xx農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)變觀念 改革發(fā)展調(diào)研報(bào)告

目錄/提綱：……
一、改革措施
（一）增資擴(kuò)股
（二）完善信用社法人治理結(jié)構(gòu)
（三）積極采取措施，清理不良貸款
（四）對(duì)改革期間風(fēng)險(xiǎn)的防范及處置
（五）實(shí)事求是，全面開展清產(chǎn)核資自查工作
（六）以信貸支農(nóng)為軸心，進(jìn)一步強(qiáng)化“三農(nóng)”服務(wù)
（七）改善經(jīng)營管理機(jī)制
二、改革成效
（一）存款股金總體增長(zhǎng)
（二）貸款投放額大幅增加，支農(nóng)力度全面加大
（三）降低了不良貸款比率
（四）經(jīng)營效益持續(xù)上升
（五）完善了信用社法人治理
三、改革中存在的問題
（一）人們對(duì)信用社的信譽(yù)持懷疑態(tài)度
（二）信用社自身?xiàng)l件還有待改善
（三）社會(huì)金融環(huán)境不穩(wěn)
（四）存貸業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡
（五）不良貸款清收任務(wù)艱巨
（六）管理上存在問題
（七）農(nóng)村資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重
（八）不能嚴(yán)格依法合規(guī)經(jīng)營
四、幾點(diǎn)建議
（一）轉(zhuǎn)變思想，加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)
（二）要加大對(duì)信用社的支持力度
（三）要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行改革與創(chuàng)新
（四）繼續(xù)大力清收盤活不良貸款
（五）以人為本，提高人員素質(zhì)
（六）建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度
（七）大力推行小額農(nóng)業(yè)貸款
（八）增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和憂患意識(shí)
……

　　**農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)變觀念 改革發(fā)展調(diào)研報(bào)告
　　一、改革措施
　　***鎮(zhèn)地處枝江市西北部，宜昌市東郊，鎮(zhèn)域面積223平方公里，轄25個(gè)村，4個(gè)林場(chǎng)，3個(gè)社區(qū)居委會(huì)，總?cè)丝?.3萬。
　　2005年4月，枝江市農(nóng)村信用社改革全面展開，***信用社是**市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的成員之一，轄有一個(gè)營業(yè)部，七個(gè)分社，一個(gè)儲(chǔ)蓄所，信用社職工35人，在**市農(nóng)村信用聯(lián)社、**市信合管理辦的領(lǐng)導(dǎo)下，在市銀監(jiān)分局枝江監(jiān)管辦事處的監(jiān)管下，***信用社從七個(gè)方面開展改革：
　�。ㄒ唬┰鲑Y擴(kuò)股
　　增資擴(kuò)股工作是農(nóng)村信用社改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容。做好增資擴(kuò)股工作，表面上看是獲取中央銀行票據(jù)或中央銀行再貸款的前提條件，然而做好增資擴(kuò)股工作其實(shí)質(zhì)為實(shí)行新的股權(quán)改造，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理，創(chuàng)新管理營運(yùn)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社良性發(fā)展。增資擴(kuò)股是深化農(nóng)村信用社改革、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，加大對(duì)“三農(nóng)”（農(nóng)戶、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)）支持力度的重要一環(huán)。
　　1.增資擴(kuò)股，2005年4月18日，市聯(lián)社組織召開了增值擴(kuò)股動(dòng)員大會(huì)。首先是在原枝江市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和轄內(nèi)農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上，取消農(nóng)村信用社的法人資格。在原農(nóng)村信用社社員的基礎(chǔ)上，廣泛吸收轄內(nèi)農(nóng)民、工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人入股組建合作制地方金融機(jī)構(gòu)。入股對(duì)象范圍擴(kuò)大，不再局限于農(nóng)戶。全市為獨(dú)立的統(tǒng)一法人機(jī)構(gòu)，即選擇“股份制”的產(chǎn)權(quán)制度，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任。
　　2.股金分設(shè)資格股和投資股，每股金額為人民幣1元。資格股是取得農(nóng)村信用社社員資格必須繳納的基礎(chǔ)股金，可轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)予，三年后可以退股；投資股是社員在資格股以外投資的股金，不退股、可轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)予。符合條件的資格股、投資股社員均有權(quán)參與分紅，社員可獲取信用聯(lián)社優(yōu)先、優(yōu)惠的金融服務(wù)。社員（股東）必須以_資金入股，不得以信用社貸款入股，不得和工商企
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情況給予一定的行政處分，直至解除勞動(dòng)合同，觸犯法律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。目前全市有130名四包責(zé)任人已實(shí)行了在崗扣資清收，涉及四包責(zé)任不良貸款2118萬元，已扣發(fā)責(zé)任目標(biāo)工資81740元。
　　2.對(duì)信用社內(nèi)部員工拖欠貸款一律實(shí)行停職停薪、下崗清收。目前全市信用社已對(duì)4名內(nèi)部員工實(shí)行了停職停薪下崗清收，對(duì)另兩名內(nèi)退人員，實(shí)行停薪清收。
　　3.加大信貸管理人員崗位清收力度。今年底，信用社不良貸款在年初基礎(chǔ)上不降反增的，其主要負(fù)責(zé)人一律就地免職，同時(shí)扣減信用社年度責(zé)任目標(biāo)工資總額的20％。清收盤活任務(wù)與信貸崗位人員工資掛鉤，多勞多得，不勞不得。
　　該辦法實(shí)施以來，全體信用社員工反應(yīng)強(qiáng)烈，行動(dòng)迅速，掀起了清收盤活的高潮。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從8月6日到8月16日短短10天內(nèi)，全市已盤活不良貸款近500萬元，不良貸款責(zé)任追究措施初顯成效。
　　（四）對(duì)改革期間風(fēng)險(xiǎn)的防范及處置
　　為了認(rèn)真做好農(nóng)村信用社改革期間風(fēng)險(xiǎn)防范及處置工作，確保信用社改革和各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)正常進(jìn)行，根據(jù)有關(guān)文件并結(jié)合枝江市農(nóng)村信用社實(shí)際，制定了《風(fēng)險(xiǎn)防范及處置預(yù)案》，成立了由聯(lián)社主任為組長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)處置工作小組。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在信貸業(yè)務(wù)科。各信用社實(shí)行一把手負(fù)總責(zé)，成立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范及處置工作小組，具體措施如下：
　　1.加強(qiáng)對(duì)深化農(nóng)村信用社改革的宣傳工作。采取各種行之有效的方式組織做好深化農(nóng)村信用社改革的宣傳工作，使廣大城鄉(xiāng)居民尤其是農(nóng)村群眾和社員了解信用社立足當(dāng)?shù)�、服�?wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營宗旨和長(zhǎng)期支持“三農(nóng)”所取得的成就，了解深化改革的方針政策，保持農(nóng)村信用社客戶_的穩(wěn)定。
　　2.努力壯大農(nóng)村信用社資金實(shí)力。各信用社要充分調(diào)動(dòng)社會(huì)各方面的積極性，努力穩(wěn)定并增加農(nóng)村信用社的存款，各信用社要積極爭(zhēng)取當(dāng)?shù)卣块T的支持協(xié)助，大力清收到、逾期貸款以增加可用資金數(shù)量，積極吸納農(nóng)民、農(nóng)村工商戶和各類經(jīng)濟(jì)組織入股，增加自有資金。
　　3.信用社要根據(jù)自身資金實(shí)力，適度控制貸款發(fā)放。改革期間，農(nóng)村信用社對(duì)“三農(nóng)”貸款正常資金需求，要積極給予支持和優(yōu)先保證，要從嚴(yán)控制非農(nóng)大額貸款的發(fā)放，嚴(yán)禁利用改革之機(jī)突擊發(fā)放貸款。單個(gè)法人社按扣除人民銀行支農(nóng)再貸款后的口徑計(jì)算貸款比例，已達(dá)到或超過75％的、備付率低于3％的，要從嚴(yán)控制非生產(chǎn)性貸款的發(fā)放。
　　4.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警工作，切實(shí)防范支付風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)性事件。信用社要認(rèn)真做好存款統(tǒng)計(jì)分析，匡算好可用資金，留足備付金，確保正常支付，并建立信用社資金頭寸報(bào)告制度，旬后2日內(nèi)上報(bào)聯(lián)社。發(fā)現(xiàn)苗頭不對(duì)的，應(yīng)立即啟動(dòng)緊急處置預(yù)案。
　　5.防范道德風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)賭博、經(jīng)常出入高檔娛樂場(chǎng)所、內(nèi)部做生意、社會(huì)關(guān)系復(fù)雜的人員要進(jìn)行重點(diǎn)排查，建立“黑名單”和_監(jiān)控檔案。建立部門監(jiān)督、崗位監(jiān)督、社會(huì)監(jiān)督“三位一體”、以崗位互相監(jiān)督為主的監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)各項(xiàng)內(nèi)部規(guī)章制度的落實(shí)到位。通過簽訂責(zé)任狀、追究連帶責(zé)任促成各崗位監(jiān)督責(zé)任落到實(shí)處。
　　當(dāng)發(fā)生支付風(fēng)險(xiǎn)及突發(fā)事件，應(yīng)及時(shí)按要求上報(bào)，對(duì)支付金額不足的信用社及時(shí)調(diào)劑資金進(jìn)行自救并向人行枝江市支行提出動(dòng)用準(zhǔn)備金申請(qǐng)，動(dòng)用存款準(zhǔn)備金仍然不能解決問題時(shí)，按有關(guān)規(guī)定，向人行枝江市支行申請(qǐng)緊急再貸款。
　�。ㄎ澹⿲�(shí)事求是，全面開展清產(chǎn)核資自查工作
　　實(shí)行清產(chǎn)核資的目的：一是為農(nóng)村信用社改革提供詳實(shí)的會(huì)計(jì)資料；二是掌握呆滯貸款及難以變現(xiàn)資產(chǎn)的總體分布情況和數(shù)量，為農(nóng)村信用社資產(chǎn)的分類管理和人民銀行專項(xiàng)再貸款的注入及呆滯帳的核銷提供依據(jù)。
　　清產(chǎn)核資，包括資產(chǎn)的清查，負(fù)債的清查，所有者權(quán)益的清查及表外科目的清查。資產(chǎn)的清查主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、存款、信貸資產(chǎn)、調(diào)劑資金及拆放款項(xiàng)、固定資產(chǎn)、應(yīng)收帳款的清查；負(fù)債的清查主要包括各項(xiàng)存款、借入存入拆入款項(xiàng)、應(yīng)付款項(xiàng)的清查；所有者權(quán)益的清查主要包括實(shí)收資本、股本金、資本公積、盈余公積、利潤(rùn)分配的清查；表外科目的清查主要包括重要空白憑證、有價(jià)單證、抵押及質(zhì)壓有價(jià)物品、逾期貸款應(yīng)收利息、低值易耗品的清查。
　　2005年6月，全市組建了9個(gè)清產(chǎn)核資工作專班，對(duì)全市信用社資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況進(jìn)行了全面自查清理，摸清了家底，共審增資產(chǎn)損失2003萬元，審增所有者權(quán)益285萬元。
　　在清查核資時(shí)，信用社堅(jiān)持了審慎、穩(wěn)健的會(huì)計(jì)原則，對(duì)原有的固定資產(chǎn)采取重置成本法進(jìn)行作價(jià)，并按照信貸資產(chǎn)的質(zhì)量狀況與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，分別計(jì)提了呆帳準(zhǔn)備金或風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。通過清產(chǎn)核資，原有經(jīng)營管理的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)被完全暴露，解決了一些以前難以解決的問題，防止了原有信用社的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)再轉(zhuǎn)移給重組后的合作社法人。
　　對(duì)未清退的老股金7萬元，信用社發(fā)放公告，規(guī)定相關(guān)人員在一定時(shí)間內(nèi)來辦理清退或再入新股的手續(xù)，對(duì)超過時(shí)限仍沒有清退的老股金，將轉(zhuǎn)入新統(tǒng)一法人的資產(chǎn)中。
　　（六）以信貸支農(nóng)為軸心，進(jìn)一步強(qiáng)化“三農(nóng)”服務(wù)
　　1.***鎮(zhèn)信用社在枝江市信用聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)下，樹立“以農(nóng)為本，為農(nóng)服務(wù)”的思想，以“支農(nóng)、興農(nóng)、富農(nóng)”為己任，圍繞農(nóng)民增收開通了農(nóng)戶小額貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，兩輛信貸“直達(dá)快車”，采取擴(kuò)大農(nóng)戶貸款范圍，精簡(jiǎn)審批環(huán)節(jié)，提高貸款額度，合理確定貸款期限等措施，有效滿足了農(nóng)民生產(chǎn)生活資金需求。
　　2.為達(dá)到支農(nóng)工作的政府滿意、群眾滿意，全市信用社開展了各具特色的信貸支農(nóng)服務(wù)活動(dòng)。***信用社在開展“一聯(lián)三送二促進(jìn)”活動(dòng)中，共計(jì)發(fā)放貸款8017萬元，向農(nóng)民傳授科技致富金點(diǎn)子20多條。2005年上半年，實(shí)現(xiàn)利息收入255萬元，比同期增收88萬元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)130萬元，比同期增盈129萬元，開創(chuàng)了“政府滿意、農(nóng)民增收、信用社增效”的三贏局面。全市信用社進(jìn)一步落實(shí)“陽光信貸工程”，建立村級(jí)聯(lián)絡(luò)員協(xié)貸服務(wù)148個(gè)，通過“貸款上柜臺(tái)”，與農(nóng)戶“零距離”接觸，拉近了信用社與農(nóng)戶的關(guān)系，破解了農(nóng)戶貸款難的問題。
　　3.堅(jiān)持信貸投向多元化，加大投入，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化升級(jí)。
　�。�1）支持種植業(yè)不斷提高產(chǎn)出效益。全市信用社以“搭建支農(nóng)平臺(tái)，創(chuàng)建樣板工程”活動(dòng)為載體，做到一社一樣板，一社一特色，先后投放貸款21303萬元，有力地推動(dòng)了全市黃桃、雙孢蘑菇、柑桔、白瓜、草莓、大蒜、花卉、蔬菜以及優(yōu)質(zhì)稻、“雙低”油菜等農(nóng)業(yè)種植樣板工程的形成，幫助培育主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)近20個(gè)，全市50％的農(nóng)戶參與了產(chǎn)業(yè)經(jīng)營，促進(jìn)了農(nóng)民增收。
　�。�2）支持養(yǎng)殖業(yè)不斷擴(kuò)規(guī)升級(jí)。全市累計(jì)向2805戶養(yǎng)殖戶發(fā)放貸款8727萬元，使水產(chǎn)、生豬養(yǎng)殖業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，發(fā)展迅猛。如：***信用社支持了一些養(yǎng)豬大戶，發(fā)放貸款幾百萬元，使該鎮(zhèn)年均生豬出欄達(dá)到了十幾萬頭。
　�。�3）支持加工、販運(yùn)、 ……（未完，全文共14914字，當(dāng)前僅顯示3548字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《**農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)變觀念 改革發(fā)展調(diào)研報(bào)告》）