論構(gòu)建和諧社會(huì)與金融債權(quán)司法保護(hù)

　　最高人民法院頒布了《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》的司法解釋。該司法解釋第6條規(guī)定：“對(duì)被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋和生活用品，人民法院可以查封，但不得拍賣(mài)、變賣(mài)或者抵債”。受該司法解釋的影響，以個(gè)人住房作為抵押擔(dān)保的貸款，抵押權(quán)形同虛設(shè)。該司法解釋的出臺(tái)，對(duì)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的影響，并不局限在以住房做抵押的借款合同糾紛中，目前，以企業(yè)固定資產(chǎn)做抵押的貸款的抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)也受到了波及。在依法清收的過(guò)程中，政府、人大迫于構(gòu)建和諧社會(huì)的壓力，阻撓依法處置的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，在極度無(wú)奈的情況下，銀行只能放棄部分優(yōu)先受償權(quán)，金融_步履艱難。
　　
　　一、近幾年，訴訟已成為銀行清收盤(pán)活不良貸款的重要途徑。但是，目前審判_和法律環(huán)境的缺陷，已經(jīng)成為金融債權(quán)維護(hù)的法律障礙。
　　
　　一是立法滯后�，F(xiàn)有金融債權(quán)維護(hù)依據(jù)的法規(guī)效力較低，難以體現(xiàn)威懾力。我國(guó)目前實(shí)施維護(hù)金融債權(quán)行為所依據(jù)的多是國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)發(fā)布的部門(mén)行政規(guī)章，而行政規(guī)章的法律層級(jí)低，法律效力也較差。有些_具體依據(jù)的還是非規(guī)范性文件，只能靠行政手段推行，缺乏法律約束力，因此在實(shí)踐中難以落實(shí)。
　　
　　二是審理效率低。金融案件與一般民事案件相比，具有案件數(shù)量多、標(biāo)的額大、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)的特點(diǎn)。但目前，大量金融案件與一般民事案件同屬法院民事庭審理，每一起金融案件都要由不同的合議庭
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定，人民法院宣告企業(yè)破產(chǎn)后，破產(chǎn)企業(yè)便由清算組接管，企業(yè)失去了對(duì)財(cái)產(chǎn)的保管處分權(quán)。但是在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)到宣告企業(yè)破產(chǎn)這一期間內(nèi)，企業(yè)對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)仍有處分權(quán)。其次，《破產(chǎn)法》對(duì)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的范圍規(guī)定的不具體。由于企業(yè)的財(cái)產(chǎn)種類(lèi)、狀態(tài)比較復(fù)雜，在法律適用上出現(xiàn)了不少爭(zhēng)議，如破產(chǎn)企業(yè)在被宣告破產(chǎn)前向其他法人企業(yè)轉(zhuǎn)投資的出資額或股份是否列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)是目前爭(zhēng)議較大的問(wèn)題。第三，行政處置優(yōu)于法律處置。
　　部分法規(guī)及條款規(guī)范過(guò)于籠統(tǒng)，缺乏可操作性。比如《貸款通則》中第七十條規(guī)定：蓄意通過(guò)兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任并處以罰款；同時(shí)還規(guī)定：違反第九章其他條款規(guī)定，造成信貸資產(chǎn)損失的，借款人及其主管人員或其他個(gè)人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分或全部賠償責(zé)任。但在實(shí)際操作中，由于規(guī)定過(guò)于籠統(tǒng)，無(wú)法執(zhí)行。
　　與此同時(shí)，金融依法_機(jī)制不健全、金融_法律成本過(guò)高等原因，造成金融債權(quán)維護(hù)乏力。
　　二、構(gòu)建和諧社會(huì)與依法保護(hù)金融債權(quán)的協(xié)調(diào)發(fā)展
　　
　　和諧社會(huì)是一個(gè)誠(chéng)信、民主法治、公平正義的社會(huì)，構(gòu)建和諧社會(huì)是中共十六屆四中全會(huì)提出的一個(gè)戰(zhàn)略性目標(biāo)，我們要正確理解和諧社會(huì)的構(gòu)建與依法保護(hù)金融債權(quán)的關(guān)系。在不和諧、但又要建設(shè)和諧的社會(huì)背景下，依法保護(hù)金融債權(quán)工作進(jìn)退兩難。進(jìn)，是因?yàn)樯鐣?huì)要民主法治、公平正義，欠債，當(dāng)然就要還錢(qián)；退，是因?yàn)楫?dāng)前社會(huì)的法律意識(shí)比較淡薄，強(qiáng)制清收，就會(huì)有群眾沖擊拍賣(mài)現(xiàn)場(chǎng)，非法干預(yù)執(zhí)行，甚至還會(huì)引起局部的社會(huì)dong luan。事實(shí)上，如果這種問(wèn)題得不到很好的處理，整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信體系將會(huì)遭受破壞，民法所賴(lài)以生存的“誠(chéng)實(shí)信用”原則也將蕩然無(wú)存，所謂的“和諧社會(huì)”的戰(zhàn)略目標(biāo)也必將成為一紙空文。所以，建設(shè)和諧社會(huì)，首先要建設(shè)民主法治、公平正義的社會(huì)。銀行依法保護(hù)金融債權(quán)，不僅不影響和諧社會(huì)的建設(shè)，相反，還有利于改善金融生態(tài)環(huán)境，有利于和諧社會(huì)的建設(shè)，有利于樹(shù)立正確的債信觀念，有利于提高社會(huì)的法律意識(shí)。
　　
　　1、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)必須按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，以“誠(chéng)實(shí)守信”為原則，以“完善制度、資信評(píng)估”為重點(diǎn)，建立企業(yè)信用信息共享制度和監(jiān)管機(jī)制，在抓好重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)信用建設(shè)的基礎(chǔ)上，通過(guò)加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)，在區(qū)域內(nèi)實(shí)現(xiàn)政府與銀行之間、政府與企業(yè)之間、銀行與企業(yè)之間、成員單位之間多層次整體聯(lián)動(dòng)，形成以政府為領(lǐng)導(dǎo)核心的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作體系。地方政府要加大宣傳力度，讓廣大群眾為改善金融生態(tài)環(huán)境獻(xiàn)計(jì)出力；動(dòng)員各種媒體加強(qiáng)改善金融生態(tài)環(huán)境宣傳，提高社會(huì)公眾的認(rèn)知度，爭(zhēng)取社會(huì)各界支持金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，維護(hù)金融生態(tài)環(huán)境。建立改善金融生態(tài)環(huán)境的長(zhǎng)效機(jī)制，逐步探索建立金融生態(tài)環(huán)境的評(píng)價(jià)體系，把金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作的評(píng)價(jià)納入各級(jí)政府的目標(biāo)考核范圍，落實(shí)有獎(jiǎng)有罰的責(zé)任制，推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)進(jìn)程。政府要充分發(fā)揮“經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場(chǎng)監(jiān)管”職能，規(guī)范金融市場(chǎng)秩序；綜合運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)、法律、組織紀(jì)律、輿論等多種手段，對(duì)逃廢金融債務(wù)者給予嚴(yán)厲打擊。對(duì)涉及金融犯罪案件特別是惡意逃廢金融債務(wù)的案件要從快審結(jié)處理，對(duì)破壞金融生態(tài)環(huán)境的行為進(jìn)行懲罰，維護(hù)金融生態(tài)平衡，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，構(gòu)建和諧社會(huì)。
　　
　　2、通過(guò)盡快出臺(tái)《金融債權(quán)管理?xiàng)l例》，加快《破產(chǎn)法》修改步伐，建議制定《逃廢金融債務(wù)責(zé)任追究辦法》，統(tǒng)一逃廢金融債務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、確立國(guó)家有關(guān)部門(mén)的職責(zé)、明確逃廢金融債務(wù)的法律責(zé)任等措施，完善立法體系，堵塞法律漏洞，防止企業(yè)逃廢債行為發(fā)生。在各級(jí)成立隸屬于人民法院的金融特別法庭，對(duì)金融案件實(shí)行專(zhuān)屬管轄，針對(duì)金融案件法律關(guān)系類(lèi)似的實(shí)際，實(shí)行“批量化”審理，盡可能精簡(jiǎn)司法程序，縮短審理時(shí)間；
　　
　　3、運(yùn)用法律手段，依法經(jīng)營(yíng)管理，做好債權(quán)維護(hù)工作。各金融機(jī)構(gòu)一是要強(qiáng)化依法經(jīng)營(yíng)意識(shí)，配備專(zhuān)業(yè)的法律人才，并賦予相應(yīng)的職權(quán)和地位，讓其真正對(duì)貸款的管理享有參謀和決策權(quán)。二是實(shí)行貸款合同公證，為貸款系上安全帶。當(dāng)借款人違約時(shí)，如果采取訴訟方式來(lái)解決問(wèn)題，時(shí)間往往拖得很長(zhǎng)，而效果并不一定好。但若是利用《公證條例》的有關(guān)規(guī)定，為貸款合同辦理貸款公證，一旦貸款發(fā)生逾期，銀行就可以直接向法院申請(qǐng)執(zhí)行，這樣便可以縮短中間環(huán)節(jié)，達(dá)到抓住有利時(shí)機(jī)、降低成本、提高貸款回收率的目的。法院對(duì)銀行以物抵貸和一般產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)實(shí)行區(qū)別收費(fèi)，以物抵貸中銀行對(duì)產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)，只是暫時(shí)掛靠，可只收取一定手續(xù)費(fèi)，不再等同于一般的產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)，導(dǎo)致雙程收費(fèi)；
　　
　　4、提高執(zhí)法水平，加強(qiáng)執(zhí)法監(jiān)督，確保債權(quán)人合法權(quán)益。司法部門(mén)要站在維護(hù)法律嚴(yán)肅性的前提下，依法解決、裁定有關(guān)金融債權(quán)的問(wèn)題，把銀行與企業(yè)當(dāng)作平等的企業(yè)，公平、公正、合理地處理兩者之間的案件，避免人為造成金融債權(quán)的流失。同時(shí)發(fā)揮人大、檢察院和上級(jí)法院的監(jiān)督職能，促進(jìn)司法公正。
　　進(jìn)一步建立和完善“小政府、大社會(huì)”的行政管理格局，各級(jí)政府要按法定途徑行使國(guó)有資 ……（未完，全文共7554字，當(dāng)前僅顯示2652字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《論構(gòu)建和諧社會(huì)與金融債權(quán)司法保護(hù)》）