淺析農(nóng)村信用社對(duì)中小企業(yè)的金融支持

目錄/提綱：……
一、農(nóng)村中小企業(yè)融資難的原因分析
四是對(duì)擔(dān)保認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一
二是信貸支持乏力，縣域金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)尤其是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)支持作用持續(xù)弱化
二、加大對(duì)中小企業(yè)金融支持的對(duì)策
二是手續(xù)簡(jiǎn)便，操作靈活
……

　　中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)中一支重要而活躍的力量，在提供就業(yè)、活躍市場(chǎng)、促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)造需求和保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)等方面有不可替代的作用，可以說中小企業(yè)已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的有力支柱，發(fā)展中小企業(yè)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加重要。我國(guó)有75%以上的中小企業(yè)分布在縣及縣級(jí)以下的農(nóng)村，特別是那些同農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)密切相關(guān)的企業(yè)，如食品、乳品、肉類、果菜加工，以及飼料、農(nóng)業(yè)中間消費(fèi)品生產(chǎn)企業(yè)，大都建在農(nóng)村地區(qū)，發(fā)展農(nóng)村中小企業(yè)是繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、增加農(nóng)民收入的捷徑。中小企業(yè)迅速發(fā)展的同時(shí)面臨著融資難、規(guī)模小、管理欠規(guī)范、產(chǎn)品技術(shù)含量不高、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱等劣勢(shì)，其中又以融資難最為突出。作為新形勢(shì)下農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村信用社，不僅要支持“三農(nóng)”，同時(shí)要對(duì)縣域中、小企業(yè)給予大力支持，這是新形勢(shì)下農(nóng)信社服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要著力點(diǎn)。
　　一、農(nóng)村中小企業(yè)融資難的原因分析
　　1.農(nóng)村中小企業(yè)自身存在的缺陷
　　(1)中小企業(yè)發(fā)展中自身的缺陷。大多數(shù)農(nóng)村中小企業(yè)
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略673字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
息系統(tǒng)，不利于有效識(shí)別和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。
　　3.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身的問題。近年來(lái)，國(guó)有銀行按照商業(yè)化運(yùn)作要求，實(shí)行退縣進(jìn)市、集約化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，大量撤并基層金融機(jī)構(gòu)低效網(wǎng)點(diǎn)，裁減人員，縮小規(guī)模，致使基層金融機(jī)構(gòu)萎縮，金融服務(wù)出現(xiàn)“斷層”和“空白”。二是信貸支持乏力，縣域金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)尤其是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)支持作用持續(xù)弱化。在基層農(nóng)村，國(guó)有商業(yè)銀行不愿做“小”，農(nóng)村信用社又很難作“大”，農(nóng)村中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)濟(jì)的信貸需求，滿足率十分有限。這歸因于國(guó)有商業(yè)金融、政策金融經(jīng)營(yíng)策略的調(diào)整，縣級(jí)國(guó)有商業(yè)銀行貸款權(quán)限上收，貸款重點(diǎn)投向大城市、大項(xiàng)目、大企業(yè)，基本變?yōu)椤按髢?chǔ)蓄所”；各家銀行對(duì)農(nóng)村信貸投放的“閘門”越來(lái)越緊，嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)村信用社為“三農(nóng)”服務(wù)，必須擔(dān)負(fù)起支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重?fù)?dān)，農(nóng)信社除了保證農(nóng)戶貸款之外，要加大對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)的支持力度。農(nóng)村中小企業(yè)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有著極其重要的作用。
　　二、加大對(duì)中小企業(yè)金融支持的對(duì)策
　　現(xiàn)階段，農(nóng)村信用社的貸款中還是農(nóng)戶貸款占主要部分。這也體現(xiàn)了農(nóng)村信用社的宗旨。但是農(nóng)村中小企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的要重要組成部分，其在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的作用也不能小視。農(nóng)信社為了自身的業(yè)務(wù)發(fā)展，考慮加大對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)的支持。而中小企業(yè)也應(yīng)提高自身素質(zhì)，增強(qiáng)市場(chǎng)搞風(fēng)險(xiǎn)能力。加大對(duì)中小企業(yè)的金融支持可以從以下幾點(diǎn)著手：
　　1.中小企業(yè)的以展應(yīng)該以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以高新和先進(jìn)技術(shù)改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，加快實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)水平和市場(chǎng)占有率從而提升適應(yīng)市場(chǎng)的綜合素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化財(cái)務(wù)監(jiān)管，嚴(yán)把企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，中小企業(yè)要全面、規(guī)范、真實(shí)地建立財(cái)務(wù)報(bào)表，定期報(bào)送開戶銀行，為銀行提供真實(shí)的信息資料。
　　2.農(nóng)信社應(yīng)通過實(shí)施與財(cái)政、房產(chǎn)、土管、保險(xiǎn)等部門的配合，健全縣域中、小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和體系，壯大縣域擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保實(shí)力，擴(kuò)大擔(dān)保體系的覆蓋面；加強(qiáng)與房產(chǎn)、土管部門的業(yè)務(wù)銜接，盡可能減少企業(yè)資產(chǎn)抵押的繁瑣環(huán)節(jié)，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；通過與審計(jì)、稅務(wù)等部門的密切配合，規(guī)范中、小企業(yè)財(cái)務(wù)行為，提高中、小企業(yè)財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性與透明度，從而達(dá)到進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)信社信貸營(yíng)銷外部環(huán)境的目的。
　　3.健全征信市場(chǎng)完善信用擔(dān)保機(jī)制，合理降低中小企業(yè)貸款門檻。針對(duì)個(gè)體商戶和小型企業(yè)“貸款需求較小、借貸行為頻繁”的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)并推廣商戶聯(lián)保貸款。凡有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的本地商戶和企業(yè)（法人非直系親屬關(guān)系），在信用社開立基本賬戶，自愿組成聯(lián)保小組，并互相承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的均可參中聯(lián)保貸款，貸款金額不宜太大，一般為5元～10萬(wàn)元，最高可達(dá)50萬(wàn)元（10萬(wàn)元以上的報(bào)聯(lián)社審批）。其優(yōu)點(diǎn)是：一是聯(lián)保戶普遍從事同種生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)彼此的自有資金、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、市場(chǎng)銷路、信用情況和實(shí)際貸款需求相對(duì)較為了解，貸款的保障系數(shù)相對(duì)較高。特別是由于客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的同一性，導(dǎo)致資金使用旺季和還款期存在一致性，有利于信用社統(tǒng)一管理。二是手續(xù)簡(jiǎn)便，操作靈活。一般情況下，客戶持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并簽訂聯(lián)保合同書，可實(shí)現(xiàn)當(dāng)天申請(qǐng)，當(dāng)于發(fā)放，辦理信貸業(yè)務(wù)的效率相對(duì)較高。三是實(shí)行“一次核貸，多次使用”，信用社每年審貸一次，各經(jīng)營(yíng)戶可在限額內(nèi)周轉(zhuǎn)使用，避免了繁瑣的手續(xù)。
　　4.認(rèn)清農(nóng)村中小企業(yè)的發(fā)展?jié)摿褪袌?chǎng)前景，要注意發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)_。要有嚴(yán)密、有效的監(jiān)督管理_，才能有效避免信貸風(fēng)險(xiǎn)，獲取投資收益。
　　5.改善金融服務(wù)，提高資產(chǎn)質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量。農(nóng)信社要正確處理好改善金融服務(wù)與提高資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān) ……（未完，全文共2973字，當(dāng)前僅顯示1890字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《淺析農(nóng)村信用社對(duì)中小企業(yè)的金融支持》）