，進而產(chǎn)生嚴重的道德風險、經(jīng)營風險。而有的國有商業(yè)銀行接連暴露出的信貸管理問題，就是公司治理缺陷的典型例證。
　�。ǘ⿷�(zhàn)略缺失。無論按照企業(yè)管理理論還是企業(yè)經(jīng)營實踐經(jīng)驗，總體的、長遠的企業(yè)戰(zhàn)略都是企業(yè)經(jīng)營管理和生存發(fā)展的基本出發(fā)點，國有商業(yè)銀行要保證自身協(xié)調(diào)的可持續(xù)發(fā)展，在為社會創(chuàng)造財富的同時，有效維護國家金融安全和金融穩(wěn)定，更需要有“精密”的戰(zhàn)略管理。但長期以來由于從_上國有商業(yè)銀行還不是真正意義上的現(xiàn)代商業(yè)銀行，在國有商業(yè)銀行的實際運作過程中，普遍存在著行為行政化、短期化的問題，也就不可能形成科學的發(fā)展戰(zhàn)略。正是由于缺乏科學的發(fā)展戰(zhàn)略，從而導致發(fā)展方向不明晰、市場定位不準確、發(fā)展重點不突出，要規(guī)模不要效益，重戰(zhàn)術(shù)輕戰(zhàn)略，經(jīng)營管理的自發(fā)性強而自覺性弱，經(jīng)營管理過程中貫穿始終的核心理念少、延續(xù)性差，因人因事而異的變化多且隨機性強，在競爭中被動反應(yīng)多而主動出擊少，各家國有商業(yè)銀行面孔相似、業(yè)務(wù)趨同、競爭失范。由于發(fā)展戰(zhàn)略的缺失，對國有商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展帶來了極大的負面效應(yīng)：一是盲目進行規(guī)模擴張，為將來的發(fā)展埋下了許多風險隱患；二是由于注重短期效果，為尋求發(fā)展速度不擇手段，惡意競爭，不僅為未來的發(fā)展壓縮了空間，也擾亂了金融秩序和經(jīng)濟秩序；三是沒有明確的發(fā)展戰(zhàn)略，僅僅強調(diào)快速發(fā)展，容易導致員工和經(jīng)營管理者心浮氣躁，一旦收益低于預期則會牢騷滿腹，而收入的過快增長也容易出現(xiàn)收益完美疲勞，使收益刺激作用減弱，遇到困難則會失去斗志和信心；四是尋求泡沫式發(fā)展，貪多求大，容易不顧客觀條件，不管市場風險，使發(fā)展失去理性，最終導致風險積聚，業(yè)務(wù)起伏較大。
　�。ㄈ╋L險積聚。風險管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的核心內(nèi)容之一，防范和化解金融風險已成為我國商業(yè)銀行管理的重中之重。正是長期以來我們把國有商業(yè)銀行定位為國家經(jīng)濟調(diào)控的重要工具，使其承擔了我國市場經(jīng)濟_轉(zhuǎn)軌的巨大改革成本，積累形成了數(shù)萬億元的銀行不良貸款 ……（未完，全文共24608字，當前僅顯示4426字，請閱讀下面提示信息。收藏《對國有商業(yè)銀行科學發(fā)展觀的研究》）