新形勢下實現(xiàn)農(nóng)村信用社二次創(chuàng)業(yè)的思考

目錄/提綱：……
一、面臨的主要挑戰(zhàn)
（一）金融業(yè)激烈競爭
（二）郵政_改革對農(nóng)信社的巨大挑戰(zhàn)
（三）農(nóng)村民間金融組織對信用社競爭的挑戰(zhàn)
二、信用社在挑戰(zhàn)面前的不足
（一）思想觀念轉變慢
（二）信貸營銷人才缺
（三）配套服務難跟上
三、應對挑戰(zhàn)刻不容緩
（一）導入新的理念，樹立全新的市場形象
五是建立和完善高效快捷的業(yè)務流程
……

信用社自一分一脫以來,經(jīng)過十年探尋、借鑒、調(diào)整式“奔跑”后，取得了十分驕人的成績。但是,隨著我國金融_改革的不斷深化,目前我國金融業(yè)出現(xiàn)了一些質(zhì)的變化,改革大潮再次把信用社推到了新的機遇和挑戰(zhàn)面前。是在成績面前的沾沾自喜和固步自封?還是面對新的機遇和挑戰(zhàn)的再次奮進?每一位有進取心的信合人自然會有一個正確的選擇。金融業(yè)出現(xiàn)質(zhì)的變化和新政策的出臺,表明國家“培育競爭性農(nóng)村金融市場”的意圖正在加緊實施。隨著農(nóng)村金融_改革向縱深發(fā)展,必將改變現(xiàn)在農(nóng)村信用社壟斷局面，培育和完善多種所有制金融機構的并存，將會逐步形成一個多元化、多層次的農(nóng)村金融體系，而且促使其市場化程度越來越高。信用社將處于四面夾擊的競爭圈中，在一分一脫后十年所具有的優(yōu)越性將會消失，競爭環(huán)境發(fā)生重大變化，面臨的挑戰(zhàn)也將是前所未有的。
一、面臨的主要挑戰(zhàn)
信用社在一分一脫后十年所具有的優(yōu)越性在不斷消失，競爭環(huán)境發(fā)生了重大變化，面臨的挑戰(zhàn)大體可以分為以
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有商業(yè)銀行從農(nóng)村撤出，給農(nóng)村信用社經(jīng)營留下了發(fā)展空間，但《郵政_改革方案》提出“加快成立郵政儲蓄銀行，實現(xiàn)金融業(yè)務規(guī)范化經(jīng)營”，郵政儲蓄銀行成立，將成為農(nóng)村信用社的主要競爭對手，且在市場競爭中占有一定優(yōu)勢。
1、網(wǎng)絡科技優(yōu)勢。郵政儲蓄經(jīng)過多年的建設與積累，營業(yè)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，尤其是在縣以下經(jīng)濟活躍的鄉(xiāng)鎮(zhèn)都設有網(wǎng)點，直接對農(nóng)村資金發(fā)揮強大的“抽血”功能，并且依托已形成全國大聯(lián)網(wǎng)的綜合業(yè)務網(wǎng)絡、電子匯兌網(wǎng)絡和加入銀聯(lián)的“綠卡”，為客戶提供方便、快捷的電子化金融服務。而農(nóng)村信用社電子化網(wǎng)絡建設尚處于起步階段，手工網(wǎng)點、單機網(wǎng)點、小型區(qū)域網(wǎng)絡并存。
2、品牌集團優(yōu)勢。郵政儲蓄借助“中國郵政”的品牌效應和集團化系統(tǒng)支持，形成了自身的品牌集團優(yōu)勢。而農(nóng)村信用社局限于社區(qū)性地方金融機構的定位，在廣大客戶特別是中高端客戶中，品牌形象匱乏。并且，管理_長期未理順，即使深化農(nóng)村信用社改革后，仍然是以省為單位“各自為政”。
3、發(fā)展基礎優(yōu)勢。長期以來，郵政儲蓄作為存款類金融機構，在國家政策的傾斜和支持下，能夠通過經(jīng)營負債業(yè)務得到穩(wěn)定的無風險收益。這樣，組建銀行并開辦貸款等資產(chǎn)業(yè)務，能夠“輕裝上陣”，具有良好的業(yè)務發(fā)展基礎。同時，由于具有良好的發(fā)展優(yōu)勢和市場前景、健全的人才儲備和培養(yǎng)機制，對高素質(zhì)人才吸引力強。而農(nóng)村信用社歷史包袱沉重，即使通過深化改革獲得央行資金支持，仍然需要通過自身的努力和發(fā)展，消化相當一部分歷年虧損和不良資產(chǎn)。并且受用人機制和品牌形象的限制，難以吸納和培養(yǎng)與業(yè)務發(fā)展相適應的高素質(zhì)的人才_。
（三）農(nóng)村民間金融組織對信用社競爭的挑戰(zhàn)
銀監(jiān)會出臺的放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策,表明高層要開辟第二條農(nóng)村金融改革道路，也就是重新引導農(nóng)民自辦互助合作金融，給真正的由農(nóng)民發(fā)起的互助合作金融組織發(fā)牌照并扶持其發(fā)展，引入競爭機制，讓原來的地下民間金融合理存在、合法經(jīng)營，形成一個優(yōu)勝劣汰、良性競爭的農(nóng)村金融體系，從而產(chǎn)生對現(xiàn)有農(nóng)村金融機構競爭壓力，出現(xiàn)競爭性的農(nóng)村金融市場和功能完善的金融組織體系來適應農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展要求。
二、信用社在挑戰(zhàn)面前的不足
面對國有商業(yè)銀行的不斷擴大，信用社將面臨更大的挑戰(zhàn)。在挑戰(zhàn)面前同時也反映出信用社不足的一面。
（一）思想觀念轉變慢。由于農(nóng)村金融機構較少，金融競爭激烈程度不及大中城市，農(nóng)村信用社沿襲的是幾十年承傳下來的根深蒂固的信貸觀念，認為客戶要貸款，必然會上門找農(nóng)村信用社幫助解決，較多地存在“等客上門”思想。因此，在工作中缺乏危機意識和客戶至上的服務理念，暴露出的是一種安于現(xiàn)狀、保守求穩(wěn)的心態(tài)。這種心態(tài)導致其經(jīng)營核算意識不強，工作開拓性差，調(diào)查研究不夠，沒有樹立產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新的經(jīng)營理念，不能積極主動地去尋找信貸有效投入新的切入點，更多的是考慮如何應付上級的考核，對貸款營銷積極性不高。
（二）信貸營銷人才缺。由于農(nóng)村信用社地處廣闊的農(nóng)村，加上分配機制尚未有效激活，對復合型人才缺乏吸引力，而現(xiàn)有的復合型人才又逐漸向大中城市集中，復合型人才的匱乏嚴重影響了農(nóng)村信用社信貸營銷戰(zhàn)略的實施。因此，對于農(nóng)村信用社來講，當前最大的危機是人才危機。隨著農(nóng)村地區(qū)新一輪金融競爭的加劇，這一“瓶頸”將會制約農(nóng)村信用社的進一步發(fā)展。
（三）配套服務難跟上。由于管理_的不穩(wěn)定性、科技人才的缺乏，加上電子化建設明顯滯后于其它金融機構，全國性通存通兌尚 ……（未完，全文共5335字，當前僅顯示1873字，請閱讀下面提示信息。收藏《新形勢下實現(xiàn)農(nóng)村信用社二次創(chuàng)業(yè)的思考》）