廣西保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的理論思考

　　保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展是“十一五規(guī)劃”對保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前以致更長時(shí)期發(fā)展的總體要求和指導(dǎo)思想。當(dāng)今社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突飛猛進(jìn)，保險(xiǎn)市場競爭日益激烈，而廣西保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的總體水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于全國的平均水平，內(nèi)部、外部的競爭給廣西保險(xiǎn)業(yè)注入了強(qiáng)大的壓力。如何走出廣西保險(xiǎn)發(fā)展落后的困境，并實(shí)現(xiàn)跨越式的發(fā)展，需要科學(xué)的系統(tǒng)的理論作為指導(dǎo)思想，所以，有必要根據(jù)現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)條件和環(huán)境變化并運(yùn)用科學(xué)的思維方式對廣西保險(xiǎn)的發(fā)展問題進(jìn)行分析和探討。
　　一、對當(dāng)前廣西保險(xiǎn)發(fā)展的重新審視
　　廣西保險(xiǎn)業(yè)從保費(fèi)規(guī)模、保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度來看均排在全國的倒數(shù)的位置，從表面來分析可以說是基礎(chǔ)差、發(fā)展水平低，但這不是廣西保險(xiǎn)發(fā)展落后實(shí)質(zhì)性的根源。分析和研究保險(xiǎn)的發(fā)展問題不能局限于就保險(xiǎn)來研究保險(xiǎn)，更應(yīng)該要采取科學(xué)的方法，特別是要應(yīng)用哲學(xué)社會科學(xué)的方法來研究保險(xiǎn)，開闊思路、拓展視野，才能發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)發(fā)展存在實(shí)質(zhì)性的問題，從而再運(yùn)用科學(xué)的方法去解決問題，形成具有實(shí)踐性、前瞻性、大眾化的保險(xiǎn)理論。從宏觀、中觀、微觀三個層面來分析，廣西保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展存在以下幾個問題：
　　1、保險(xiǎn)供給與保險(xiǎn)需求不均衡的問題
　
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的貨車駛過廣西境內(nèi)只要看過他們的保單，就發(fā)現(xiàn)多數(shù)投保第三者險(xiǎn)的限額都在50萬元以上，而廣西投保的車輛多數(shù)都在10萬元以下，而且大部分僅投保5萬元的限額，在保險(xiǎn)費(fèi)的投入上能節(jié)約的盡量節(jié)約。廣西人比較注重精打細(xì)算，買保險(xiǎn)的心理仍然停留在“賭一腳”的初級意識水平上，參加保險(xiǎn)不發(fā)生事故時(shí)就有“不合算”的想法。我們經(jīng)�？吹綇V東老板到廣西投資辦企業(yè)，他們都是主動要求辦保險(xiǎn)，而區(qū)內(nèi)的企業(yè)則需要保險(xiǎn)公司加大展業(yè)攻關(guān)力度。所以，保險(xiǎn)意識的強(qiáng)弱決定著一個地方保險(xiǎn)發(fā)展的快慢程度。
　　3、保險(xiǎn)主體的單純業(yè)務(wù)經(jīng)營型模式，業(yè)務(wù)增長中存在著潛在的風(fēng)險(xiǎn)
　　這里所說的風(fēng)險(xiǎn)并非指業(yè)務(wù)嚴(yán)重的大滑坡和虧損，而是從廣西保險(xiǎn)的科學(xué)發(fā)展的要求來說，在保險(xiǎn)主體增多、保險(xiǎn)發(fā)展達(dá)到飽和階段后，保險(xiǎn)沒有隨廣西的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的發(fā)展相同步，而出現(xiàn)保險(xiǎn)發(fā)展的泡沫經(jīng)濟(jì)，造成廣西保險(xiǎn)發(fā)展的再度停滯不前的同期性波動的潛在風(fēng)險(xiǎn)。廣西是西部地區(qū)唯一沿海地區(qū)，在西南區(qū)廣西的各項(xiàng)指標(biāo)排列首位，給廣西保險(xiǎn)全行業(yè)的發(fā)展帶來了有利機(jī)遇，然而單純的業(yè)務(wù)增長的發(fā)展與當(dāng)前廣西提倡的富裕廣西、文化廣西的目標(biāo)不相適應(yīng)，如果廣西保險(xiǎn)的發(fā)展沒有由傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營型向文化經(jīng)營型的發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，沒有圍繞廣西的實(shí)際全面協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展，將來廣西的保險(xiǎn)發(fā)展與廣西經(jīng)濟(jì)、社會、文化的發(fā)展不相適應(yīng)，缺乏科學(xué)性，保險(xiǎn)的發(fā)展就會引發(fā)非理性的經(jīng)營。
　　4、市場自律和監(jiān)管缺乏主動性
　　片面理解市場主體增加準(zhǔn)入的放寬政策，沒有從廣西保險(xiǎn)市場的具體情況進(jìn)行分析，市場業(yè)務(wù)增量與市場主體增加沒有形成正相關(guān)關(guān)系，市場主體增加僅從單線產(chǎn)品的現(xiàn)有存量上去無序競爭，引導(dǎo)增量的競爭缺乏推動力。最明顯的是2005年到今年以來批準(zhǔn)多家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司進(jìn)入市場，僅以車險(xiǎn)為主要競爭品種，并逐步_到縣級支公司，一夜之間，原有的縣級支公司被新準(zhǔn)入的公司以低價(jià)格、高優(yōu)惠、高返還的競爭來爭搶業(yè)務(wù)，使得原有存量業(yè)務(wù)總體收入下降，正常的增量也大打折扣，總體效益急劇下降，監(jiān)管部門不得不于今年四月中旬出臺自律補(bǔ)充協(xié)議，但是效果甚微。以這樣的趨勢發(fā)展，到市場費(fèi)率均衡情況下，必將形成擴(kuò)張性競爭的“擠出效應(yīng)”，市場出現(xiàn)另一種的反向惡化，到時(shí)又再出臺相應(yīng)的監(jiān)管治理政策，監(jiān)管就會被市場牽著鼻子走。總體來說，監(jiān)管缺乏主動性和科學(xué)性。
　　二、廣西保險(xiǎn)科學(xué)發(fā)展的內(nèi)在要求
　　廣西是少數(shù)民族自治區(qū)，是西部大開發(fā)省（區(qū)）之一，由于區(qū)內(nèi)自然地理?xiàng)l件、區(qū)域開放條件、社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面不平衡，區(qū)域差異較大，而且是農(nóng)業(yè)大�。▍^(qū)）之一，要在這樣的條件下實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的科學(xué)發(fā)展，創(chuàng)新型的市場重組和區(qū)域漸進(jìn)相結(jié)合的發(fā)展模式是廣西保險(xiǎn)科學(xué)發(fā)展的內(nèi)在要求，以“改革開放”促發(fā)展，以“結(jié)構(gòu)調(diào)整”實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。改革關(guān)鍵在于要著力解決束縛保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的_和機(jī)制性障礙，實(shí)現(xiàn)制度創(chuàng)新，解決當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平與國民經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展和人民生活的需求不相適應(yīng)這一主要矛盾；開放的關(guān)鍵是促進(jìn)市場資源和市場先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的互相流動。通過改革開放和結(jié)構(gòu)調(diào)整，打破原有不合理的市場格局，重組廣西保險(xiǎn)市場資源，使保險(xiǎn)市場原有的壟斷主體與新進(jìn)入的競爭主體能夠得到均等、和諧的發(fā)展環(huán)境，實(shí)現(xiàn)重組后的保險(xiǎn)市場達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)最小、阻力最少、突破性強(qiáng)的效果。新的保險(xiǎn)市場格局在價(jià)值規(guī)律的作用下，促使保險(xiǎn)市場按照最小成本、最大收益原則進(jìn)行選擇。按照這樣的規(guī)律，我區(qū)與廣東接壤的東南地區(qū)的市縣及沿海地區(qū)，具有接受外省先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的良好條件，其市場開放速度可加快一點(diǎn)；西部、北部經(jīng)濟(jì)條件比較落后的市縣，其市場改革的力度可加大一點(diǎn)。東西南北互相取長補(bǔ)短，形成互動一體化的新型的保險(xiǎn)市場格局，使保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展成為廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個亮點(diǎn)。
　　三、廣西保險(xiǎn)科學(xué)發(fā)展的外在形式
　　外在形式仍然以市場為分析的焦點(diǎn)，外在形式是以內(nèi)在要求為目的，達(dá)到統(tǒng)籌發(fā)展，協(xié)調(diào)發(fā)展，和諧發(fā)展。廣西保險(xiǎn)市場從2005年到2006年初以來，競爭格局由原來2到3家的競爭變成了多家的競爭，由壟斷競爭向非理性的競爭，曾一度使市場的效益下滑。要實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、和諧的發(fā)展目標(biāo)，可適當(dāng)引入政府 ……（未完，全文共6184字，當(dāng)前僅顯示2172字，請閱讀下面提示信息。收藏《廣西保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的理論思考》）