農(nóng)村信用社調(diào)研文章：農(nóng)信社貸款投放存在的問題與建議

目錄/提綱：……
一、信貸服務(wù)由“小三農(nóng)”向“大三農(nóng)”轉(zhuǎn)變與信用社貸款投放實(shí)力不相適應(yīng)
二、擴(kuò)大內(nèi)需資金需求旺盛與農(nóng)村信用社優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目爭取少不相適應(yīng)
三、客戶貸款需求與抵押擔(dān)保制度不相適應(yīng)
四是農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)抵押沒有法律依據(jù)，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押一時(shí)難以推廣
四、農(nóng)村信用社經(jīng)營商業(yè)化功能與支農(nóng)的社會(huì)責(zé)任不相適應(yīng)
五、支農(nóng)貸款投放質(zhì)量與金融生態(tài)環(huán)境不相適應(yīng)
……

　　
　　當(dāng)前，農(nóng)村信用社作為擔(dān)任主要支農(nóng)的金融機(jī)構(gòu)，在促進(jìn)農(nóng)民致富、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的地位越來越突出。立足農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”的辦社宗旨確定了農(nóng)村信用社的主要服務(wù)對(duì)象是廣大農(nóng)村的千家萬戶，點(diǎn)多面廣、工作量大、經(jīng)濟(jì)效益相對(duì)較低，是目前農(nóng)村信用社面臨的客觀問題。為了生存和發(fā)展，農(nóng)村信用社在深化改革的同時(shí)，必須提高自身經(jīng)濟(jì)效益，追求和實(shí)現(xiàn)利潤最大化，實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵步驟是抓好貸款投放工作。筆者經(jīng)過調(diào)查，對(duì)當(dāng)前農(nóng)信社貸款投放工作存在的一些問題進(jìn)行了簡單歸納和提出幾點(diǎn)粗淺的建議，
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出臺(tái)了一系列擴(kuò)大內(nèi)需政策，各種優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目較多，但是農(nóng)村信用社由于傳統(tǒng)上只發(fā)放小額農(nóng)貸，沒有從事大型項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)，營銷手段明顯落后。
　　建議：
　　1、政府搭建溝通平臺(tái)，通過召開政府對(duì)接會(huì)形式，向農(nóng)信社推介優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目；
　　2、省聯(lián)社應(yīng)發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，將全省的大型項(xiàng)目吸納推介到縣市聯(lián)社，做大項(xiàng)目貸款。
　　三、客戶貸款需求與抵押擔(dān)保制度不相適應(yīng)
　　農(nóng)村客戶對(duì)象的多樣性以及資金需求的多元性，客觀上要求我們在防范風(fēng)險(xiǎn)上要采取抵押擔(dān)保，但抵押擔(dān)保難一直是制約信貸投放的難點(diǎn)。一是中小企業(yè)擔(dān)保公司成立晚，資金實(shí)力不雄厚，擔(dān)保金額難擴(kuò)大；二是農(nóng)戶政策性擔(dān)保公司還沒有成立，農(nóng)戶貸款擔(dān)保難問題一直十分突出；三是抵押擔(dān)保費(fèi)用高，手續(xù)繁瑣，增加了融資成本；四是農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)抵押沒有法律依據(jù)，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押一時(shí)難以推廣。
　　建議：
　　1、加大擔(dān)保公司成立及資本金的補(bǔ)充力度，增加財(cái)政注資，提高擔(dān)保公司的擔(dān)保能力。
　　2、政府協(xié)調(diào)貸款抵押登記部門減免費(fèi)用，努力降低貸款成本；
　　3、政府引導(dǎo)、信用社、農(nóng)戶參與，推動(dòng)農(nóng)村專業(yè)合作社和協(xié)會(huì)的建立，積極開展與農(nóng)村專業(yè)合作社（協(xié)會(huì)）的信用合作；
　　4、積極探索土地經(jīng)營承包權(quán)抵押；
　　5、建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)村信貸相結(jié)合的銀�；�(dòng)機(jī)制，降低支農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建“信貸+保險(xiǎn)”的支農(nóng)模式。
　　四、農(nóng)村信用社經(jīng)營商業(yè)化功能與支農(nóng)的社會(huì)責(zé)任不相適應(yīng)
　　農(nóng)村信用社自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但農(nóng)村信用社承擔(dān)支農(nóng)責(zé)任，農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民是弱勢_，支農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)大。
　　建議：
　　1、減免農(nóng)信社支農(nóng)貸款利息收入營業(yè)稅。
　　2、對(duì)支農(nóng)資金利息支出進(jìn)行補(bǔ)償；
　　3、對(duì)支農(nóng)資金損失進(jìn)行專項(xiàng)補(bǔ)償。
　　五、支農(nóng)貸款投放質(zhì)量與金融生態(tài)環(huán)境不相適應(yīng)
　　當(dāng)前金融生態(tài)環(huán)境依然不佳：一是農(nóng)戶信用意識(shí)差；二是企業(yè)逃廢債務(wù)現(xiàn)象仍然存在；三是依法訴訟未執(zhí)結(jié)案件多，從一定程度上造成支農(nóng)貸款到 ……（未完，全文共1678字，當(dāng)前僅顯示1067字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用社調(diào)研文章：農(nóng)信社貸款投放存在的問題與建議》）