論金融債權(quán)維護(hù)難的原因及對策

　　當(dāng)前金融生態(tài)問題越來越受到社會各界的關(guān)注和重視。構(gòu)建良好的金融生態(tài)，維護(hù)金融債權(quán)，不僅是建設(shè)社會主義和諧社會的必然要求，也是改善區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，提高區(qū)域資金吸納能力的現(xiàn)實需要。當(dāng)前，在維護(hù)金融債權(quán)工作中，存在著一些障礙，制約了維護(hù)債權(quán)工作的有效開展，本文就保護(hù)金融債權(quán)的“瓶頸”及相應(yīng)對策進(jìn)行探討。
　　
　　一、保全金融債權(quán)的“瓶頸”
　　
　　1、信用環(huán)境不佳制約了_。社會信用道德資源匱乏，有的企業(yè)在借款之初就沒有還款的打算，有的甚至以積欠銀行的巨額貸款作為逼迫銀行追加信貸資金或放貸收息的條件，一旦銀行停止了資金供應(yīng)就反目成仇，采取不存款、不還本、不還息、不往來、不準(zhǔn)查帳“五不政策”，故意逃債，賴債，廢債。
　　
　　有的企業(yè)在改制中首先想到的不是歸還銀行貸款，而是千方百計借改制之機(jī)逃廢、懸空銀行債務(wù)；有的企業(yè)破產(chǎn)后首先考慮的不是償還銀行債務(wù)，而是改頭換面，以欺騙手段到他行申請貸款；有的企業(yè)財務(wù)人員串通有關(guān)中介機(jī)構(gòu)高估企業(yè)資產(chǎn)，人為編造信貸企業(yè)財務(wù)報表數(shù)據(jù)，以騙取銀行貸款。銀行在_過程中往往得不到社會的廣泛支持配合，以致于銀行出臺的_措施發(fā)揮不了應(yīng)
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了官司賠了錢”。
　　
　　3、地方保護(hù)主義制約了_。有些行政部門為了地方利益，在企業(yè)改制、破產(chǎn)過程中，利用行政力量推動進(jìn)程，實行“暗箱操作”，限定企業(yè)破產(chǎn)時間，破產(chǎn)數(shù)量，放寬破產(chǎn)條件，千方百計幫助企業(yè)采取租賃、合資、承包、兼并重組、破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)；具體表現(xiàn)在政府審批機(jī)關(guān)不要求企業(yè)提供債權(quán)銀行是否同意改制或破產(chǎn)的材料，工商部門直接向假破產(chǎn)真逃債或有逃廢銀行債務(wù)行為的企業(yè)核發(fā)新的營業(yè)執(zhí)照，最后致使銀行信貸資產(chǎn)的流失。
　　
　　4、制度障礙制約了_。
　　
　　首先，維護(hù)金融債權(quán)規(guī)章的權(quán)威性不夠。當(dāng)前維護(hù)金融債權(quán)的制度辦法大多是人民銀行和國家有關(guān)部委制定的，對逃廢債企業(yè)實行聯(lián)合制裁大多是由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或銀行同業(yè)公會執(zhí)行的，要政府有關(guān)部門特別是法律部門來執(zhí)行比較困難，權(quán)威性不夠，效率較低。
　　
　　其次，_機(jī)構(gòu)不固定。地方政府沒有設(shè)立獨立的金融債權(quán)維護(hù)機(jī)構(gòu)，只有臨時的地方金融債權(quán)管理辦公室，而且大多是臨時性機(jī)構(gòu)，人員少且大多兼職，平時除了應(yīng)付做報表、組織交流維護(hù)金融債權(quán)情況、了解掌握_動態(tài)外，在協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)維護(hù)金融債權(quán)工作中沒有監(jiān)督、檢查、處罰的手段，需要各金融機(jī)構(gòu)共同行動的_措施執(zhí)行起來大打折扣，難以完全落實到位。
　　
　　第三，金融機(jī)構(gòu)對逃廢債企業(yè)的約束是軟約束，缺乏有力的制裁手段、金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)逃廢債除了呼吁、反映、通報暴光等輿論制裁外，便是不開戶，不提供新貸款和不提供結(jié)算等消極的制裁，其中有些手段不很現(xiàn)實，實際操作性不強(qiáng)，效果不佳。制裁手段不是太軟就是太消極，缺乏有針對性的積極主動的有效制裁，以致企業(yè)根本不把金融制裁放在眼里，抱著其奈我何的態(tài)度，更加肆無忌憚地逃廢債務(wù)。
　　
　　5、金融債權(quán)本身的原因制約了_。
　　
　　金融債權(quán)標(biāo)的額大。許多金融債務(wù)執(zhí)行案件動輒幾十萬、幾百萬、甚至幾千萬，一般的執(zhí)行措施難以奏效，往往要采取變賣、拍賣企業(yè)資產(chǎn)的形式，許多情況下又難以找到資產(chǎn)變現(xiàn)途徑，致使債權(quán)一拖再拖。
　　借款合同的保證幾乎無任何實現(xiàn)意義。一是許多企業(yè)相互擔(dān)保，在借款單位無履行能力時，本可以執(zhí)行保證人，但保證人又是該金融單位的貸款大戶，一旦執(zhí)行該企業(yè)，卻又要面臨新的逾期貸款、呆帳出現(xiàn)，以致根本無法對其強(qiáng)制執(zhí)行，許多金融單位甚至為此不得不主動向法院“求情”，請求法院只向該企業(yè)執(zhí)行一些訴訟費用后就終止對該企業(yè)的執(zhí)行；二是許多保證人是國家機(jī)關(guān)、地方的支柱產(chǎn)業(yè)企業(yè)，從_、地方經(jīng)濟(jì)利益等國家整個利益出發(fā)，對這些保證人無法采取強(qiáng)制執(zhí)行措施。
　　抵押起不到實際擔(dān)保的作用。許多金融單位礙于_上的原因或其自身原因，在貸款時許多抵押流于形式，或者抵押手續(xù)不全，或者抵押價值太低，以致優(yōu)先清償權(quán)全部或幾乎全部失去。有時由于多種原因，抵押即使有效，而抵押物往往以優(yōu)先安置職工、_第一的理由被無奈處置，使抵押根本不起任何實際作用。抵押物評估值過高，企業(yè)賴帳貸款金額不大，經(jīng)拍賣兩次連續(xù)降價后流拍，法院執(zhí)行時，需債權(quán)人即銀行將抵押物處置，收貸收息后將差價給付企業(yè)。
　　隨著社會經(jīng)濟(jì)_改革不斷的深入，還會出現(xiàn)更多新形式的金融債權(quán)風(fēng)險，如果我們再不采取有力措施加強(qiáng)對金融債權(quán)的保護(hù)，逃廢金融債權(quán)的現(xiàn)象會愈演愈烈，其后果將不堪設(shè)想。金融債權(quán)保全就是要防范金融風(fēng)險，而在發(fā)放貸款前和貸款發(fā)放后采取的一系列保護(hù)金融債權(quán)的措施。
　　
　　一、治理信用環(huán)境，營造誠信氛圍。
　　
　　1、加強(qiáng)對自覺償還金融債務(wù)的宣傳力度。一是強(qiáng)化對金融債權(quán)案件執(zhí)行的法制宣傳和教育疏導(dǎo)的力度。要通過對典型金融債權(quán)案件的處理，在報紙、電視、電臺等各大媒體上加以大張旗鼓加以宣傳，提高企業(yè)、公民法律意識和市場經(jīng)濟(jì)形勢下的信用意識，使“負(fù)債要還、逃債要追、賴債要打”的觀念深入人心，形成自覺服從、協(xié)助、支持人民法院執(zhí)行的法治氛圍，改善執(zhí)法環(huán)境。二是適時適度運(yùn)用強(qiáng)制措施加以震懾，對少數(shù)有證據(jù)證明債務(wù)人故意規(guī)避法律、逃廢債務(wù)、拒不履行、干擾執(zhí)行等行為的直接責(zé)任者，堅決予以制裁，實行公開曝光，以起到輿論警示和制裁作用。三是在廣泛宣傳信用知識、 ……（未完，全文共6349字，當(dāng)前僅顯示2229字，請閱讀下面提示信息。收藏《論金融債權(quán)維護(hù)難的原因及對策》）