民營中小企業(yè)融資問題的管理

目錄/提綱：……
一、民營中小企業(yè)融資難的原因
一是政策及法律風(fēng)險(xiǎn)
二是_與管理風(fēng)險(xiǎn)
三是可持續(xù)發(fā)展能力不足風(fēng)險(xiǎn)
四是信用風(fēng)險(xiǎn)
五是擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)
一是農(nóng)村信用社受資金實(shí)力限制貸款額度一般較小，難以滿足民營企業(yè)發(fā)展的融資需求
二、解決民營中小企業(yè)融資難的建議
三、農(nóng)業(yè)銀行的融資程序及對民營中小企業(yè)的優(yōu)惠政策
一是加大貸款投入，從××年起，年內(nèi)對浙江中小企業(yè)新增貸款億元
二是完善中小企業(yè)信用評價體系
三是細(xì)化中小企業(yè)授信管理
四是擴(kuò)大貸款審批權(quán)限、放寬信用放款條件
五是簡化審批手續(xù)，提高決策效率
六是拓展服務(wù)領(lǐng)域，提供融資便利
……
大力發(fā)展民營中小企業(yè)具有重要意義。民營中小企業(yè)是中國經(jīng)濟(jì)增長的重要貢獻(xiàn)者，是縣及縣以下財(cái)政收入主要來源。民營經(jīng)濟(jì)上繳稅收比重不斷升高，到**年底已接近；從年到**年，民間投資年平均增長。**年不包含外資的民間投資達(dá)萬億元，占全社會投資比重的。然而，民營經(jīng)濟(jì)在銀行貸款中所占的比例只有。融資難已成為制約民營企業(yè)特別是中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。在我國向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌過程中，絕大部分民營企業(yè)的盛衰、民營企業(yè)家的命運(yùn)都與融資息息相關(guān)�！叭谫Y”成了中國民營企業(yè)家既愛又恨，而又繞不開、躲不過、揮之不去的夢魘。
　　一、民營中小企業(yè)融資難的原因
　　一民營企業(yè)發(fā)展過程中曾出現(xiàn)過多種融資渠道。主要有：民間集資或借款、企業(yè)內(nèi)部職工集資、企業(yè)間拆解、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)投資公司基金投資或貸款、農(nóng)村合作基金會投資或貸款、農(nóng)村信用合作社貸款、城市商業(yè)銀行貸款、股份制商業(yè)銀行貸款、國有商業(yè)銀行貸款、上市融資、引入戰(zhàn)略投資、財(cái)政專項(xiàng)支持、風(fēng)險(xiǎn)投資和其他途徑主要是非正規(guī)金融等。但對于大多
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、大城市的戰(zhàn)略方針，信貸政策向效益好、風(fēng)險(xiǎn)低的大型優(yōu)良客戶傾斜，這使得民營中小企業(yè)融資難問題日益突出。
　　二、解決民營中小企業(yè)融資難的建議
　　從以上分析可以看出：原始積累較薄弱是我國民營中小企業(yè)的先天缺陷，而政策法律不到位、治理結(jié)構(gòu)不完善、中介服務(wù)不健全和社會信用環(huán)境不佳導(dǎo)致了民營中小企業(yè)的融資難。如何解決民營中小企業(yè)融資難的問題，現(xiàn)提出如下建議：
　　一進(jìn)一步拓展資本市場。首先要打破民營中小企業(yè)進(jìn)入資本市場的壁壘�？梢源罅堪l(fā)行中小企業(yè)債券、金融債券和股票，然后通過建立場外交易系統(tǒng)，促進(jìn)中小企業(yè)債券、股票的發(fā)行和交易的均衡發(fā)展。這樣可以在資本市場中構(gòu)造一個適合不同規(guī)模企業(yè)、不同發(fā)展階段的資本市場融資階梯，對于民營中小企業(yè)的長期持續(xù)發(fā)展有著深遠(yuǎn)的意義。在現(xiàn)階段，對于民營中小企業(yè)而言，還可以通過股權(quán)收購、資產(chǎn)重組等方式進(jìn)行資本運(yùn)營。對于大多數(shù)民營中小企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人而言，首先要高度重視資本運(yùn)營在民營企業(yè)中的作用。其次，民營企業(yè)資本運(yùn)營應(yīng)該為企業(yè)整體戰(zhàn)略服務(wù)。第三，必須強(qiáng)調(diào)企業(yè)文化在整合中的作用。
　　二商業(yè)銀行盡快實(shí)現(xiàn)與民營中小企業(yè)的良性互動。一方面，對商業(yè)銀行而言，支持民營企業(yè)發(fā)展不僅有利于促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)增長，而且會帶來豐厚的利潤，各行必須根據(jù)民營企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營方式、資金運(yùn)營規(guī)律，適應(yīng)其“用款急、額度小”的特點(diǎn)，制定相應(yīng)的信貸政策。另一方面，民營中小企業(yè)也要主動了解商業(yè)銀行的經(jīng)營原則、信貸程序，積極配合商業(yè)銀行做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，力求達(dá)到“銀企雙贏”。
　　對于國有商業(yè)銀行而言，首先要切實(shí)下放貸款權(quán)限，增加對民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持。要切實(shí)改變當(dāng)前貸款審批層次多、手續(xù)復(fù)雜、效率低下的弊端。其次，要研究、創(chuàng)新民營企業(yè)擔(dān)保方式。在有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下，創(chuàng)新適應(yīng)民營企業(yè)特點(diǎn)的擔(dān)保方式，如民營企業(yè)聯(lián)保、倉單質(zhì)押等，既方便民營企業(yè)貸款，又減輕其擔(dān)保費(fèi)用負(fù)擔(dān)。第三，要加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高對民營企業(yè)的信貸服務(wù)水平。國有商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變信貸服務(wù)方式，為優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)提供全方位、全過程服務(wù)，對不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的民營企業(yè)要采取針對性金融服務(wù)。
　　三政府出臺適當(dāng)?shù)姆龀终�。民營中小企業(yè)規(guī)模較小、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差，難以吸引長期性資本，因而需要政府適當(dāng)?shù)姆龀�。第一，要培育為民營中小企業(yè)提供融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。第二，制定傾斜的政策。政府在稅收減免、利率浮動幅度等方面給予一定的優(yōu)惠政策，鼓勵與支持金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)投資。第三，建立中小企業(yè)信貸擔(dān)保制度。
　　三、農(nóng)業(yè)銀行的融資程序及對民營中小企業(yè)的優(yōu)惠政策
　　一農(nóng)業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本程序：客戶申請→受理與調(diào)查→審查→審議與審批→報(bào)備→與客戶簽訂合同→提供信用→信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→信用收回。
　　根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》的規(guī)定，從申請到受理不得超過個工作日；一般信貸業(yè)務(wù)調(diào)查原則上不得超過個工作日；項(xiàng)目貸款調(diào)查含評估原則上不超過個工作日；審查原則上不超過個工作日；審議審批原則上不超過個工作日；報(bào)備原則上不超過個工作日。農(nóng)業(yè)銀行為優(yōu)良客戶提供公開統(tǒng)一授信和可循環(huán)使用信用服務(wù)，并設(shè)有特事特辦的“綠色通道”。
　　二農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)出臺的對民營中小企業(yè)的優(yōu)惠政策。為進(jìn)一步加強(qiáng)和完善對中小企業(yè)特別是民營中小企業(yè)的金融服務(wù)、完善相關(guān)的貸款管理辦法和有關(guān)政策，農(nóng)業(yè)銀行以浙江省分行為試點(diǎn)，于**年月以農(nóng)銀發(fā)號文件，下發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)一步支持浙江省中小企業(yè)發(fā)展的政策措施》，主要內(nèi)容有：一是加大貸款投入，從**年起，年內(nèi)對浙江中小企業(yè)新增 ……（未完，全文共2980字，當(dāng)前僅顯示1894字，請閱讀下面提示信息。收藏《民營中小企業(yè)融資問題的管理》）