農(nóng)村信用社貸款分類工作動(dòng)員講話

目錄/提綱：……
一、提高認(rèn)識(shí)，切實(shí)增強(qiáng)推進(jìn)農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類的緊迫感和責(zé)任感
二、掌握要點(diǎn)，切實(shí)做好農(nóng)村信用社貸款級(jí)五級(jí)分類工作
（一）貸款五級(jí)分類的基本概念及核心
（二）貸款五級(jí)分類的分析方法
（三）貸款五級(jí)分類的精髓
三、強(qiáng)化責(zé)任，確保農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類工作目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)
（一）明確一個(gè)目標(biāo)
（二）開展兩級(jí)培訓(xùn)
……

　　2006年，農(nóng)村信用社將用一年的時(shí)間，由以期限管理為基礎(chǔ)的貸款四級(jí)分類全面過渡到以風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)的五級(jí)分類。為做好這項(xiàng)工作，4月底前要完成對(duì)農(nóng)村信用社系統(tǒng)3萬人的培訓(xùn)，這次高級(jí)管理人員培訓(xùn)班標(biāo)志著這次大規(guī)模的培訓(xùn)正式啟動(dòng)。今天我著重講三方面問題：一是認(rèn)識(shí)問題，二是操作問題，三是責(zé)任問題。
　　一、提高認(rèn)識(shí)，切實(shí)增強(qiáng)推進(jìn)農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類的緊迫感和責(zé)任感
　　農(nóng)村信用社改革在國(guó)家政策的扶持和有關(guān)部門的共同努力下，取得了重要進(jìn)展和階段性成果,為農(nóng)村信用社今后發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。全國(guó)合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管暨改革工作會(huì)議提出農(nóng)村信用社要用5到10年的時(shí)間分期分批逐步過渡到符合現(xiàn)代金融企業(yè)要求、有特色的社區(qū)性農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，農(nóng)村信用社實(shí)行貸款五級(jí)分類是非常關(guān)鍵的一步。大家務(wù)必提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)緊迫感和責(zé)任感。
　　第一，從支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和深化農(nóng)村信用社改革的戰(zhàn)略高度，充分認(rèn)識(shí)農(nóng)村信用社實(shí)行貸款五級(jí)分類的重要性
　　農(nóng)村信用社實(shí)行貸款五級(jí)分類，是支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要舉措。投入不足是當(dāng)前制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要原因，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村必須解決制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金短缺問題，必須解決農(nóng)村金融發(fā)展相對(duì)滯后于城市金融發(fā)展的問題，這就要求農(nóng)村信用社改善服務(wù)，進(jìn)一
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略865字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
信用社真正認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而樹立風(fēng)險(xiǎn)為本的理念和審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，強(qiáng)化信貸管理，加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的事前防范、事中控制和事后處置，促進(jìn)科學(xué)管理，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
　　實(shí)行貸款五級(jí)分類，是農(nóng)村信用社科學(xué)發(fā)展的基礎(chǔ)。銀監(jiān)會(huì)關(guān)于“準(zhǔn)確分類－－提足撥備－－做實(shí)利潤(rùn)－－資本充足率達(dá)標(biāo)”的持續(xù)監(jiān)管思路，是對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)科學(xué)發(fā)展的基本要求，其中貸款五級(jí)分類是前提和基礎(chǔ)。只有實(shí)行貸款五級(jí)分類，才能準(zhǔn)確識(shí)別和衡量貸款風(fēng)險(xiǎn)，才能通過提取專項(xiàng)準(zhǔn)備去覆蓋和彌補(bǔ)預(yù)期損失，才能通過一般準(zhǔn)備和充足的資本去抵御非預(yù)期損失。
　　實(shí)行貸款五級(jí)分類，是農(nóng)村信用社向現(xiàn)代金融企業(yè)過渡的必由之路。農(nóng)村信用社要真正成為“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的主場(chǎng)主體，要在5至10年內(nèi)分期分批辦成現(xiàn)代金融企業(yè)，從現(xiàn)在起就要全面加強(qiáng)現(xiàn)代金融企業(yè)管理制度建設(shè)。貸款五級(jí)分類是現(xiàn)代金融企業(yè)管理的重要基礎(chǔ)性制度，不僅有利于農(nóng)村信用社完善內(nèi)部控制制度，而且有利于促進(jìn)信貸管理制度、內(nèi)部審計(jì)制度、損失撥備制度、信息披露制度、會(huì)計(jì)制度等一系列相關(guān)制度建設(shè)。
　　第三，從與國(guó)內(nèi)外銀行接軌和統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)實(shí)需要，充分認(rèn)識(shí)農(nóng)村信用社實(shí)行貸款五級(jí)分類的緊迫性
　　從國(guó)際看，銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)逐步統(tǒng)一化。貸款五級(jí)分類已由歐美逐漸推廣到其他一些國(guó)家和地區(qū)，而且一些國(guó)際大銀行已經(jīng)實(shí)行十二級(jí)分類。因此貸款五級(jí)分類作為一項(xiàng)基礎(chǔ)制度，其分類的名稱、劃分類別的標(biāo)準(zhǔn)和定義都已經(jīng)國(guó)際化，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提準(zhǔn)備、信息披露及相關(guān)配套制度也是通行做法。我國(guó)加入wto后銀行業(yè)加快了開放步伐，為促進(jìn)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要逐步與國(guó)際接軌。從我國(guó)銀行業(yè)情況看，我國(guó)商業(yè)銀行于1998年開始進(jìn)行貸款五級(jí)分類試點(diǎn)，2002年全面實(shí)施，而且外資銀行、政策性銀行也按照監(jiān)管要求實(shí)行了貸款五級(jí)分類。農(nóng)村信用社如果繼續(xù)實(shí)行“一逾兩呆”的四級(jí)分類，不僅談不上與國(guó)際接軌，也大大落后于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)主體。只有加快實(shí)行貸款五級(jí)分類，才能做到分類結(jié)果的統(tǒng)一性和可比性，才能適應(yīng)統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求。
　　第四，從其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的成功實(shí)踐和農(nóng)信社試點(diǎn)的結(jié)果，充分認(rèn)識(shí)農(nóng)村信用社實(shí)行貸款五級(jí)分類的可行性
　　農(nóng)村信用社實(shí)行貸款五級(jí)分類雖然起步晚，但具有比商業(yè)銀行推行時(shí)更為有利的條件。
　　一是有試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)可供借鑒。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)行貸款五級(jí)分類已有近8年的歷史，有許多成功的經(jīng)驗(yàn)可供學(xué)習(xí)和參考。2004年農(nóng)村信用社也進(jìn)行了貸款五級(jí)分類試點(diǎn)，2005年底全國(guó)共有29個(gè)省（區(qū)、市）的722家農(nóng)村信用社縣級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了試點(diǎn)，對(duì)9824.4億元信貸資產(chǎn)進(jìn)行了分類，占全國(guó)農(nóng)村信用社貸款總額的44.6
　　%。經(jīng)過試點(diǎn)，農(nóng)村信用社初步積累了一定的經(jīng)驗(yàn)。
　　二是有商業(yè)銀行的支持可以少走彎路。為幫助農(nóng)村信用社做好貸款五級(jí)分類工作，銀監(jiān)會(huì)采取了將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)骨干請(qǐng)進(jìn)來，將農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)人員派出去的方式，實(shí)施“123工程”。“1”是商請(qǐng)工、中、建、交四行派出100名左右精通貸款五級(jí)分類理論、具有兩年以上貸款五級(jí)分類工作經(jīng)驗(yàn)、能夠熟練進(jìn)行分類操作的工作人員加入農(nóng)村信用社省級(jí)聯(lián)社推廣小組，具體參與五級(jí)分類方案制定、培訓(xùn)授課、巡查和現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)等。這些人員從3月份開始，在農(nóng)村信用社工作半年左右�！�2”是農(nóng)村信用社從3月份開始要派出2000名左右骨干（平均每縣一人）到商業(yè)銀行進(jìn)行五級(jí)分類實(shí)習(xí)，“3”是分期分批培訓(xùn)3萬人。通過“123工程”對(duì)農(nóng)村信用社推行貸款五級(jí)分類提供技術(shù)支持。
　　三是自身存在一定優(yōu)勢(shì)。首先，農(nóng)村信用社貸款結(jié)構(gòu)的特殊性有利于推進(jìn)貸款五級(jí)分類。貸款五級(jí)分類的復(fù)雜性主要體現(xiàn)在企業(yè)法人貸款上。與商業(yè)銀行相比，農(nóng)村信用社多數(shù)為自然人貸款，可以主要根據(jù)信用狀況和逾期時(shí)間等簡(jiǎn)便直觀地進(jìn)行分類，減少工作量。其次，農(nóng)村信用社作為社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)，具有特有的人緣、地緣優(yōu)勢(shì)，比商業(yè)銀行更有利于對(duì)借款人進(jìn)行非財(cái)務(wù)因素分析。再次，農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款推廣多年，普遍都建立了比較完整的農(nóng)戶貸款檔案，有利于對(duì)農(nóng)戶貸款進(jìn)行分類。
　　第五，從農(nóng)村信用社存在的問題，充分認(rèn)識(shí)實(shí)行貸款五級(jí)分類的艱巨性
　　必須承認(rèn)當(dāng)前農(nóng)村信用社的確存在著一些不利于推行貸款五級(jí)分類的因素。
　　首先是思想包袱較重。在農(nóng)村信用社實(shí)行貸款五級(jí)分類，部分人顧慮較多，擔(dān)心影響農(nóng)村信用社形象、影響利潤(rùn)分配、影響改革成果。農(nóng)村信用社的信貸風(fēng)險(xiǎn)，是幾十年經(jīng)營(yíng)中積累的，也是中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可避免的。近年來，由于改革和加強(qiáng)管理，農(nóng)信社的管理水平有了提高，資產(chǎn)質(zhì)量有了改善，風(fēng)險(xiǎn)有所控制 ……（未完，全文共6922字，當(dāng)前僅顯示2431字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用社貸款分類工作動(dòng)員講話》）