銀監(jiān)局及銀行業(yè)金融機構(gòu)支持小企業(yè)發(fā)展經(jīng)驗做法

目錄/提綱：……
一、銀監(jiān)局推進小企業(yè)金融服務(wù)工作的主要做法
二、銀行業(yè)金融機構(gòu)推進小企業(yè)金融服務(wù)工作的主要成效
（二）建立各種形式的小企業(yè)貸款專業(yè)部門和專業(yè)團隊
（三）貼近市場需求，創(chuàng)新融資產(chǎn)品
（四）加強銀企合作，實現(xiàn)多方共贏
（五）支持××省擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)發(fā)展，從根本上解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保難問題
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　　2008年，**銀監(jiān)局進一步完善推動機制，強化組織領(lǐng)導(dǎo)，充分發(fā)揮各監(jiān)管處室的職能作用，加大了“點對點”推動工作的力度，制訂了《2008年推進小企業(yè)金融服務(wù)和貸款工作實施方案》，組織召開“銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作座談會”，確立了小企業(yè)融資途徑及推動小企業(yè)發(fā)展的基本思路。開展了專項調(diào)查，摸清了我省小企業(yè)難貸款，銀行放貸難的“雙難”成因，提出推進小企業(yè)貸款工作的措施和建議；充分發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)及服務(wù)作用，結(jié)合現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)的小企業(yè)服務(wù)方面的問題，采取監(jiān)管會談、風(fēng)險提示、監(jiān)管意見書等多種方式，督促銀行業(yè)進一步完善小企業(yè)“六項機制”，加大對小企業(yè)的金融支持力度。
　　一、銀監(jiān)局推進小企業(yè)金融服務(wù)工作的主要做法
　�。ㄒ唬檫M一步提高小企業(yè)金融服務(wù)效率和水平，指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會與銀行業(yè)簽定了《**銀行業(yè)支持小企業(yè)金融服務(wù)公約》，組織開展了2007年小企業(yè)金融服務(wù)和小企業(yè)貸款推進工作總結(jié)、評價活動，完善了《小企業(yè)貸款違約信息共享免責(zé)條款》、《查詢使用小企業(yè)貸款違約信息承諾》，建立了《小企業(yè)貸款違約信息共享人員登記表》，確保了違約信息由授權(quán)知悉信息的人員嚴格管理
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信貸機制建設(shè)成效顯著，小企業(yè)制度和產(chǎn)品創(chuàng)新能力得到提高，小企業(yè)融資外部環(huán)境有效改善，小企業(yè)金融服務(wù)工作呈現(xiàn)出良好局面。截至9月末，小企業(yè)授信戶數(shù)3609戶，小企業(yè)表內(nèi)外授信總額48.50億元，小企業(yè)貸款余額48.19億元，小企業(yè)不良貸款余額26.60億元。特別在全球經(jīng)濟危機沖擊下，各金融機構(gòu)認真貫徹落實《國務(wù)院擴大內(nèi)需支持經(jīng)濟發(fā)展十項措施的緊急通知》精神，全面落實國家適度寬松的貨幣政策，著力推動增長方式轉(zhuǎn)變，進一步加大對小企業(yè)的信貸投放力度，力促社會經(jīng)濟增長、企業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)。在當(dāng)前經(jīng)濟危機非常時期，對小企業(yè)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)，采取優(yōu)先受理、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審查、優(yōu)先審議，做到“投得快、放得準(zhǔn)、落得實�！毕群髮σ淮笈∑髽I(yè)發(fā)放流動資金貸款10.73億元，有力的支持小企業(yè)保穩(wěn)定、促增長、渡難關(guān)，受到省委、省政府的好評。
　�。ㄒ唬└陆�(jīng)營理念，加快推進信貸管理_的全面改革，如農(nóng)行**省分行落實區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，對西寧城區(qū)、東部農(nóng)業(yè)區(qū)、六州藏區(qū)三大版塊的小企業(yè)，實施“一區(qū)一策”的推進措施。農(nóng)發(fā)行**省分行確定了“搭建一個平臺，理順兩個關(guān)系，做到三個對接”的小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略；工行**省分行實施“從以大型、特大型企業(yè)為主，逐步轉(zhuǎn)向大型和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)共同發(fā)展”的策略；中行**省分行堅持“不唯大小、不唯成份，只唯效益”的原則，優(yōu)先支持發(fā)展較快的小企業(yè)。
　　（二）建立各種形式的小企業(yè)貸款專業(yè)部門和專業(yè)團隊。如**銀行設(shè)立了小企業(yè)服務(wù)中心；建行**省分行在公司業(yè)務(wù)部設(shè)立了小企業(yè)中心。一些銀行在人員配備方面給予了重點傾斜。如開行**省分行給負責(zé)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的部門配備了占分行經(jīng)理總數(shù)1/3的客戶經(jīng)理，在各項收入激勵政策上與管理高端優(yōu)質(zhì)客戶的客戶經(jīng)理一視同仁；農(nóng)行**省分行增加了22名小企業(yè)客戶經(jīng)理。部分銀行根據(jù)小企業(yè)貸款“短、頻、急”的特點，下放了貸款權(quán)限，簡化了貸款流程，提高了審批效率。如建行**省分行“速貸通”業(yè)務(wù)采取不進行客戶評價和額度授信，直接分單處理，主要調(diào)查評價每單業(yè)務(wù)的用途、抵（質(zhì)）押、擔(dān)保以及跟單操作的有效性，對“成長之路”業(yè)務(wù)采取“先評級、后授信、再使用”的業(yè)務(wù)流程；**銀行通過下發(fā)《轉(zhuǎn)授權(quán)書》，縮小審批半徑，簡化審批流程；農(nóng)行**省分行調(diào)整授權(quán)管理方式，擴大轉(zhuǎn)授權(quán)范圍，向經(jīng)營行轉(zhuǎn)授小企業(yè)簡式快速貸款200萬元以下的貸款審批權(quán)、農(nóng)牧戶（個人）生產(chǎn)經(jīng)營貸款10萬元以下的貸款審批權(quán)。各銀行業(yè)結(jié)合工作優(yōu)勢，加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，11月末，共培訓(xùn)小企業(yè)信貸從業(yè)人員近800人次，多數(shù)銀行小企業(yè)客戶經(jīng)理培訓(xùn)覆蓋面達到90%以上。
　�。ㄈ┵N近市場需求，創(chuàng)新融資產(chǎn)品。各銀行業(yè)推出一系列針對小企業(yè)的綜合化金融服務(wù)產(chǎn)品，形成了一批有一定市場影響力的品牌，有力支持小企業(yè)發(fā)展。如：建行**省分行在深化“速貸通”和“成長之路”兩個特色產(chǎn)品營銷的基礎(chǔ)上，推出國內(nèi)保理、國內(nèi)信用證、訂單融資等供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品。農(nóng)行**省分行推出小企業(yè)簡式快速貸款和自助可循環(huán)貸款。**銀行圍繞資金流、上下游、存貨、應(yīng)收賬款等環(huán)節(jié)做文章，推出提貨單質(zhì)押、庫存商品抵押、采礦權(quán)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、出租車經(jīng)營權(quán)抵押、微小商戶聯(lián)保等新型業(yè)務(wù)。農(nóng)信社推出了水泥提貨單質(zhì)押貸款。開行**省分行與團省委合作推出“青年創(chuàng)業(yè)小額貸款”，為“城鎮(zhèn)青年、農(nóng)村牧區(qū)青年、大學(xué)畢業(yè)生、下崗再就業(yè)青年、婦女及殘疾人青年”等五類青年_的創(chuàng)業(yè)打下了堅實的基礎(chǔ)。
　�。ㄋ模┘訌娿y企合作，實現(xiàn)多方共贏。5月份，成功舉辦“2008年銀企洽談會”，各銀行業(yè)與省內(nèi)部分企業(yè)簽訂合作項目76項，貸款協(xié)議金額達270.35億元。9月份，**銀行召開了“銀政合作暨中小企業(yè)金融服務(wù)簽約儀式”。開行**省分行與**省農(nóng)牧廳合作，共同篩選了一批縣域工業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)項目，明確了支持縣域小企業(yè)發(fā)展的工作思路。截止年末，開行小企業(yè)貸款本息回收率為100%。
　�。ㄎ澹┲С�**省擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)發(fā)展，從根本上解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保難問題。開發(fā)銀行積極推動**省成立了省級、州（市）級、縣級三級融資平臺作為小企業(yè)貸款的借款平臺，用政策性貸款的方式支持 ……（未完，全文共4340字，當(dāng)前僅顯示2192字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀監(jiān)局及銀行業(yè)金融機構(gòu)支持小企業(yè)發(fā)展經(jīng)驗做法》）