農(nóng)村信用社現(xiàn)行_下的機制創(chuàng)新探索

目錄/提綱：……
一、農(nóng)村信用社_改革歷程
二、制約農(nóng)村信用社發(fā)展的_因素
一是公司治理下的縣級農(nóng)村信用合作聯(lián)社法人負載過重
二是新_下縣級農(nóng)村信用社聯(lián)社分散決策形成較大經(jīng)營風(fēng)險
五是業(yè)務(wù)功能不全，業(yè)務(wù)創(chuàng)新滯后，難以滿足城鄉(xiāng)金融需求
三是農(nóng)村信用社_欠成熟下的管理多位增加了農(nóng)村信用社管理成本
三、以機制創(chuàng)新和完善管理彌補農(nóng)村信用社_不足
（二）因地制宜推進農(nóng)村信用社機制建設(shè)，全力彌補農(nóng)村信用社改革中的_不足
一是建立干部選賢任能的導(dǎo)向機制，建立能上能下的用人機制
二是健全人員機制，做到能進能出
三是建立合理的分配機制
四是建立合理的目標考核機制
（三）科學(xué)定位農(nóng)村信用社市場，做到“服務(wù)弱勢_”與強勢增效統(tǒng)籌兼顧
……

　　農(nóng)村信用社現(xiàn)行_下的機制創(chuàng)新探索
　　【摘要】農(nóng)村信用社要加快發(fā)展,就必須按照科學(xué)發(fā)展觀的要求,加快經(jīng)營_改革，促進機制創(chuàng)新。本文基于當(dāng)前農(nóng)村信用社的實際，針對制約農(nóng)村信用社發(fā)展的一些不利因素，提出了加快加快經(jīng)營_改革、促進機制創(chuàng)新的一些粗淺看法。
　　【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用社 _改革 機制創(chuàng)新
　　一、農(nóng)村信用社_改革歷程
　　新中國的農(nóng)村信用社產(chǎn)生于20世紀50年代,經(jīng)歷了50余年的發(fā)展歷史,歷經(jīng)合作化時期、人民公社時期、恢復(fù)"三性"（組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性）與合作制規(guī)范時期以及2003年開始的新的改革時期。從2003年開始,全國以明晰產(chǎn)權(quán)和完善管理_為中心的新一輪農(nóng)村信用社改革開始。2003年6月，國務(wù)院出臺了深化農(nóng)村信用社改革試點方案，明確了農(nóng)村信用社改革方向。同年9月，銀監(jiān)會出臺了農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人工作的指導(dǎo)意見，農(nóng)村信用社改革進入操作實施階段。吉林、山東、江西、浙江、江蘇、陜西、貴州、重慶等8省(市)開展了改革試點工作。2004年8月，為加快推進農(nóng)村信用社改革，深化8省(市)改革試點，進一步擴大試點范圍，除西藏、海南兩省區(qū)外，農(nóng)村信用社改革在全國鋪開。
　　二、制約農(nóng)村信用社發(fā)展的_因
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人聯(lián)社實力不足等原因，以致監(jiān)事會形成了有機構(gòu)無人員的狀態(tài)，諸多職能不能發(fā)揮，如監(jiān)事會的監(jiān)督管理主要通過聯(lián)社的稽核部門發(fā)揮作用，而稽核部門屬聯(lián)社經(jīng)營機構(gòu)的組成部分，從而使監(jiān)事會缺乏對管理層的有效監(jiān)督，權(quán)力約束機制難以保障。
　　二是新_下縣級農(nóng)村信用社聯(lián)社分散決策形成較大經(jīng)營風(fēng)險。從國有商業(yè)銀行的發(fā)展經(jīng)歷來看，過去由于授權(quán)過度，縣級支行、二級分行都有較大的人、財、物、信貸等決策權(quán)，從某種程度上講，由于這種分散決策，造成的信用風(fēng)險和操作風(fēng)險也是比較嚴重的。上個世紀90年代以后，國有商業(yè)銀行逐步加強了一級法人_建設(shè)，普遍實行決策權(quán)上收，以及制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程再造、內(nèi)控建設(shè)等，形成了較為完善的風(fēng)險防范體系。而“以縣為單位的統(tǒng)一法人”的農(nóng)村信用社經(jīng)營_，正重復(fù)著國有股改銀行公司“過去的故事”。雖然說農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”，支持農(nóng)村經(jīng)濟和縣域經(jīng)濟發(fā)展中，在各個時期都發(fā)揮了較好的作用，但與此同時，農(nóng)村信用社在經(jīng)營管理中還存在諸多問題，經(jīng)營風(fēng)險比較突出，主要表現(xiàn)在：一是人均指標大大落后于其他商業(yè)銀行，在人均貸款、人均存款、人均有效資產(chǎn)、人均利潤等方面與其他商業(yè)銀行差距較大；二是技術(shù)手段落后，計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)雖已形成，但計算機系統(tǒng)控制仍表現(xiàn)為不成熟，系統(tǒng)風(fēng)險隱患存在，如系統(tǒng)研發(fā)力量不足、系統(tǒng)控制不足、系統(tǒng)速度較慢、業(yè)務(wù)模塊為充分實現(xiàn)有機對接以及跨地域無縫對接等；三是內(nèi)部管理制度缺失，內(nèi)控機制不健全、不完善，案件風(fēng)險較大；四是不良資產(chǎn)率、不良貸款率較高，資產(chǎn)損失比較嚴重；五是業(yè)務(wù)功能不全，業(yè)務(wù)創(chuàng)新滯后，難以滿足城鄉(xiāng)金融需求。
　　三是農(nóng)村信用社_欠成熟下的管理多位增加了農(nóng)村信用社管理成本。2004年，《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會人民銀行關(guān)于明確對農(nóng)村信用社監(jiān)督管理職責(zé)分工指導(dǎo)意見的通知》進一步明確了“信用社的管理交由地方政府負責(zé)”的要求，由省級人民政府全面承擔(dān)對當(dāng)?shù)匦庞蒙绲墓芾砗惋L(fēng)險處置責(zé)任。各省通過省級聯(lián)社的信用社省級管理機構(gòu)實現(xiàn)對當(dāng)?shù)匦庞蒙绲墓芾�、指�?dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)�！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確了“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作”�！吨腥A人民共和國中國人民銀行法》明確指出，人民銀行對農(nóng)村信用社開辦的相關(guān)業(yè)務(wù)進行檢查監(jiān)督。而農(nóng)村信用社還要承載按現(xiàn)代金企業(yè)制度搭建的自身的社員代表大會、理事會、監(jiān)事會
　　“三會”的監(jiān)管，同時還要接受市級聯(lián)社或管理處的監(jiān)督管理。多重管理、重復(fù)管理、一個問題重復(fù)檢查自然就耗費了被監(jiān)管單位的精力、人力和財力，不難看出，農(nóng)村信用社的“管理費”比其他商業(yè)銀行多出了幾份子，管理成本也就高出了許多。
　　三、以機制創(chuàng)新和完善管理彌補農(nóng)村信用社_不足
　　農(nóng)村信用社_改革的取向問題不僅關(guān)系著黨的農(nóng)村金融政策能否得到有效貫徹，還關(guān)系著信用社在建設(shè)社會主義新農(nóng)村的作用及定位，而且關(guān)系著金融資源的有效配置和金融杠桿能否得到有效發(fā)揮。確定農(nóng)村信用社_改革取向，應(yīng)該根據(jù)目前農(nóng)信社現(xiàn)狀，分析存在的問題找出問題的_原因，最后研判_改革的方向。對于_轉(zhuǎn)換過程中，筆者認為，還要充分發(fā)揮機制彌補_不足的作用，不斷健全機制，促進農(nóng)村信用社發(fā)展。
　�。ㄒ唬┺r(nóng)村信用社_“大一統(tǒng)”，先全省統(tǒng)一法人，繼而全國實現(xiàn)農(nóng)村信用社一級法人核算。當(dāng)前，農(nóng)村信用社以縣為單位組建統(tǒng)一法人社的縣級聯(lián)社、合作銀行或商業(yè)銀行已初具成效，筆者認為，作為兩級（或三級）法人下的省聯(lián)社應(yīng)為一種_過渡的角色，現(xiàn)在的改革目標應(yīng)該是用3-5年的時間建成全省統(tǒng)一合作銀行或商業(yè)銀行，各縣級農(nóng)村信用社去法人資格、去“三會”負載，以省聯(lián)社統(tǒng)一“三會”代替全省174個縣級聯(lián)社“三會”，自然就去掉了還有多級法人管理_下的管理成本和人力資源內(nèi)耗。對各縣農(nóng)村信用社實行委派經(jīng)營，實現(xiàn)職能轉(zhuǎn)換，人力資源缺乏從某種角度來說就能得到根本的解決，因為形成了部室只對縣經(jīng)營負責(zé)，縣經(jīng)營班子只對省聯(lián)社負責(zé)，去繁就簡就能騰出手來一心一意抓業(yè)務(wù)，一心一意謀發(fā)展。至于全國農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人_的形成，筆者認為，其推理過程等同于省統(tǒng)一法人社成立的演繹，其管理成本的節(jié)約就更為可觀了。同時也解決了農(nóng)村信用社客戶的識別負擔(dān)，因為統(tǒng)一的形象設(shè)計、統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程以及“省”、“全國”高度的網(wǎng)點布局可以有效解除客戶端“識別”迷惑。
　�。ǘ┮虻刂埔送七M農(nóng)村信用社機制建設(shè)，全力彌補農(nóng)村信用社改革中的_不足。鑒于農(nóng)村信用社正處于改革階段的“磨合期”，如何最大限度降低_不足帶來的不利影響，筆者認為，應(yīng)該通過加強機制建設(shè)，建立健全干部機制、人 ……（未完，全文共4829字，當(dāng)前僅顯示2439字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用社現(xiàn)行_下的機制創(chuàng)新探索》）