對基層農(nóng)村信用社反洗錢工作的探討

目錄/提綱：……
一、農(nóng)村信用社反洗錢存在問題
（一）反洗錢意識淡薄，內(nèi)控制度未落實
（二）很難真實地“了解客戶”
（三）專業(yè)反洗錢人才缺乏
（四）反洗錢技術(shù)手段落后
（五）農(nóng)村信用社反洗錢的空檔多
二、農(nóng)村信用社反洗錢模式的初步設(shè)想
（一）盡快建立健全基層反洗錢工作組織體系
（二）加強(qiáng)現(xiàn)金管理與賬戶管理
（四）優(yōu)化資源配置，整合內(nèi)部管理資源
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　　對基層農(nóng)村信用社反洗錢工作的探討
　　一、農(nóng)村信用社反洗錢存在問題
　�。ㄒ唬┓聪村X意識淡薄，內(nèi)控制度未落實。目前農(nóng)村信用社沒有設(shè)立獨立的反洗錢崗位，實現(xiàn)中反洗錢崗位與業(yè)務(wù)操作崗位混同，對反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的內(nèi)容規(guī)定比較粗糙；反洗錢意識比較薄弱，極大部分管理人員與員工對反洗錢認(rèn)識不夠，對相關(guān)政策以及文件精神未能吃透，無法引起農(nóng)村信用社對反洗錢工作的真正重視，致使相關(guān)職責(zé)不健全、不完善等；相關(guān)的反洗錢制度也只是寫要紙上，掛在墻上，沒有真正落實到實際工作中。
　　（二）很難真實地“了解客戶”�！傲私饪蛻簟笔墙鹑跈C(jī)構(gòu)打擊洗錢活動的基礎(chǔ)工作，新增的反洗錢工作不僅工作量大，難度也大，給農(nóng)村信用社的經(jīng)營帶來了新的壓力,反洗錢要求全面地了解自己的客戶。一般地，客戶從商業(yè)秘密考慮，一般不愿非銀行金融機(jī)構(gòu)更多地了解自己；一方面，無序競爭，競相攬
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規(guī)在基層實際運作中大打折扣，起不到應(yīng)有的打擊洗錢的力度。
　�。ㄋ模┓聪村X技術(shù)手段落后。農(nóng)村信用社也是我國反洗錢所依托的重要渠道，但如今洗錢手段幾乎涉及到了社會經(jīng)濟(jì)生活中使用現(xiàn)金消費和交易的方方面面；目前農(nóng)村信用社沒有一套運用與實踐的反洗錢監(jiān)控軟件工具，數(shù)據(jù)甄別分析缺乏高科技化和智能化，大多僅靠手工采集以及經(jīng)驗識別大額和可疑資金交易，加上“一個規(guī)定、兩個辦法”缺乏可操作性，不僅造成工作人員工作量大、效率低下，而且不同程度導(dǎo)致差錯，無法做到對大額、異常支付交易進(jìn)行及時的監(jiān)測、記錄、分析。
　�。ㄎ澹┺r(nóng)村信用社反洗錢的空檔多。農(nóng)村信用社所處地域往往現(xiàn)金交易量大，且由于大量無序競爭的存在，這不利于實施反洗錢的跟蹤監(jiān)測措施，無形中為犯罪分子洗錢提供了便利；目前的現(xiàn)金管理只對大額取現(xiàn)進(jìn)行了限制，沒有要求非銀行金融機(jī)構(gòu)對客戶所繳存大額現(xiàn)金的真實、合法性進(jìn)行審查，也給洗錢者提供了可乘之機(jī)；此外，由于沒有建立與反洗錢配套的銀行賬戶管理系統(tǒng)，洗錢者可利用個人賬戶或多頭開戶等手段來清洗“黑錢”；這些，都是農(nóng)村信用社反洗錢工作中的空檔與死角。
　　二、農(nóng)村信用社反洗錢模式的初步設(shè)想
　　反洗錢是一項長期的、艱巨的、復(fù)雜的工作，有關(guān)部門除了對資金運行實施有效監(jiān)控之外，提高對農(nóng)村信用社反洗錢工作的重要性、緊迫性的認(rèn)識同樣重要。這其中加強(qiáng)對臨柜人員的培訓(xùn)，提高一線人員的反洗錢意識，增強(qiáng)責(zé)任感，自覺遵守反洗錢規(guī)章制度，全面提升農(nóng)村信用社反洗錢工作水平，是我國非銀行業(yè)當(dāng)前必須要抓的重要大事。
　�。ㄒ唬┍M快建立健全基層反洗錢工作組織體系。農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)“一規(guī)兩法”的要求，建立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)反洗錢工作的組織、協(xié)調(diào)，配備業(yè)務(wù)水平高、責(zé)任心強(qiáng)的同志專門負(fù)責(zé)支付交易監(jiān)測工作，設(shè)立反洗錢工作聯(lián)絡(luò)員，將反洗錢納入工作考核之中，以督促其深入扎實開展反洗錢工作；按照分級管理的原則，制定和執(zhí)行具體的反洗錢規(guī)章制度，建立大額現(xiàn)金和可疑交易的及時申報制度，對下屬機(jī)構(gòu)執(zhí)行本規(guī)定和反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。
　　（二）加強(qiáng)現(xiàn)金管理與賬戶管理。要認(rèn)真執(zhí)行《現(xiàn)金管理條例》、大額現(xiàn)金登記備案制度和報告制度，建立大額現(xiàn)金支出登記簿，堅持支現(xiàn)逐級審批制度，并及時報人行備案，堅決杜絕超范圍、超限額審批大額現(xiàn)金；同時應(yīng)大力推廣各種支付結(jié)算工具，減少現(xiàn)金交易。
　�。ㄈ┱_認(rèn)識和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，依法經(jīng)營，依法履行反洗錢的有關(guān)職責(zé)。在實際工作中，嚴(yán)格執(zhí)行儲蓄實名制，認(rèn)真開展對客戶情況的調(diào)查，全面了解自己的客戶，作好每一筆大額和可疑交易報告，真正將反洗錢工作落到實處。首先，嚴(yán)格開戶審查，在為存款人開立賬戶時，要認(rèn)真審查其提交的證明文件的真實性和合法性，并向有關(guān)發(fā)證部門核實其所提供的證明文件；其次，在提供可能產(chǎn)生洗錢活動的中介服務(wù)時，嚴(yán)格執(zhí)行身份核實制度；再次，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，嚴(yán)禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金；最后，辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，要對票據(jù)的真實貿(mào)易背景認(rèn)真審查，防止犯罪分子利用不具有真實商品交易關(guān)系的商業(yè)匯票進(jìn)行洗錢。
　�。ㄋ模﹥�(yōu)化資源配置，整合內(nèi)部管理資源。反洗錢是一個工作量大 ……（未完，全文共2649字，當(dāng)前僅顯示1684字，請閱讀下面提示信息。收藏《對基層農(nóng)村信用社反洗錢工作的探討》）