基層商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀、問(wèn)題及改進(jìn)對(duì)策

目錄/提綱：……
一、基層商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀
（二）幾種典型的組織架構(gòu)及流程非法人銀行機(jī)構(gòu)
（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施
一是落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制
二是傳播合規(guī)理念
三是持續(xù)開(kāi)展培訓(xùn)
二、基層商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的主要問(wèn)題
一是重案件防范輕合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
二是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理具體操作缺乏明確的認(rèn)識(shí)
三是如何處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓、服務(wù)顧客和控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系存在模糊認(rèn)識(shí)
一是法人銀行機(jī)構(gòu)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚不健全
（三）合規(guī)人員數(shù)量及素質(zhì)尚不能滿足要求其一，專職人員少、兼職人員多
（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方案仍處在向“流程中心”轉(zhuǎn)變的初級(jí)階段
（五）合規(guī)部門(mén)職權(quán)和考核體系獨(dú)立性不足影響履職主動(dòng)性
一是合規(guī)部門(mén)缺乏獨(dú)立調(diào)查權(quán)
二是獨(dú)立的、系統(tǒng)化的績(jī)效考核指標(biāo)體系尚未建立
三、加強(qiáng)基層商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策建議
（一）重視合規(guī)文化建設(shè)，加強(qiáng)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的聯(lián)動(dòng)
二是完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線，重點(diǎn)是合規(guī)報(bào)告內(nèi)容、范圍和路線
……

　　一、基層商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀
　　2006 年10 月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，明確了我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，督促銀行業(yè)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。從我國(guó)基層商業(yè)銀行執(zhí)行情況看，各銀行機(jī)構(gòu)均能按照監(jiān)管部門(mén)及上級(jí)行的要求，從加強(qiáng)合規(guī)宣傳、開(kāi)展員工教育培訓(xùn)、完善合規(guī)組織架構(gòu)入手，采取諸多措施推進(jìn)合規(guī)建設(shè)，取得初步成效。
　�。ㄒ唬┖弦�(guī)部門(mén)設(shè)置及人員配備情況目前，我國(guó)基層商業(yè)銀行包括政策性銀行、各國(guó)有商業(yè)銀行、各股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行分支機(jī)構(gòu)等非法人銀行機(jī)構(gòu)以及城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（信用聯(lián)社）等法人銀行機(jī)構(gòu)。從基層商業(yè)銀行合規(guī)部門(mén)設(shè)置情況看，主要有二種模式：一是設(shè)立單獨(dú)的合規(guī)部門(mén)，主要是一些已經(jīng)改制后的地方法人銀行機(jī)構(gòu)，如農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行以及城市商業(yè)銀行、少數(shù)國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)；二是與相關(guān)部門(mén)合署辦公，一般與法律、內(nèi)控或監(jiān)察等部門(mén)合署辦公，也有少數(shù)將合規(guī)職能放在辦公室，這些模式多見(jiàn)于國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)、郵政儲(chǔ)蓄銀行分支機(jī)構(gòu)以及股份制銀行分支機(jī)構(gòu)。從人員配備情況看，設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)的機(jī)構(gòu)均配備了專職合規(guī)人員，一般在3- 5 名左右；而未設(shè)立合規(guī)部門(mén)的機(jī)構(gòu)，有的配備了1- 2 名專職合規(guī)人
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層充分認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)提高全行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要性，目前主要從三方面加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)。一是落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制。在監(jiān)管部門(mén)的督促引導(dǎo)下，各基層商業(yè)銀行落實(shí)合規(guī)管理領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制；明確分管領(lǐng)導(dǎo)和職能部門(mén)，賦予合規(guī)管理部門(mén)一定的職責(zé)，并制訂一系列工作制度。二是傳播合規(guī)理念。各基層商業(yè)銀行通過(guò)會(huì)議宣傳、編寫(xiě)簡(jiǎn)訊、召開(kāi)專題研討會(huì)、讀書(shū)班、合規(guī)演講、征文比賽等形式多樣的合規(guī)建設(shè)活動(dòng)，傳播合規(guī)理念；同時(shí)，加大對(duì)員工行為的考核力度，對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)格責(zé)任追究，從而使“誠(chéng)信、正直”、“合規(guī)有獎(jiǎng)，違規(guī)受罰”的文化理念漸入人心。三是持續(xù)開(kāi)展培訓(xùn)。在各地商業(yè)銀行自辦、請(qǐng)進(jìn)或外出培訓(xùn)班的形式，邀請(qǐng)專家教授、監(jiān)管人員或其他先進(jìn)銀行的專業(yè)人才，對(duì)本行高級(jí)管理人員、合規(guī)管理人員、信貸人員以及其他人員進(jìn)行培訓(xùn)，以期達(dá)到提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的目的。
　　二、基層商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的主要問(wèn)題
　　目前，基層商業(yè)銀行高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)建設(shè)已取得一定的成效。但近年來(lái)，部分基層商業(yè)銀行違規(guī)事件頻繁發(fā)生，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不到位的情況較突出，合規(guī)建設(shè)工作依然任重而道遠(yuǎn)。
　　合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念的認(rèn)知尚不適應(yīng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求
　　主要是“合規(guī)人人有責(zé)”等合規(guī)文化理念尚未完全得到基層員工的充分重視，并內(nèi)化為員工的日常習(xí)慣，而“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良文化具有較深的影響力，從而導(dǎo)致部分人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)如何促進(jìn)“合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的良性互動(dòng)”缺乏明確認(rèn)識(shí)。體現(xiàn)在：一是重案件防范輕合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。不少管理人員簡(jiǎn)單地將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理等同于案件防范，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特性和價(jià)值認(rèn)知較低。二是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理具體操作缺乏明確的認(rèn)識(shí)。三是如何處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓、服務(wù)顧客和控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系存在模糊認(rèn)識(shí)。有的員工有意無(wú)意地在合規(guī)經(jīng)營(yíng)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)之間打“擦邊球”，主動(dòng)合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，被動(dòng)合規(guī)行為居多。
　　（二）現(xiàn)有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系制約合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升一是法人銀行機(jī)構(gòu)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚不健全。
　　近年來(lái)，中小法人銀行陸續(xù)實(shí)施了包括授權(quán)授信、審貸分離、內(nèi)部審計(jì)等在內(nèi)的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理措施,風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到了強(qiáng)化；但作為風(fēng)險(xiǎn)管理重要傳導(dǎo)載體的組織系統(tǒng)仍較薄弱, 集中統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的基礎(chǔ)還很不穩(wěn)固,風(fēng)險(xiǎn)管理政策的推行及業(yè)務(wù)操作還缺乏縱橫貫通的組織網(wǎng)絡(luò)和結(jié)構(gòu)載體。在這種情況下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)關(guān)系界定不清, 職能交叉重疊,存在管理盲區(qū)。這種風(fēng)險(xiǎn)管理體系的不健全,不僅抑制了以此為依托的風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開(kāi)展,更阻礙了商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略思想的實(shí)施。二是非法人銀行機(jī)構(gòu)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的融合方面尚缺乏有效手段，制約了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升。部分非法人銀行機(jī)構(gòu)雖然對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性有明確的認(rèn)識(shí)，但是在如何處理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和其他風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系、如何將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)納入到全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系等方面缺乏系統(tǒng)性的手段，“就合規(guī)論合規(guī)”的現(xiàn)象比較突出。
　　（三）合規(guī)人員數(shù)量及素質(zhì)尚不能滿足要求其一，專職人員少、兼職人員多。
　　當(dāng)前大多數(shù)基層非法人銀行機(jī)構(gòu)合規(guī)人員占各行總?cè)藬?shù)的比例在1- 2%左右，但從具體情況看，專職人員較少，個(gè)別行專職的合規(guī)人員僅有1 人，甚至無(wú)專職的合規(guī)人員。由于合規(guī)人員大都為兼職人員，在工作開(kāi)展中存在顧此失彼的情況。其二，業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊、專業(yè)人才匱乏。據(jù)了解，目前基層商業(yè)銀行精通法律、風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸、財(cái)務(wù)、計(jì)算機(jī)等業(yè)務(wù)的復(fù)合型的合規(guī)管理人才較少，因此職責(zé)難以進(jìn)一步細(xì)化，真正落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)的要求具有較大的難度。特別是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)人才缺乏的現(xiàn)象尤為突出。人才不足限制了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高，“重定性計(jì)量、輕定量監(jiān)測(cè)”、“重事后管理、輕前瞻性分析”、重“結(jié)果”、輕“過(guò)程”的現(xiàn)象普遍存在。
　�。ㄋ模┖弦�(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方案仍處在向“流程中心”轉(zhuǎn)變的初級(jí)階段
　　大型金融企業(yè)和小型金融企業(yè)都面臨著一個(gè)共同的趨勢(shì)，即合規(guī)方案正由“以任務(wù)為中心”向“以流程為中心”轉(zhuǎn)變，以流程為中心的合規(guī)方案要求將合規(guī)建立在持續(xù)測(cè)試和驗(yàn)證的基礎(chǔ)上。但非法人銀行和區(qū)域性中小法人銀行仍然處在從“任務(wù)中心”向“流程中心”轉(zhuǎn)變的初級(jí)階段。由于沒(méi)有明確、科學(xué)的計(jì)量模型充實(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，流程化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方案沒(méi)有正式確立，導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效發(fā)揮作用。在合規(guī)建設(shè)過(guò)程中產(chǎn)生的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，比如“重案件防范輕合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理”、“重合規(guī)宣傳輕實(shí)務(wù)操 ……（未完，全文共4760字，當(dāng)前僅顯示2404字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《基層商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀、問(wèn)題及改進(jìn)對(duì)策》）