農(nóng)村信用社票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)與防范初探

目錄/提綱：……
一、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)
一是對(duì)票據(jù)真?zhèn)蔚谋鎰e缺少先進(jìn)的防偽儀器，鑒別技術(shù)差，存在受理偽票的風(fēng)險(xiǎn)
二是票據(jù)查詢(xún)環(huán)節(jié)是銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)
二是在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)都存在風(fēng)險(xiǎn)
二、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)防范
一是堅(jiān)持查詢(xún)制度，真正做到筆筆必查，查必徹底
三是嚴(yán)把票據(jù)審查關(guān)
二是要善于運(yùn)用信貸規(guī)模，在保證優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、市場(chǎng)不流失的前提下，爭(zhēng)取利益最大化
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　　農(nóng)村信用社票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)與防范初探
　　票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)以樹(shù)立“適應(yīng)市場(chǎng)、快速應(yīng)對(duì)”的營(yíng)銷(xiāo)理念，以其流動(dòng)性強(qiáng)、周轉(zhuǎn)靈活、收益穩(wěn)定,是各金融機(jī)構(gòu)看好的“黃金業(yè)務(wù)”。然而，票據(jù)貼現(xiàn)作為一項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)，也必然存在一定風(fēng)險(xiǎn)。因此，農(nóng)村信用社在拓展、營(yíng)銷(xiāo)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，須注意對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的防控，以確保票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
　　一、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)
　　1、對(duì)票據(jù)真?zhèn)蔚谋鎰e能力不足，防偽技術(shù)不能到位,存在受理偽票的風(fēng)險(xiǎn)。一是對(duì)票據(jù)真?zhèn)蔚谋鎰e缺少先進(jìn)的防偽儀器，鑒別技術(shù)差，存在受理偽票的風(fēng)險(xiǎn)。隨著犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高，“克隆匯票”達(dá)到了以假亂真的地步，在我們對(duì)票面真假鑒別能力不高，又缺少先進(jìn)防偽儀器的情況下，對(duì)票據(jù)僅憑肉眼觀察鑒定真實(shí)
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略532字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
景的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。匯票到期一旦不予付款，貼現(xiàn)企業(yè)又以無(wú)資金逃債，拒絕承擔(dān)責(zé)任，就給銀行追索資金增加難度。二是在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)都存在風(fēng)險(xiǎn)。
　　4、票據(jù)市場(chǎng)的利率于資金來(lái)源市場(chǎng)的利率在不斷變化票據(jù)貼現(xiàn)存在利率風(fēng)險(xiǎn)。票據(jù)市場(chǎng)逐漸成熟以后，票據(jù)市場(chǎng)的利率和資金來(lái)源市場(chǎng)的利率在不斷變化。如果農(nóng)村信用社票據(jù)持有期限與資金拆借或回購(gòu)期限不匹配，不能達(dá)到資源的最佳配置，會(huì)引發(fā)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
　　二、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)防范
　　票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)具有短期性、易暴露性、有限性、可控性等特點(diǎn)，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中應(yīng)嚴(yán)密手續(xù)、規(guī)范操作，這是防范票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的前提。具體來(lái)說(shuō)應(yīng)堅(jiān)持做到以下幾個(gè)方面：
　　1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，規(guī)范操作，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。組織信貸人員、會(huì)計(jì)人員學(xué)習(xí)《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》及深層次票據(jù)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高審票、驗(yàn)票、識(shí)假防詐技能和防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，嚴(yán)把客戶(hù)準(zhǔn)入關(guān)。
　　2、加強(qiáng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)制度建設(shè)。根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、階段性特征及上級(jí)部門(mén)有關(guān)貼現(xiàn)管理規(guī)定，制定相應(yīng)的票據(jù)貼現(xiàn)管理辦法，確定貼現(xiàn)的手續(xù)、條件、業(yè)務(wù)程序和操作要點(diǎn)，明確崗位職責(zé)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)業(yè)務(wù)程序的約束和控制，從制度上保障票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)范、安全、有效運(yùn)作。
　　3、慎重辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。一是堅(jiān)持查詢(xún)制度，真正做到筆筆必查，查必徹底。鑒于承兌行對(duì)貼現(xiàn)行的查詢(xún)只做原則性的查復(fù)，貼現(xiàn)行對(duì)電報(bào)查復(fù)只能做為票據(jù)真?zhèn)蔚膮⒖�，因此不論是�?dāng)?shù)鼗虍惖氐膮R票，不論金額大小一律實(shí)行雙人實(shí)地查詢(xún)，真正做到“筆筆必查，查必徹底，有查有復(fù)”，以此把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。二是對(duì)初次到銀行貼現(xiàn)的企業(yè)，銀行必須要求其提供完整的相關(guān)資料，審查其資信狀況，審查其與前手背書(shū)轉(zhuǎn)讓人是否存在真實(shí)的商品交易關(guān)系。杜絕沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，以保證匯票取得的合法性。三是嚴(yán)把票據(jù)審查關(guān)。對(duì)貼現(xiàn)主體是否合格有效、背書(shū)關(guān)系是否連續(xù)有效、商品交易合同和增值稅發(fā)票是否相符有效、所提供的增值稅發(fā)票是否“一票多貼”等進(jìn)行嚴(yán)格審查，從而從源頭堵住融資性票據(jù)貼現(xiàn)。
　　4、加強(qiáng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)崗位人員的思想道德教育。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)崗位工作人員要選派熱愛(ài)本職工作，有責(zé)任心，作風(fēng)正派的人擔(dān)當(dāng)，定期對(duì)崗位工作人員進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和國(guó)家宏觀政策等方面的學(xué)習(xí)，并加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)。
　　5、加強(qiáng)注重談判能力培養(yǎng)，提高定價(jià)水平。一是明確貼現(xiàn)利率價(jià)格已實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，要在隨行就市的基礎(chǔ)上合理進(jìn)行價(jià)格談判，二是要善于運(yùn)用信貸規(guī)模，在保證優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、市場(chǎng)不流失的前提下，爭(zhēng)取利益最大化。三是應(yīng)適時(shí)調(diào)整結(jié)構(gòu)和交易行為，對(duì)于資金比較緊張的銀行，一定要加強(qiáng)對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的核算，規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加快交易速度，靠業(yè)務(wù)量稀釋成本，保證資金的靈活周轉(zhuǎn)。
　　6、注意信息的收集與保管。密切注意各經(jīng)濟(jì)、金 ……（未完，全文共2350字，當(dāng)前僅顯示1494字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用社票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)與防范初探》）