寧夏保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀、問題及對(duì)策研究

寧夏保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀、問題及對(duì)策研究

2006年6月,國務(wù)院頒布了關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見,為保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)新的跨越式發(fā)展提供了機(jī)遇。寧夏保險(xiǎn)業(yè)隨著近幾年寧夏經(jīng)濟(jì)、社會(huì)各項(xiàng)事業(yè)的不斷發(fā)展,也得到了快速發(fā)展,充分發(fā)揮了保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會(huì)管理等功能,為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了應(yīng)有的作用。
理論界和實(shí)際部門對(duì)寧夏保險(xiǎn)市場的研究也隨之不斷增加,但系統(tǒng)性地對(duì)寧夏保險(xiǎn)市場進(jìn)行研究分析而公開發(fā)表的專業(yè)性論文并不多。

一、寧夏保險(xiǎn)市場的發(fā)展現(xiàn)狀

1.保險(xiǎn)公司數(shù)量不斷增加,從業(yè)隊(duì)伍日益壯大。2001年,寧夏保險(xiǎn)市場只有中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限
公司寧夏分公司、中國人壽保險(xiǎn)有限公司寧夏分公司及平安保險(xiǎn)公司銀川分公司共三家保險(xiǎn)公司。到2006年,寧夏保險(xiǎn)市場主體與2001年相比增加了一倍多,發(fā)展到7家。其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司4家,分別是中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司,其分支機(jī)構(gòu)有73家。人壽保險(xiǎn)公司3家,分別是中國人壽保險(xiǎn)公司、中國平安人壽保險(xiǎn)公司、新華人壽保險(xiǎn)公司,其分支機(jī)構(gòu)有110家。市場主體的增加有效地挖掘了寧夏保險(xiǎn)市場的潛力,增強(qiáng)了人們風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí),同時(shí)也
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估公司。中介機(jī)構(gòu)的完善與發(fā)展擰合成了寧夏保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一股強(qiáng)大的力量。2006年,寧夏保險(xiǎn)業(yè)通過各種中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入15.84億元,占全區(qū)保費(fèi)收入的82.33%,手續(xù)費(fèi)和傭金支付197億元,增長2236%。專業(yè)代理公司實(shí)現(xiàn)代理保費(fèi)2615.98萬元,占中介渠道保費(fèi)收入的1.64%;兼業(yè)機(jī)構(gòu)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入258億元,占中介渠道保費(fèi)收入的16.29%;保險(xiǎn)營銷員實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入12.76億元,占中介渠道保費(fèi)收入的80.56%;經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2344.31萬元,占中介渠道保費(fèi)收入1.45%。

二、寧夏保險(xiǎn)市場存在的問題

(一)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量規(guī)模小,地域間發(fā)展不均衡
一國(或一個(gè)地區(qū))保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展必將受到這個(gè)國家(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的影響。寧夏保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展同樣受到了寧夏經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展水平的制約。2006年,寧夏GDP總額為706.98億元,不及全國GDP總額的0.3%。地方經(jīng)濟(jì)的落后導(dǎo)致了寧夏保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展總體規(guī)模小,同時(shí)又由于寧夏各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差別和偏遠(yuǎn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的相對(duì)滯后,又使寧夏保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出地區(qū)間發(fā)展的不均衡。

1.寧夏保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體規(guī)模小。2006年,全國保費(fèi)收入總額為5641.44億元,寧夏保費(fèi)收入為
1924億元,僅占全國保費(fèi)收入的0.34%,在全國排名倒數(shù)第四。排名第一的江蘇省保費(fèi)收入為502.83億元,是寧夏的26倍。在西北五省區(qū)中,寧夏保費(fèi)收入排名第四,不及陜西省保費(fèi)收入116.18億元的1/6,與甘肅省相差37.62億元。這說明寧夏的業(yè)務(wù)規(guī)模不僅與發(fā)達(dá)地區(qū)相比有很大差距,而且在保險(xiǎn)業(yè)不發(fā)達(dá)的西北地區(qū)仍處于落后地位。
從保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度來看,2006年寧夏保險(xiǎn)深度為2.72%,低于全國平均水平0.08個(gè)百分點(diǎn)。2006年寧夏保險(xiǎn)密度為321.63元/人,雖比上年同期增加55.75元/人,但和全國平均水平相比,相差109.67元/人。這說明寧夏地區(qū)保費(fèi)收入占GDP的比重及人均保費(fèi)支出與全國平均水平相比仍有很大差距,同時(shí)也說明寧夏保險(xiǎn)市場的潛力有待于進(jìn)一步挖掘。

2.寧夏各地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡。2006年,銀川市全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入104077.1萬元,占全
區(qū)保費(fèi)收入市場份額的54.1%,而位于寧夏南部的固原市保費(fèi)收入為8964萬元,僅占全區(qū)保費(fèi)收入的4.66%,為全區(qū)最低。從圖1可以看到,寧夏的五個(gè)地級(jí)市中,石嘴山、吳忠、固原、中衛(wèi)四市保費(fèi)收入總和占市場份額不及銀川一個(gè)市。另外,從保險(xiǎn)密度來看,2006年排名第一的銀川市達(dá)到719.35元/人,而排名最后的固原市僅為5928元/人,二者相差660元/人,這充分顯示出了寧夏保險(xiǎn)地區(qū)間發(fā)展的不均衡。

(二)市場主體過少,未形成有效市場競爭格局
由于寧夏地處偏僻的西部,經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá),居民購買力較低,一些保險(xiǎn)公司認(rèn)為沒有太大的發(fā)展前景而不愿入住寧夏。長期以來,寧夏保險(xiǎn)市場面臨著市場主體少,且增速緩慢的困境。2006年底,全國保險(xiǎn)市場上共有保險(xiǎn)公司(包括保險(xiǎn)集團(tuán)公司)98家,其中外資保險(xiǎn)公司41家,保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司9家,專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2110家。相比之下,寧夏僅有7家省級(jí)保險(xiǎn)分公司,且無一家外資保險(xiǎn)公司,至于保險(xiǎn)總公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,在寧夏更是一片空白。寧夏專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)為9家,只占全國專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)總量的0.4%。就西北地區(qū)來看,寧夏保險(xiǎn)市場主體數(shù)量居倒數(shù)第二(見表3),與排名第一的陜西省相比,不及其四分之一。由此可見,無論是絕對(duì)量還是相對(duì)量,寧夏保險(xiǎn)市場主體數(shù)量均顯得捉襟見肘。
市場主體數(shù)量過少導(dǎo)致寧夏保險(xiǎn)市場不能形成有效的市場競爭。目前寧夏保險(xiǎn)市場仍處于壟斷競爭的格局。具體表現(xiàn)為:在財(cái)險(xiǎn)市場上,人保財(cái)險(xiǎn)一直占據(jù)70%以上的市場份額。壽險(xiǎn)市場上,過去一直是由中國人壽和平安壽險(xiǎn)平分秋色,雖然2004年加入一個(gè)迅速成長的新華人壽,但仍然無法改變壟斷競爭的市場格局。加之各家公司保險(xiǎn)產(chǎn)品存在同質(zhì)性,全區(qū)保險(xiǎn)業(yè)市場化程度不高,差異化服務(wù)不明顯,使得保險(xiǎn)公司之間的競爭在一定程度上還是停留在打價(jià)格戰(zhàn)上。
基本上控制了財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展勢(shì)頭。近年來,隨著地區(qū)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展、人民生活水平的逐漸提高,居民的保有車輛呈上升趨勢(shì),同時(shí)車險(xiǎn)屬于強(qiáng)制性保險(xiǎn),尤其是2006年7月1日交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施,對(duì)車險(xiǎn)的發(fā) ……（未完，全文共6513字，當(dāng)前僅顯示2287字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《寧夏保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀、問題及對(duì)策研究》）