縣域小額支付系統(tǒng)利用率不高的原因及對策

　　小額支付系統(tǒng)是中國現(xiàn)代支付系統(tǒng)的重要組成部分，是支付系統(tǒng)的主要應用系統(tǒng)之一。它的建設主要是為社會提供低成本、大業(yè)務量的支付清算服務，滿足社會各種支付的需要。**縣的小額支付系統(tǒng)已于**月**正式上線運行。那么小額支付系統(tǒng)在縣城的利用情況如何，我們?yōu)榇俗隽藢ｉT調查。
　　一、業(yè)務總體情況
　　從上線至三月底，縣**銀行接收小額業(yè)務 165 筆、金額 183 萬元，發(fā)出小額業(yè)務120 筆、金額 147 萬元。縣**銀行接收小額業(yè)務 122 筆、金額 53 萬元，發(fā)出小額業(yè)務 233 筆、金額 85 萬元�？h**銀行接收小額業(yè)務 31 筆、金額 19 萬元，發(fā)出小額業(yè)務 53 筆、金額 16 萬元�？h聯(lián)社接收小額業(yè)務 118 筆、金額 48 萬元，發(fā)出小額業(yè)務 87 筆、金額 56 萬元。全縣每天平均接收小額業(yè)務 11 筆、發(fā)出小額業(yè)務 12 筆。此次調
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村居民人均純收入為 1538 元，而 2005 年全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為10493 元，農村居民人均純收入達到3255 元。兩個都達不到全國收入水平的一半，收入的低下決定了他們的消費能力。同時受傳統(tǒng)消費習慣的影響，勤儉持家、能省則省，除了日常的生活消費，結余的都用來儲蓄以備不時之需。
　　( 二 ) 各部門之間的協(xié)調性不足。**縣各公用事業(yè)單位的收費仍采用傳統(tǒng)的方式，即各居民用戶到其指定的營業(yè)網(wǎng)點辦理費用的繳納工作，然后再由它的會計或出納將所收賬款存入其開戶銀行。遇到繳費高峰期居民用戶和公用事業(yè)單位收費員都感到吃力，用戶排隊等候時間長，收費員一刻也不得休息，雙方互有怨聲。公用事業(yè)單位也想找銀行代其辦理收費業(yè)務，但又擔心代收費用較高不敢找代理，同時由于各居民用戶繳費普遍采用現(xiàn)金方式，對各銀行機構的出納來說增加負擔不輕。小額系統(tǒng)的上線較好的解決了費用和劃款的問題 , 但由于宣傳協(xié)調不足，主辦銀行制度和小額支付賬戶制度落實不到位，各部門仍沿用舊的操作方式。
　　( 三 ) 小額系統(tǒng)的業(yè)務處理技能尚有不足。在國庫業(yè)務處理中 , 縣支庫的業(yè)務操作流程為：各國庫經(jīng)收處將當日稅款收入，在第一場次交換前通過小額支付系統(tǒng)劃轉資金，提交到人民銀行地市中心支庫，中心支庫再通過國庫內部往來劃轉縣支庫，縣支庫在核對資金與交換單位提交的票據(jù)包相符后記賬處理，庫款的支撥則路徑相反。但在實際的操作過程中，由于資金的發(fā)送和票據(jù)包提交的時間不一致，同時資金的發(fā)送、接收還要通過中心支庫，加之稅票還存在一定的退票率，種種原因會導致稅款入庫的及時性。為了保證庫款的及時入庫、支撥，縣級國庫業(yè)務仍舊采用手工票據(jù)交換的方式。
　　( 四 ) 小額業(yè)務的收費仍顯過高。現(xiàn)各商業(yè)銀行對小額業(yè)務的收費標準為每筆 2.5元，相對于大額業(yè)務已很低，但要大力開展、推廣公用事業(yè)的代收代付業(yè)務，在**這樣的貧困地區(qū)，城鎮(zhèn)居民月均可支配收入不足四百元的情況下，就顯的有點不實際。同時相對過高的收費也就成了小額業(yè)務推廣利用的阻力。
　　( 五 ) 消費慣性的影響。為了完成存款任務及穩(wěn)定客源，各商業(yè)銀行在辦理代發(fā)工資業(yè)務中為客戶免除該業(yè)務的手續(xù)費，使得客戶認為代發(fā)工資業(yè)務本來就是無償?shù)模眯☆~系統(tǒng)處理業(yè)務就要收取相應的費用，使各客戶不能理解，因而代發(fā)工資也就不能用小額系統(tǒng)了，相對商業(yè)銀行也就減免了對小額業(yè)務的宣傳。
　　三、幾點建議
　　( 一 ) 下大力氣做好宣傳工作。一是采用多種宣傳方式。對小額業(yè)務的宣傳不應停留在簡單的傳單散發(fā)，通過懸掛橫幅、組織大型宣傳活動制造宣傳氣氛，并通過電視、廣播等媒體宣傳小額支付系統(tǒng)的代發(fā)工資、代付保險金和養(yǎng)老金及代收 ( 付 ) 水、電、煤、氣等代收代付業(yè)務知識。二是利用好柜面宣傳。通過營業(yè)部門員工與民眾面對面的問訊解答，現(xiàn)場操作使居民用戶盡快了解小額支付賬戶繳費的便利性，以及其對經(jīng)濟的推動作用，從而使居民主動選擇小額支付賬戶辦理公用事業(yè)繳費。三是要利用與公用事業(yè)單位業(yè)務往來多的便利條件，向公用事業(yè)單位宣傳小額支付系統(tǒng)的業(yè)務范圍和低成本服務及代收公用事業(yè)費用的先進性，從而引導公用事業(yè)單位辦理定期代收業(yè)務。
　　( 二 ) ……（未完，全文共2691字，當前僅顯示1711字，請閱讀下面提示信息。收藏《縣域小額支付系統(tǒng)利用率不高的原因及對策》）