對我國目前信用卡詐騙犯罪的初步調(diào)查報告

目錄/提綱：……
一、偷窺卡號、密碼，偽造借記卡，竊取客戶資料
二、在atm機上安裝吞卡裝置，同時竊取客戶密碼
三、封堵吐鈔口
四、在atm機上粘貼“通知”，詐騙客戶資金
五、持卡人泄漏密碼、卡號，使得卡內(nèi)存款在異地被取走
六、拼湊假幣存入自動存款機
七、在自助銀行安裝假門禁，獲取儲戶信息
一是利用網(wǎng)絡詐騙案
……

　　中國銀行首先于一九八五年由珠海分行在廣東發(fā)行了“中銀卡”，隨后全國其他各大銀行紛紛仿效。近年來，中國的信用卡市場突然熱鬧起來。由于從去年底開始各家銀行紛紛推出各具特色的信用卡，以至于有人戲稱“今年銀行就像賣白菜一樣發(fā)信用卡”。２００３年甚至被業(yè)內(nèi)人士和媒體稱為“信用卡元年”。
　　到目前為止，據(jù)中國人民銀行總行調(diào)查統(tǒng)計司的最新統(tǒng)計，我國各類信用卡的發(fā)行種類已達二十多個，發(fā)行總量約為兩千萬張，個人持卡數(shù)約為一千二百萬張，約占我國人口總數(shù)的１％，據(jù)《中國經(jīng)濟時報》估計，中國信用卡這塊“大蛋糕”，在今后的十幾年內(nèi)，每年將以８０％到１００％的速度增長。市場潛力表明，目前中國有５０００萬人未來可能成為貸記卡持有人，意味著市場規(guī)模將擴大５０倍。如此大的發(fā)展
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幣由六分之五的真幣和六分之一的假幣拼湊而成。7月27日，在該行鄞縣支行的自動存款機里又發(fā)現(xiàn)35400元拼造幣，而市內(nèi)另一家銀行的取款機只要六分之一的真幣就可以存入了。所以案犯將真假幣拼湊后分別存入這兩家銀行。這也是一種比較新的犯罪手法，抓住了atm機的識別缺陷。
　　七、在自助銀行安裝假門禁，獲取儲戶信息
　　關于目前國內(nèi)銀行卡犯罪損失數(shù)額的詢問，中國人民銀行相關人士表示：“國內(nèi)尚無相關數(shù)字統(tǒng)計，初步估計經(jīng)濟損失在3000萬元左右。”據(jù)不完全統(tǒng)計，僅今年上半年，經(jīng)媒體公開報道的各類銀行卡犯罪案件就達40余起，涉及金額約7000萬元，還不包括大量未披露的案件。根據(jù)粗略估算，我國目前每年銀行卡案件涉及金額在1億元左右，并呈上升趨勢。面對信用卡犯罪的持續(xù)升溫，我國的立法部門及發(fā)卡機構(gòu)相繼采取了一系列措施，頒布和修改了一系列法律法規(guī)。國內(nèi)各發(fā)卡機構(gòu)、聯(lián)合會及相關政府部門紛紛采取措施，加大了打擊力度，并已獲得了一定效果。1997年修訂我國《刑法》時在第一百九十六條、第二百八十五條、第二百八十六條、第二百八十七條對信用卡詐騙罪做出了規(guī)定，對使用偽造的信用卡的；使用作廢的信用卡的；冒用他人信用卡的；惡意透支的犯罪分子根據(jù)不同情節(jié)定罪，并且于2001年5月在《最高人民檢察院、公安部關于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定》第四十六條對《刑法》第一百九十六條作了司法解釋。
　　另外，就國內(nèi)信用卡犯罪案件的幾種新形式我前往本市廣東發(fā)展銀行進行調(diào)研，由該信用卡部李先生向我做了簡單介紹。一是利用網(wǎng)絡詐騙案。廣州白云機場公安局成功破獲了全國民航轄區(qū)內(nèi)發(fā)生的第一起利用竊取的他人信用卡資料，通過網(wǎng)上電子郵局的虛擬匯款窗口，以電子匯款的形式盜竊他人錢財?shù)陌讣@是一起很有特點的高科技犯罪，是在持卡人、發(fā)卡機構(gòu)未發(fā)現(xiàn)任何異常的情況下發(fā)生的，比起一般的案件，其危害性和隱蔽性更大，應該引起高度重視。另一種是通過電話銀行作案，隨著發(fā)達地區(qū)公務用卡計劃的實施和推進，單位集中辦理的公務卡和個人卡隨之增多，不法分子也不會錯過此處，利用電話銀行轉(zhuǎn)帳的新型作案方式應引起我們的重視。
　　在**市檢察院實習期間又向檢察官**老師做了這方面的調(diào)研，他對我市信用卡詐騙案件情況做了簡單介紹，我市該類案件報送市檢察院的數(shù)目不多，大多作為數(shù)罪中的一種，主要還是由基層檢察院辦理。此外，由于該類犯罪技術性專業(yè)性較強，我又請教了一位在銀行工作了近十年的業(yè)內(nèi)人士，他指出國內(nèi)信用卡犯罪案件反映出當前信用卡犯罪的兩個主要特點和趨勢：1、偽卡犯罪已十分猖獗，涉案金額特別巨大，目前主要集中在我國東部沿海地區(qū)�？梢姡覈箨懙貐^(qū)已日漸成為全球偽卡犯罪活動的區(qū)域，而我國一些銀行的磁條信息未采用cvv或類似校驗技術，假 ……（未完，全文共2311字，當前僅顯示1469字，請閱讀下面提示信息。收藏《對我國目前信用卡詐騙犯罪的初步調(diào)查報告》）