欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村金融服務的難點與對策分析

目錄/提綱：……
（一）財政支農(nóng)乏力，農(nóng)業(yè)信貸投入偏低
（二）“三農(nóng)”融資難問題依然突出
（三）金融服務盲區(qū)再度產(chǎn)生，金融資源供需矛盾持續(xù)存在
（四）目前部分農(nóng)村信用社業(yè)務發(fā)展出現(xiàn)新的特點，并一定程度上影響著支農(nóng)工作進展
二、解決農(nóng)村金融服務難點與問題的對策
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　　解決“三農(nóng)”問題，對促進縣域經(jīng)濟快速發(fā)展，并推動全面建設小康社會珍具有重要意義。能否提供優(yōu)質(zhì)充足的金融服務，則為解決“三農(nóng)”問題，加快農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，增加農(nóng)民收入的關鍵所在。據(jù)筆者對垣曲縣農(nóng)村金融服務狀況的調(diào)查顯示，存在著制約農(nóng)村經(jīng)濟進一步發(fā)展的金融服務難點和問題，并嘗試全方位，多角度地進行分析，進而提出對策與建議。
　　農(nóng)村金融服務中出現(xiàn)的難點和
　　垣曲縣地理特點為“七山二川一分塬”，屬經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)�？�?cè)丝谟?5萬人，近85%為農(nóng)業(yè)人口。從最近5年農(nóng)民收入情況看，增長緩慢：2000——2004年農(nóng)民人均績純收入分別為892元、926元、958元、1061元、1216元，略有增長，但始終處于低水平狀態(tài)。
　�。ㄒ唬�財政支農(nóng)乏力，農(nóng)業(yè)信貸投入偏低。
　　垣曲縣財政不能完全自給，且入不敷，每年都要靠國家和省財政轉(zhuǎn)移支付來補助，對農(nóng)業(yè)的投入更無法保障。農(nóng)業(yè)很大程度上處在自我發(fā)展，原始積累階段。據(jù)對2000——2004年統(tǒng)
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動利率上限執(zhí)行，實際增大農(nóng)業(yè)成本，加重農(nóng)民負擔。如垣曲縣信用社自2004年10月29日存貸款利率調(diào)整后，對個體社員種養(yǎng)業(yè)貸款及支農(nóng)再貸款在基準利率基礎上上浮80%，個體社員及其他非種養(yǎng)業(yè)貸款利率上浮100%。據(jù)測算信用社執(zhí)行上限利率比調(diào)整前所擴大的幅度而獲得盈利80萬元。
　　（三）金融服務盲區(qū)再度產(chǎn)生，金融資源供需矛盾持續(xù)存在。
　　近年來，縣域金融機構網(wǎng)點大幅懷縮，在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)尤為明顯。目前，垣曲轄內(nèi)13個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，擁有農(nóng)村信用社或郵政儲蓄網(wǎng)點的約為8個，即形成金融服務盲區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)有5個，占比為38.5%。工行、農(nóng)行網(wǎng)點幾乎全部撤出基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)。由于缺乏競爭，服務質(zhì)量差，廣大農(nóng)戶得不到金融機構的便利服務，同時，信貸供給不足，無法滿足農(nóng)戶的有效信貸需求。
　　農(nóng)家信貸資金來源進一步趨緊。2000年以來郵政儲蓄從所在六個鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均每年吸收存款為8000——9500萬元左右，相當于人民銀行對五個信用社進行支農(nóng)再貸款支持。尤其只存不貸的單向業(yè)務發(fā)展，減少了農(nóng)村信用社的信貸資金來源，加劇了農(nóng)村信用社資金供求矛盾。
　　（四）目前部分農(nóng)村信用社業(yè)務發(fā)展出現(xiàn)新的特點，并一定程度上影響著支農(nóng)工作進展。
　　表現(xiàn)為農(nóng)信用社經(jīng)營方向與職能性質(zhì)發(fā)生嚴重沖突。按照國家金融制度安排，農(nóng)村信用社職能定位于支持“三農(nóng)”，服務“三農(nóng)”，而近年來信用社在同行業(yè)的競爭下，為求生存謀發(fā)展。舍棄部分應予扶持的農(nóng)戶，側(cè)重支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營企業(yè)發(fā)展。表現(xiàn)為所發(fā)放支持的企業(yè)貸款在各項貸款余額中占到相當比例。據(jù)對英言、蒲掌和古城三農(nóng)信用社調(diào)查，2003——2004年所發(fā)放支持民營企業(yè)的貸款占三社各項貸款總額之比分別為35%、31%和48%。
　　目前改革中的部分農(nóng)村信用社把工作重心轉(zhuǎn)向一味達“標”，不注重支農(nóng)實效。因為國家財政資金的支持，信用社發(fā)展各項業(yè)務的積極性空前高漲，但也表現(xiàn)出一定的盲目性：部分農(nóng)村信用社對于消化處置不良資產(chǎn)的難度認識不足，更沒有制定具體的落實計劃措施；整體素質(zhì)結(jié)構矛盾進一步顯現(xiàn)，尤其表現(xiàn)在不少信用社負責人對法人治理結(jié)構，股份制或股份合同制等各項現(xiàn)代企業(yè)制度相關概念及根本意義了解不夠和認識不清；不屑于研究轄內(nèi)支農(nóng)工作實際和探索如何建立適合的運行機制，只一味地為爭取享受國家的優(yōu)惠政策和待遇，而盲目硬性地去滿足央行要求的標準。
　　二、解決農(nóng)村金融服務難點與問題的對策
　　1、政府部門要進一步重視農(nóng)村金融工作，即要把報務“三農(nóng)”工作作為頭等大事來抓，并納入政府議事日程。
　�。�1）有關部門和當?shù)卣獮楦倪M農(nóng)村金融服務創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，主要包括：加在農(nóng)村交通、電力、水利等基礎設施建設的投資力度，鼓勵和支持農(nóng)村信息工程和建設等措施，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造“硬件”，為金融服務的提出和開展搭建平臺。同時，地方政府也應把信用村（鎮(zhèn)）建設工作納入考核范圍，建設誠信鄉(xiāng)鎮(zhèn)和誠信政府；此外，應借鑒東部沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)成功經(jīng)驗，地方政府出臺減免稅費等優(yōu)惠政策和提供“一站式”高效政務服務，為招商引資和吸引外埠資金投入創(chuàng)造良好的新環(huán)境。
　　（2）當?shù)卣畱允袌鍪侄螢橹鞑粩嘁龑Ш屯苿拥刂鳟a(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整，培育適應地方實際的經(jīng)濟發(fā)展項目和企業(yè)項目，以帶動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，培育新的經(jīng)濟增長點，從而也為金融機構提供有效地融資舞臺。
　　2、對農(nóng)村信用社要給予政策扶持：（1）加快推進農(nóng)信化改革，央行發(fā)放專項票據(jù)給予資金支持外，重點要解決農(nóng)信化不良資產(chǎn)處置問題。在出臺不良資產(chǎn)外置優(yōu)惠政策，如減免稅費，財政補貼等的同時，建議國家同 ……（未完，全文共2966字，當前僅顯示1886字，請閱讀下面提示信息。收藏《欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村金融服務的難點與對策分析》）