對錫盟縣域金融支持經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀的調查

目錄/提綱：……
一、縣域經(jīng)濟發(fā)展與金融支持現(xiàn)狀
（一）商業(yè)銀行現(xiàn)行信貸管理_削弱了金融對縣域經(jīng)濟的支持能力
（二）縣域發(fā)展的諸多滯后性增添了金融部門對其支持的顧慮
二、制約縣域金融支持經(jīng)濟發(fā)展的主要因素
（一）涉農(nóng)金融機構政策性調整的負面效應使金融支農(nóng)服務弱化
（二）農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民對金融服務的需求狀況難以改變
（三）金融機構網(wǎng)點逐步退出市場，影響了對縣域經(jīng)濟的支持后勁
（四）縣域內(nèi)金融機構“三農(nóng)”存款增長幅度小
三、關于金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的建議
（一）國家應加大對縣域欠發(fā)達地區(qū)金融的政策支持力度
（二）統(tǒng)一思想，多方互動，齊抓共管
（三）引導商業(yè)銀行轉變觀念，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展
一是適度下放貸款管理權限，簡化貸款手續(xù)
（四）信用社要把服務“三農(nóng)”作為首要任務，充分發(fā)揮支持“三農(nóng)”主力軍的作用
……
目前，錫林郭勒盟地區(qū)縣域經(jīng)濟正處于經(jīng)濟結構調整的關鍵時期，需要有一個強有力的資金支持系統(tǒng)。金融支持經(jīng)濟的能力弱化，不僅會影響當?shù)亟?jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，而且也將影響貨幣政策的有效傳導、產(chǎn)業(yè)結構的協(xié)調等諸多方面。如何提升金融支持經(jīng)濟的力度，形成縣城金融與經(jīng)濟的良性互動的格局，是當前亟待研究和解決的一個問題。
　　一、縣域經(jīng)濟發(fā)展與金融支持現(xiàn)狀
　　錫林郭勒盟位于內(nèi)蒙古自治區(qū)中部，是一個擁有旗、縣、市、個開發(fā)區(qū)，以草原畜牧業(yè)為主體經(jīng)濟的地區(qū)，縣域面積萬平方公里，占全盟的；草地面積萬畝，占全盟的；總人口萬人，占全盟的；農(nóng)牧業(yè)人口萬人，占全盟的；縣域城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額億元，占全盟的。**年全盟實現(xiàn)縣域國內(nèi)生產(chǎn)總值億元，人均縣域國內(nèi)生產(chǎn)總值產(chǎn)值元。年因連續(xù)受自然災害影響，農(nóng)牧民收入增長情況不穩(wěn)，農(nóng)牧民返貧現(xiàn)象嚴重，中低收入家庭戶占到。
　　（一）商業(yè)銀行現(xiàn)行信貸管理_削弱了金融對縣域經(jīng)濟的支持能力
　�、笨h域國有商業(yè)銀行在一級法人治理結構下，業(yè)務管理上實行了逐級授權授信管理，出于集約化經(jīng)營和風險控制的需要，縣級國有商業(yè)銀行機構信貸權限很小，貸款投放大量集中于大中城市的大中型企業(yè)和城市基礎設施建設等項目上，對縣域經(jīng)濟特別是中小企業(yè)的信貸投入大量減少。
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規(guī)范、不真實，銀行很難準確把握其信用度和還款能力，無法向其提供融資服務，使中小企業(yè)發(fā)展資金嚴重短缺。
　�、炽y行、地方政府缺乏溝通。政府認為銀行是一個向地方經(jīng)濟提供信貸服務的經(jīng)濟部門，一味要求銀行加大投入，支持地方經(jīng)濟發(fā)展和規(guī)劃項目，而對治理信用環(huán)境和控制銀行經(jīng)營風險方面考慮的少，特別是保全信貸資產(chǎn)的要求很難被政府、企業(yè)接受；銀行在經(jīng)營上一味強調風險管理，以上級行授權有限和地方信用環(huán)境不好為由，缺乏支持地方經(jīng)濟發(fā)展的主動性。在這種條件下，雙方都從各自的角度強調和維護自身的利益，缺乏必要的溝通和換位思考，最終影響地方經(jīng)濟的發(fā)展。
　　二、制約縣域金融支持經(jīng)濟發(fā)展的主要因素
　�。ㄒ唬┥孓r(nóng)金融機構政策性調整的負面效應使金融支農(nóng)服務弱化
　　⒈農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略的調整，導致其對農(nóng)業(yè)的服務功能減弱。近幾年來，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國有獨資商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略普遍進行了調整，推行集約化經(jīng)營，分支機構普遍向中心城鎮(zhèn)收縮，進一步明確自身的商業(yè)化經(jīng)營方向，信貸重心向大中城市傾斜。為了控制風險，在信貸管理權限上采取上收一級的管理辦法，縣及縣以下機構基本上只有辦理存單質押貸款權，因條件過嚴，實際貸款數(shù)量很少。
　　⒉農(nóng)村信用社規(guī)模偏小，缺乏完整的組織體系，履行信貸支農(nóng)“主力軍”的職能力不從心。近幾年來，農(nóng)村信用社通過_改革，數(shù)量有所減少，但獨立法人機構偏多、經(jīng)營規(guī)模小的問題仍然比較突出。據(jù)測算，一個—人的信用社，按照目前的利差水平和保證本息收回的情況下，其盈虧平衡點是人均貸款萬元左右。
　�、侈r(nóng)業(yè)發(fā)展銀行機構少，業(yè)務單一，服務農(nóng)村經(jīng)濟的功能缺陷明顯。目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為國家的政策性銀行，僅承擔農(nóng)村糧食收儲貸款業(yè)務，按照“庫貸掛鉤、以銷定貸、以效定貸”的原則，對糧食收購提供資金支持，事實上已成為了糧食部門的總管。原規(guī)定農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對農(nóng)業(yè)提供的基本建設和開發(fā)性貸款，目前又劃歸農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營，這在一定程度上影響了農(nóng)牧業(yè)的快速發(fā)展。
　�。ǘ┺r(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民對金融服務的需求狀況難以改變
　�、苯M織資金難度大，支農(nóng)資金缺口大。國有商業(yè)銀行網(wǎng)點收縮后，農(nóng)村信用社承擔起支農(nóng)支牧重點，由于農(nóng)牧區(qū)資金的季節(jié)性變化大和流動性強的特點，增加了農(nóng)牧區(qū)組織資金難度。部分金融機構實行貸款授權授信制度，在貧困地區(qū)實行信貸退出，貸款規(guī)模較少。同時，郵政儲蓄由于結算方便，具有組織資金的優(yōu)勢，吸收了部分支農(nóng)支牧資金。嚴重的資金外流，制約金融支農(nóng)支牧力度。
　　⒉現(xiàn)行信貸政策制約農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和規(guī)�；l(fā)展。近幾年，按照“圍封轉移”戰(zhàn)略的總體規(guī)劃，農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟結構調整、科技興農(nóng)興牧、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程步伐隨之加快，農(nóng)牧戶除了做好傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖外，蘇木（鄉(xiāng)）、嘎查結合各自實際發(fā)展了養(yǎng)豬、養(yǎng)小尾寒羊、養(yǎng)奶牛及肉牛，且規(guī)模呈逐年增加之勢，資金需求也逐年增加。但農(nóng)村信用社向農(nóng)牧戶發(fā)放貸款的額度較小，不能滿足農(nóng)牧戶大額貸款的需要。
　�、迟J款期限與農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)周期不相適應。當前，發(fā)放的農(nóng)牧業(yè)貸款期限一般都是年或年期以下，而農(nóng)牧業(yè)的生產(chǎn)周期較長，尤其是養(yǎng)羊、養(yǎng)牛等養(yǎng)殖業(yè)，期限更長，從養(yǎng)殖到見效期，一般需要年。這種貸款期限與農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)周期的不協(xié)調，會使貸款金融機構和農(nóng)牧戶的經(jīng)濟利益受到不同程度的損害，對貸款機構而言，貸款到期后不能按時收回本息，影響當期的效益，而且不良貸款率上升；對農(nóng)牧戶而言，貸款到期后不能按時歸還，金融機構會按規(guī)定給予經(jīng)濟處罰，加重了農(nóng)牧戶的負擔。
　　⒋信貸服務水平還不適應現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展要求。主要表現(xiàn)在：農(nóng)村信用社規(guī)定對小額信用貸款隨借隨放，但對大額貸款按要求要進行質押、抵押等，而部分經(jīng)營較好、規(guī)模較大的農(nóng)牧戶手中又缺乏質押、抵押物，在一定程度上影響和制約了農(nóng)牧戶貸款的及時和足額投入。在利率執(zhí)行上，雖然按照貸款種類制定區(qū)間浮動利率，但對于農(nóng)牧戶來說，實際上仍是搞“一刀切”，仍沒有體現(xiàn)出通過優(yōu)惠利率支持農(nóng)牧業(yè)發(fā)展的政策。經(jīng)調查，大部分農(nóng)村信用社沒有按照貸款對象和貸款用途實行有差別的貸款利率浮動幅度，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、化肥籽種等農(nóng)牧業(yè)貸款利率基本上是按國家規(guī)定的法定利率加上最高上浮幅度發(fā)放的。
　　⒌農(nóng)村信用社發(fā)放的小額信用貸款存在一定的隱患。小額信用貸款具有聯(lián)保因素但又不完全，成員越多的集體中存在“理性無知”的現(xiàn)象越嚴重，這可能會使這種聯(lián)保因素變得非常弱。在聯(lián)保因素由于“理性無知”消失殆盡之時，信用村、鎮(zhèn)就形 ……（未完，全文共4652字，當前僅顯示2349字，請閱讀下面提示信息。收藏《對錫盟縣域金融支持經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀的調查》）