關(guān)于有限公司三萬元授信總量的復(fù)議報告

　　我行上報的*有限公司萬元授信總量項目，經(jīng)省分行授信評審委員會評審?fù)�，并�?jīng)有權(quán)人審批，以編號為的《銀行江西省分行授信業(yè)務(wù)批準(zhǔn)通知書》核定授信總量萬元。根據(jù)該項目的實際情況及企業(yè)的資金需求，我行提出申請復(fù)議，理由如下：
　　一、授信項目的必要性及可行性分析
　�。J款用途的必要性：****年該企業(yè)已承接各類工程驅(qū)動橋訂單臺套，銷售收入達(dá)億元。
　�。J款項目可行：該公司是我國三大專業(yè)工程驅(qū)動橋生產(chǎn)廠家。其它二家分別為集團(tuán)有限公司和機(jī)械股份有限公司。
　　該公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動橋，其中型號為⒌、、占全國銷售市場的左右；一塊是壓路機(jī)驅(qū)動橋，該產(chǎn)品占全國銷售市場的左右。壓路機(jī)驅(qū)動橋全國市場被其和徐州工程機(jī)械集團(tuán)有限公司占領(lǐng)（數(shù)據(jù)來源為中國工程機(jī)械商貿(mào)網(wǎng)）。四川成都成工工程機(jī)械股份有限公司主要生產(chǎn)、
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控主要是針對房地產(chǎn)、水泥、鋼鐵、汽車等六大投資過熱的行業(yè)，故對該企業(yè)影響不大。且其下游企業(yè)庫存已消化完畢，而市場需求量增大，這必然造成驅(qū)動橋的銷量增加。
　�、矅一A(chǔ)建設(shè)進(jìn)一步加大，造成企業(yè)今年銷量大增。
　　、根據(jù)國務(wù)院****年審議通過的《中長期鐵路網(wǎng)規(guī)劃》，到年，我國鐵路需要投資萬億以上。****年將是我國鐵路大規(guī)模建設(shè)全面展開的第一年，擬新開工項目個、續(xù)建項目個，總投資達(dá)億元。
　　、****年到年前后。我國要完成公路主骨架即縱貫東西和橫穿國境南北的“五縱七橫”，僅****年投資將達(dá)億元，并每年以以上的速度增長。
　　因國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大，必然造成工程車輛需求量的增加，而工程車車輛的需求增加，驅(qū)動橋的需求量也相應(yīng)要增加，據(jù)《中國工程機(jī)械信息網(wǎng)》預(yù)計未來年，市場對工程車車輛的需求將以—以上的速度增長�！吨袊こ虣C(jī)械商貿(mào)網(wǎng)》預(yù)測****年需求量如下表：
　　產(chǎn)品名稱
　　年度需求（臺）
　　以上推土機(jī)
　　裝載機(jī)
　　工程起重機(jī)
　　叉車
　　液壓挖掘機(jī)
　　鑿巖臺車
　　道路工程機(jī)械（含壓實及路面機(jī)械）
　　壓路機(jī)
　　
　�、称髽I(yè)****年銷售量大增的原因是：
　　、外因方面主要是國家基礎(chǔ)建設(shè)的加大。其中江西境內(nèi)浙贛鐵路線的改造使得股份有限公司獲得了大量的裝載機(jī)和壓路機(jī)的訂單，為此股份有限公司****年對該企業(yè)的驅(qū)動橋訂購?fù)热ツ暝黾咏f元。
　　、內(nèi)因方面主要是產(chǎn)品質(zhì)量的提高：去年公司實行的技改，購進(jìn)了部分現(xiàn)代化設(shè)備，使得產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)一步穩(wěn)定和提高，促進(jìn)市場份額的增加。同比去年，因產(chǎn)量質(zhì)量的提高，其⒊⒊⒎等大型工程機(jī)械使用的驅(qū)動橋銷量大增，銷售收入增加。
　　綜上所述，該公司不僅前景較好，且公司****年最少將完成億元銷售收入。
　　三、企業(yè)申請流動資金授信總量萬元的合理性
　　〈一〉、企業(yè)正常生產(chǎn)需求
　　根據(jù)企業(yè)****年未財務(wù)報表數(shù)據(jù)與****年企業(yè)銷售收入將超過萬元，我行按號文件來測算企業(yè)流動資金的需求量，具數(shù)據(jù)如下：
　　⒈營運(yùn)資金需求量
　　、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率
　　、****年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期
　　、存貨周轉(zhuǎn)率
　　、****年存貨周轉(zhuǎn)期
　　、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期存貨周轉(zhuǎn)期
　　、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（天流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)期）（）
　　、營運(yùn)資金（需求量）銷售收入流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率萬元
　�、财髽I(yè)的可用資金來源主要有：
　　、****年將實現(xiàn)利潤****年銷售收入****年銷售凈利潤率萬元；
　　、應(yīng)收賬款平均余額為萬元，今年企業(yè)銷售收入的增加，必然會產(chǎn)生新的應(yīng)收賬款，但由于企業(yè)加大了應(yīng)收賬款的清收力度，故預(yù)計應(yīng)收賬與去年持平；
　　、應(yīng)付款平均占用額期初余額期未余額萬元；
　　、應(yīng)收票據(jù)萬元，因企業(yè)為了穩(wěn)健經(jīng)營，需備存部分票據(jù)以防突出事件，故按轉(zhuǎn)化為經(jīng)營性資產(chǎn)，為萬元。
　　⒊企業(yè)短期授信需求量
　　企業(yè)的短期授信需求量營運(yùn)資金（需求量）新增利潤應(yīng)付款平均占用額應(yīng)收票據(jù)款（可轉(zhuǎn)化為經(jīng)營性資產(chǎn) ……（未完，全文共2562字，當(dāng)前僅顯示1629字，請閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于有限公司三萬元授信總量的復(fù)議報告》）