商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)淺釋

目錄/提綱：……
一、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及簡(jiǎn)介
二、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的主要功能及實(shí)現(xiàn)方式
三、對(duì)中資商業(yè)銀行開(kāi)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的建議
（一）中資銀行在國(guó)內(nèi)提供現(xiàn)金管理服務(wù)的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在：
……

　　現(xiàn)金管理服務(wù)指的是銀行協(xié)助企業(yè)對(duì)現(xiàn)金、銀行存款及貨幣等價(jià)物等廣義現(xiàn)金進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，在保證流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，使客戶減少財(cái)務(wù)費(fèi)用，提高資金使用效率，使財(cái)務(wù)控制更易實(shí)現(xiàn)。其基本內(nèi)容包括收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)和融資服務(wù)�，F(xiàn)金管理已經(jīng)發(fā)展成為國(guó)際大型商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要產(chǎn)品。許多銀行都設(shè)立了專門(mén)的現(xiàn)金管理部門(mén)來(lái)研發(fā)、管理、營(yíng)銷這項(xiàng)產(chǎn)品。
　　一、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及簡(jiǎn)介
　　從世界范圍來(lái)看，現(xiàn)金管理是一項(xiàng)較為成熟的金融服務(wù)。在亞洲，最優(yōu)秀的現(xiàn)金管理服務(wù)提供者都是世界知名的大銀行。根據(jù)**年《亞元雜志》公布的最佳現(xiàn)金管理銀行調(diào)查結(jié)果，花旗銀行連續(xù)年獲評(píng)為亞洲區(qū)域最佳現(xiàn)金管理銀行�！秮喸s志》的調(diào)查是通過(guò)亞洲地區(qū)超過(guò)家公司的財(cái)務(wù)部門(mén)主管，以問(wèn)卷方式投票選出當(dāng)?shù)丶皡^(qū)域最佳的現(xiàn)金管理銀行的。這些受訪公司包括上市公司、跨國(guó)公司及非上市公司等，這些公司有成左右都擁有區(qū)域性的財(cái)務(wù)部門(mén)。被評(píng)為第二至第五名的是香港上海匯豐銀行、德意志銀行、渣打銀行及荷蘭銀行。
　　在中國(guó)，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是隨著外資銀行在中國(guó)人
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式
　　現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)，基本功能可以分為四個(gè)層次：
　　⒈資金歸集功能，也稱流動(dòng)性管理。銀行針對(duì)跨國(guó)公司、集團(tuán)（公司）統(tǒng)一調(diào)度資金的需求為總部提供資金歸集、資金下?lián)艿墓δ�，并在此基礎(chǔ)上為集團(tuán)（公司）結(jié)算內(nèi)部資金價(jià)格提供依據(jù)。
　�、操~戶信息查詢功能。為充分利用集團(tuán)（公司）內(nèi)部資金，總部需要實(shí)時(shí)掌握集團(tuán)（公司）的資金情況，因此對(duì)賬戶信息查詢功能的要求較高�？鐕�(guó)公司一般都會(huì)要求將國(guó)內(nèi)賬戶信息在當(dāng)日送達(dá)海外公司總部。
　　⒊快速融資功能。集團(tuán)（公司）總部對(duì)資金的集中控制，會(huì)形成總部或下屬企業(yè)資金臨時(shí)性短缺，而此時(shí)又要保證各類款項(xiàng)的順利支付，這就要求銀行提供快速便捷的融資服務(wù)，如法人賬戶透支服務(wù)等。
　�、纯焖偈崭犊罟δ�。確保集團(tuán)（公司）總部、下屬企業(yè)對(duì)外收付款的安全高效。這項(xiàng)功能雖然是銀行的基本服務(wù)項(xiàng)目，但諸如向收款企業(yè)提供通知服務(wù)，全國(guó)范圍代發(fā)工資、財(cái)務(wù)報(bào)銷等業(yè)務(wù)對(duì)于中資銀行來(lái)說(shuō)依然是一項(xiàng)新的挑戰(zhàn)。
　　由于現(xiàn)金管理的目的是提高企業(yè)資金使用效率，因此以上諸項(xiàng)功能往往會(huì)通過(guò)電子銀行平臺(tái)向客戶提供，這也就是為什么現(xiàn)金管理服務(wù)會(huì)經(jīng)常與電子銀行相提并論。許多外資銀行的現(xiàn)金管理系統(tǒng)也正是以核心電子銀行平臺(tái)為基礎(chǔ)經(jīng)過(guò)功能擴(kuò)展而形成的。以德意志銀行為例，其現(xiàn)金管理產(chǎn)品由以下部分組成：核心電子銀行平臺(tái)、與企業(yè)系統(tǒng)接口、流動(dòng)資金管理系統(tǒng)、銀行賬戶信息服務(wù)系統(tǒng)、企業(yè)應(yīng)收款應(yīng)付款管理系統(tǒng)、電子商務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)l管理系統(tǒng)�？梢�(jiàn)，所謂現(xiàn)金管理系統(tǒng)是核心電子銀行系統(tǒng)功能的擴(kuò)展。
　　在現(xiàn)金管理產(chǎn)品的組成中流動(dòng)資金管理系統(tǒng)是整個(gè)現(xiàn)金管理產(chǎn)品的核心，所謂流動(dòng)資金管理系統(tǒng)是指，集團(tuán)（公司）內(nèi)部企業(yè)之間資金調(diào)度的方式。最大限度使用集團(tuán)（公司）內(nèi)部的資金，是實(shí)施現(xiàn)金管理項(xiàng)目的主要目的之一。合理地調(diào)度集團(tuán)（公司）內(nèi)部的資金能避免集團(tuán)｛公司）內(nèi)部部分企業(yè)有閑置資金，而另一部分企業(yè)又向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的情況。集團(tuán)（公司）內(nèi)部資金的調(diào)度也存在許多難點(diǎn)；如母子公司之間特別是跨國(guó)公司母公司與其非全資子公司之間的資金調(diào)度的法律問(wèn)題及相關(guān)的稅務(wù)問(wèn)題，集團(tuán)（公司）內(nèi)部企業(yè)之間利益分配問(wèn)題等。
　　目前國(guó)內(nèi)已經(jīng)實(shí)施的流動(dòng)資金管理系統(tǒng)主要有以下幾種實(shí)現(xiàn)方式：一資金歸集；二資金池；三多邊資金借貸。三種方式都能達(dá)到流動(dòng)資金管理的目的，但三種方式又各有其特點(diǎn)。
　　資金歸集模式下，日終集團(tuán)（公司）內(nèi)部企業(yè)賬戶清零，即子公司賬戶每日日終保持零余額，而將所有資金歸集到集團(tuán)（公司）開(kāi)立的總賬戶內(nèi)。這種方式下，總賬戶匯集了集團(tuán)（公司）內(nèi)部的所有資金，適合總公司統(tǒng)一對(duì)外投資。實(shí)行資金歸集模式需要集團(tuán)（公司）總部對(duì)內(nèi)部企業(yè)有較強(qiáng)的控制力。
　　資金池模式下，總部與下屬企業(yè)之間一般不存在實(shí)際的收款、劃款過(guò)程，資金池只是概念上的資金匯集。這種方式下，集團(tuán)（公司）以資金池中的余額與銀行結(jié)算利息，從而達(dá)到降低集團(tuán)整體財(cái)務(wù)費(fèi)用的目的。資金池模式由于沒(méi)有資金的劃轉(zhuǎn)，因此對(duì)于集團(tuán)（公司）和銀行來(lái)說(shuō)實(shí)現(xiàn)成本較低。
　　多邊資金借貸模式適用于子（分）公司之間資金分布不均勻的集團(tuán)（公司）。銀行幫助集團(tuán)（公司）形成借貸中心，將原本子（分）公司之間的直接借貸轉(zhuǎn)化成各自通過(guò)中心的借貸行為。多邊資金借貸模式有利于集團(tuán)（公司）簡(jiǎn)化內(nèi)部借貸關(guān)系，有利于總部整體調(diào)度資金。
　　三、對(duì)中資商業(yè)銀行開(kāi)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的建議
　　（一）中資銀行在國(guó)內(nèi)提供現(xiàn)金管理服務(wù)的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在：
　�、本W(wǎng)點(diǎn)和客戶優(yōu)勢(shì)明顯，資金清算速度快捷。以四大國(guó)有商業(yè)銀行中規(guī)模較為適中的建設(shè)銀行為例，其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)超過(guò)萬(wàn)個(gè)，遍布全國(guó)縣級(jí)以上城鎮(zhèn)。四大銀行都擁有自行開(kāi)發(fā)的全國(guó)資金匯劃系統(tǒng)，基本實(shí)現(xiàn)了對(duì)重點(diǎn)客戶異地資金小時(shí)甚至實(shí)時(shí)到賬。
　�、步鹑趧�(chuàng)新投入大，對(duì)重點(diǎn)客戶收費(fèi)低。中資商業(yè)銀行在對(duì)重點(diǎn) ……（未完，全文共4025字，當(dāng)前僅顯示2033字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)淺釋》）