當(dāng)前現(xiàn)金管理中存在的主要問題與對(duì)策

　　當(dāng)前現(xiàn)金管理中存在的主要問題與對(duì)策
　　現(xiàn)金管理是國家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策、抑制通脹、減少金融犯罪和違規(guī)行為、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要工作。近年來，經(jīng)濟(jì)主體間交易性用現(xiàn)需求擴(kuò)大，特別是企業(yè)間、個(gè)體私營間貿(mào)易現(xiàn)金結(jié)算比例呈逐步上升趨勢(shì)，大額現(xiàn)金支取迅猛增加，而不少不法分子利用大額現(xiàn)金交易進(jìn)行洗錢、逃債、逃稅、套匯等各種違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)重地影響了經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的安全�；鶎�銀行作為我國現(xiàn)金管理的基礎(chǔ)前沿，如何與時(shí)俱進(jìn)做好新時(shí)期現(xiàn)金管理工作十分重要。
　　一、當(dāng)前現(xiàn)金管理存在的突出問題
　　、開戶銀行現(xiàn)金管理功能弱化。商業(yè)銀行作為現(xiàn)金管理的中心環(huán)節(jié)，其作用沒有得到充分發(fā)揮，未能把好現(xiàn)金管理的“一線關(guān)”。各開戶銀行為爭取客戶、穩(wěn)定存款，不使開戶單位同其“斷交”，往往對(duì)開戶單位現(xiàn)金管理網(wǎng)開一面，遷就縱容。一是帳戶管理薄弱；少數(shù)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)往往慫恿開戶單位多頭開戶，經(jīng)常給開戶單位違規(guī)
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避債務(wù)。
　　、現(xiàn)金管理法律法規(guī)滯后。目前，我國現(xiàn)金管理的基本規(guī)章制度是年國務(wù)院頒布的《現(xiàn)金管理暫行條例》及人民銀行相應(yīng)制定的《實(shí)施細(xì)則》。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，原有的現(xiàn)金管理的目的和方式有些已經(jīng)不能適應(yīng)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，《條例》中規(guī)定的庫存限額、現(xiàn)金使用范圍、結(jié)算起點(diǎn)等一些條款有些過時(shí)，商業(yè)銀行履行起來已經(jīng)變得矛盾重重和力不從心。特別是對(duì)當(dāng)前的新情況、新問題，《條例》沒有作出原則規(guī)定，如私營業(yè)、個(gè)體經(jīng)營者的商品交易大量使用現(xiàn)金結(jié)算問題，通過信用卡異地提取大額現(xiàn)金問題，以及開戶單位通過存款轉(zhuǎn)帳進(jìn)入儲(chǔ)蓄帳戶提現(xiàn)問題等，都沒有在《條例》中有所反映。
　　二、建議與對(duì)策
　　從目前情況看，可從以下幾方面入手，推動(dòng)現(xiàn)金管理工作的開展：
　　、轉(zhuǎn)變觀念，正確認(rèn)識(shí)現(xiàn)金管理工作。人民銀行和各開戶銀行要充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前加強(qiáng)現(xiàn)金管理工作的重要意義，并列入各單位重要工作日程，制定切合實(shí)際的管理考核辦法，配備專門人員，做到有布置、有檢查、有落實(shí)。要從大局出發(fā)，對(duì)大疑支現(xiàn)、頻繁支現(xiàn)，超范圍、超結(jié)算起點(diǎn)支取現(xiàn)金，堅(jiān)決杜絕。在管理方式上，變過去被動(dòng)的、機(jī)構(gòu)的“卡”和“堵”為主動(dòng)的、靈活的“引”和“疏”，并摸索出一套以管理帶動(dòng)服務(wù)，以服務(wù)促進(jìn)管理的有效做法。
　　、加強(qiáng)帳戶管理，實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)督。加強(qiáng)帳戶監(jiān)管，是加強(qiáng)現(xiàn)金管理的源頭工程和基礎(chǔ)工作。建議重新制定銀行帳戶的開立程序，從過去的由各商業(yè)銀行辦理各類帳戶的開戶，改為由人民銀行會(huì)計(jì)結(jié)算管理部門統(tǒng)一辦理，或由人民銀行成立專門的帳戶管理中心進(jìn)行操作。把帳戶管理與現(xiàn)金管理有機(jī)結(jié)合起來，以人民銀行牽頭，組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)每年至少開展一次帳戶使用情況大檢查，核銷一部分不合理使用的帳戶，特別是對(duì)那些有意逃避銀行監(jiān)督，逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)更應(yīng)引起關(guān)注，規(guī)范其帳戶使用，對(duì)公款私存現(xiàn)金予以清退，從源頭上堵住漏洞。為現(xiàn)金管理創(chuàng)造良好的帳戶環(huán)境。
　　、加強(qiáng)支付結(jié)算宣傳，大力推廣轉(zhuǎn)帳支付工具。要擴(kuò)大銀行結(jié)算制度宣傳，提高轉(zhuǎn)帳結(jié)算的信譽(yù)。吸引個(gè)體工商戶、私營企業(yè)到銀行開辦基本帳戶，將其經(jīng)營性資金從儲(chǔ)蓄帳戶中分離出來，幫助企業(yè)建立良好的資金結(jié)算_。要在大力發(fā)展現(xiàn)有票據(jù)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)推廣個(gè)人支票、網(wǎng)上銀行、定期借記、定期貸記等支付結(jié)算工具，繼續(xù)完善各銀行之間銀行卡聯(lián)網(wǎng)工作。
　　、創(chuàng)新管理工具，建立有效的預(yù)警機(jī)制。目前，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)仍采用手工操作方式顯然不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，因此必須充分運(yùn)用先進(jìn)科技手段，盡快研究開發(fā)相應(yīng)計(jì)算機(jī)管理軟件，實(shí)時(shí)監(jiān)控本轄區(qū)、本系統(tǒng)大額現(xiàn)金支付情況，隨時(shí)獲取商業(yè)銀行收付活動(dòng)數(shù)據(jù)并能夠全面匯總查詢和分析，完善對(duì)大額提現(xiàn)審批、記錄和備案制度，建立相關(guān)臺(tái)帳和數(shù)據(jù)資料庫，加快監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，促進(jìn)管理信息的橫向交流，與公安、司法、工商、稅務(wù)等部門互通信息，實(shí)現(xiàn)多層次監(jiān)督管理的有機(jī)結(jié)合。分析研究現(xiàn)金流通狀況、特點(diǎn)、趨勢(shì)，針對(duì)新情況、新問題，研究制度管理措施和處置方案。形成以月度報(bào)表制、季度報(bào)告制、定期檢查制、違規(guī)通報(bào)制、旺季監(jiān)測(cè)制等項(xiàng)制度為體系的現(xiàn)金監(jiān)管機(jī)制。
　　、履行監(jiān)管職責(zé)，加大檢查和處罰力度。主要是加大對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)金管理制度執(zhí)行情況檢查力度和對(duì)其違規(guī)行為的處罰力度。重點(diǎn)查處帳戶審批管理，超限額、超范圍支付現(xiàn)金管理，大額現(xiàn)金支付登記備案管理，銀行卡管理，現(xiàn)金 ……（未完，全文共2767字，當(dāng)前僅顯示1759字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《當(dāng)前現(xiàn)金管理中存在的主要問題與對(duì)策》）