農(nóng)村信用社（農(nóng)信社）調(diào)研報告：談農(nóng)村信用社如何在新形勢下尋求新的利潤增長點

目錄/提綱：……
一、理性分析當(dāng)前經(jīng)營形勢
二、應(yīng)對競爭及未來快速發(fā)展的幾點意見
（一）進一步完善法人治理結(jié)構(gòu)
二是進行清產(chǎn)核資，對模糊的資產(chǎn)認(rèn)真界定
三是正確認(rèn)識激勵與約束機制
（二）繼續(xù)依托傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)，尋求新的利潤實現(xiàn)方式
一是解決活卡率低問題
二是為持卡人提供增值服務(wù)
三是免費提供金融咨詢服務(wù)，為吉卡持卡人提供柜面等咨詢服務(wù)
（三）做好中小企業(yè)貸款工作，有效防控風(fēng)險
（四）加強人力資源管理，增強綜合競爭實力
一要加強員工思想道德教育，樹立“以社為家、愛社如家”觀念
二要增強服務(wù)意識，以客戶為中心，將客戶視作自己的親人
三要制定出臺激勵政策，形成“人人向上”的競爭局面，優(yōu)勝劣汰
四要發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)帶頭的作用，以領(lǐng)導(dǎo)為楷模，形成全員一心、上下一心的磅礴氣勢
一是認(rèn)真研究當(dāng)前形勢和通化農(nóng)信的市場份額，制定未來發(fā)展規(guī)劃及對策
三是加強業(yè)內(nèi)交流，借鑒總結(jié)發(fā)達省、市或地區(qū)的成功經(jīng)驗，知己知彼的與其競爭
四是把握和領(lǐng)會國家關(guān)于農(nóng)村金融的政策，未雨綢繆，搶占市場先機
（五）加快商業(yè)銀行組建步伐，打造一流社區(qū)銀行
（六）利用科技網(wǎng)絡(luò)平臺，全面提升金融服務(wù)水平
……

　　通化農(nóng)信隨著近幾年的改革發(fā)展，經(jīng)營成果顯著，經(jīng)營實力明顯增強。在此期間也積淀了很多優(yōu)秀的文化因子，形成了具有特色的“三農(nóng)”服務(wù)理念，進一步鞏固了信用社在農(nóng)村金融市場主導(dǎo)地位。然而，在面臨當(dāng)前多變的經(jīng)濟和金融形勢，我們既要經(jīng)受整體經(jīng)濟環(huán)境帶來的嚴(yán)峻考驗，同時也要迎接逐漸拉開戰(zhàn)局的農(nóng)村金融競爭局面，如何使通化農(nóng)信走在競爭前列，實現(xiàn)自身不斷壯大，是需要我們科學(xué)分析、理性面對的重要課題。
　　一、理性分析當(dāng)前經(jīng)營形勢
　　(一)現(xiàn)有的經(jīng)營成果
　　1.傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)雄厚，有效支持轄域內(nèi)經(jīng)濟的健康快速發(fā)展。
　　2.服務(wù)環(huán)境得到改善。作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村信用社自深化改革以來，一直為地方經(jīng)濟的發(fā)展做著不懈的努力也發(fā)揮出了重要的作用，這也為我們奠定了雄厚的客戶基礎(chǔ)。針對金融形勢的不斷變化和客戶提出的更高要求，通化農(nóng)信進一步完善服務(wù)理念，按照省聯(lián)社的統(tǒng)一部署推行了企業(yè)文化，將視覺文化、理
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務(wù)，為整個農(nóng)村信用社的發(fā)展發(fā)揮著不可替代的作用，盈利空間的縮小不利于我們大幅利潤的提升，同其他商業(yè)銀行的競爭實力也得不到增強。
　　3.農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)對農(nóng)村的長驅(qū)直入，為通化農(nóng)信的長遠發(fā)展帶來了嚴(yán)峻考驗。由于國家農(nóng)村金融政策的放松與調(diào)整，郵儲銀行和村鎮(zhèn)銀行已在吉林省內(nèi)的不同地區(qū)掛牌成立，其中通化縣內(nèi)就成立了融達村鎮(zhèn)銀行。加之農(nóng)業(yè)銀行的反哺，使得昔日平靜的農(nóng)村市場，現(xiàn)在變得沸沸騰騰。
　　4.成立農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村信用社的未來發(fā)展趨勢，為通化農(nóng)信的未來發(fā)展指明了方向。近幾年來，發(fā)達地區(qū)的農(nóng)村信用社紛紛按照銀監(jiān)會和相關(guān)部門的要求，達到既定指標(biāo)，組建股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。目前全國已成立了15家農(nóng)村商業(yè)銀行，主要出現(xiàn)在經(jīng)濟發(fā)達的省、市，這里特別值得一提的是今年12月18日，九臺市農(nóng)村商業(yè)銀行將要掛牌成立，成為東北三省的第一家。
　　二、應(yīng)對競爭及未來快速發(fā)展的幾點意見
　�。ㄒ唬┻M一步完善法人治理結(jié)構(gòu)。
　　過去幾年里全市六家聯(lián)社相繼完成了以縣聯(lián)社為一級法人的改制工作，初步完善了法人法理結(jié)構(gòu)，建立了吉林省農(nóng)村信用社以“自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險”的經(jīng)營機制，成為真正意義上的市場競爭主體和法人實體，并取得了階段性成果。從當(dāng)前的情況看，通化農(nóng)信的法人治理和產(chǎn)權(quán)明晰工作進展順利，但又不乏有需要進一步深化的地方。一是按照省聯(lián)社的統(tǒng)一安排部署，完善“三會”制度，明確劃分社員代表大會、理事會、監(jiān)事會和管理層之間權(quán)力、責(zé)任和利益。二是進行清產(chǎn)核資，對模糊的資產(chǎn)認(rèn)真界定。通過提高入股門檻，真正做到“風(fēng)險共擔(dān)，利益共享”的局面，增強其經(jīng)營管理能力，培養(yǎng)其“合作、守信、服務(wù)、互惠”意識，要積極動員富農(nóng)、城鎮(zhèn)個體工商戶、個體承包戶和私營業(yè)主取得社員資格。三是正確認(rèn)識激勵與約束機制。激勵與約束是相互聯(lián)系、相互制約的關(guān)系，在法人治理結(jié)構(gòu)中，正確認(rèn)識激勵與約束機制是一個重要的話題。經(jīng)營管理上要倡導(dǎo)走市場化機制，同時要有效防范道德風(fēng)險和短期行為，構(gòu)建多元化的激勵與約束體系。
　　（二）繼續(xù)依托傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)，尋求新的利潤實現(xiàn)方式。傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為我們帶來的收益是無可非議的，并且由于通化農(nóng)信自身的_以及多年來形成的發(fā)展模式，我們還將在很長的時間里繼續(xù)依靠存貸款業(yè)務(wù)來達到既定目標(biāo)。農(nóng)村信用社是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融主力軍，做好存貸款業(yè)務(wù)是滿足“三農(nóng)”正常生產(chǎn)、生活的基礎(chǔ)條件。然而，金融形勢是在不斷變化的，一味依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)可能就是固步自封、因循守舊。20世紀(jì)90年代以來，隨著中國市場經(jīng)濟體系的建立，我國銀行業(yè)發(fā)生了巨大的變化，銀行業(yè)的競爭空前激烈。為了擴大發(fā)展空間，各商業(yè)銀行都在守住傳統(tǒng)業(yè)務(wù)陣地的同時，開辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。因此我們通化農(nóng)信應(yīng)緊跟國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展步伐，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，有效調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高整體盈利水平，增強自身競爭實力，擴大市場占有份額，以創(chuàng)造更大的利潤收益。
　　1、大力拓展中間業(yè)務(wù)
　　結(jié)合農(nóng)村信用社實際，以及商業(yè)銀行給我們帶來的啟示是：必須大力推進中間業(yè)務(wù)�？v觀國內(nèi)外的金融機構(gòu)，大量的不爭事實和數(shù)據(jù)似乎都正在說明這樣一個問題：中間業(yè)務(wù)已成為金融競爭的新戰(zhàn)場。近幾年來，我國的商業(yè)銀行為適應(yīng)日益激烈的金融競爭形勢和增加收益，紛紛將戰(zhàn)略目標(biāo)轉(zhuǎn)向了中間業(yè)務(wù)，目前已與資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了現(xiàn)代商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)。 ……（未完，全文共5105字，當(dāng)前僅顯示1793字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用社（農(nóng)信社）調(diào)研報告：談農(nóng)村信用社如何在新形勢下尋求新的利潤增長點》）