郵儲銀行合規(guī)風險管理_與機制建設調研報告

目錄/提綱：……
三、郵儲銀行合規(guī)機制建設的總體思路
一是完全實現前臺營銷拓展與中后臺操作處理相分離，便于風險的流程控制
二是全新的業(yè)務流程設計，便于管理與運作
三是實現總行條線化管理模式，便于管理會計的核算
二是要建立舉報監(jiān)督機制
三是要打造制度的“高速公路”
一是上下互動
二是部門互動
三是內外互動
……

　　郵儲銀行合規(guī)風險管理_與機制建設調研報告
　　俗話說：“沒有規(guī)矩不成方圓”。這句話對我們剛剛成立的郵儲銀行來說，顯得尤為重要。一個企業(yè)，如果沒有規(guī)章制度來約束和指導企業(yè)的生產與發(fā)展，單單依靠家族式管理和領導獨裁式管理，那么這樣的企業(yè)是走不遠的，遲早會淹沒在市場經濟的大潮里。銀行不經營商品，卻是經營著可以購買任何商品的貨幣，銀行是國家的經濟命脈，因此它的合規(guī)經營與發(fā)展關系重大，從小的方面來說：它可以規(guī)范銀行的操作流程，引導銀行正確的發(fā)展方向，增加銀行收益：從大的方面講：它可以支持其它企業(yè)發(fā)展，穩(wěn)定國家經濟，使人民安居樂業(yè)。合規(guī)有很多解釋，但在銀行來講，我認為應是這樣的：合法，合理，合情的規(guī)章制度，操作規(guī)程。有人說，銀行經營的風險，但我認為，銀行更應經營的是技術。任何行業(yè)都有風險，只不過有人認為銀行的風險尤為大些。但在中國，你看其它企業(yè)，不管從事何行業(yè)的，每年都有很多倒閉的，而鮮有聽說任何國有股份制銀行，私有銀行倒閉的，這說明了一
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門與審計部門、法律事務部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，這種內部_在我郵儲銀行中還大量存在，進而無法有效地推進合規(guī)風險機制的完善。
　　2、“流程銀行”尚未建立，制度的建立沒有體現流程控制，可執(zhí)行性差
　�。�1）流程銀行未建立體現在“部門銀行”、“部門制度”現象突出。國有控股商業(yè)銀行自建立以來，均已建立了一整套比較全面的規(guī)章制度，但是各項制度的建立大多是以銀行內部各職能部門為依托“分權設置”的，導致了內控制度的部門性特征十分突出，且國有控股商業(yè)銀行的部門職責更新完善的手段和方法都較滯后，職責的重疊和脫節(jié)并存，部門間溝通協(xié)調不到位。隨著新興業(yè)務的不斷推出，在需要多個部門共同管理的情況下，制度邊緣化問題顯得尤為突出。一些操作環(huán)節(jié)因涉及多個部門，出現諸多管理不到位問題及風險隱患。
　�。�2）制度缺乏流程控制。郵儲銀行還是沿襲了過去行政機關的制度范式，制度的制定、傳達沒有結合銀行運作實踐予以細化，更缺乏及時地修訂和系統(tǒng)化梳理，由此形成的制度沒有做到具體化和體系化，制度可執(zhí)行性較差。一方面，導致有效傳承銀行風險管理經驗的機制缺失，銀行長期運作中積累的風險管理經驗，以及付出昂貴“學費”得來的風險教訓沒能傳承和轉化為具有執(zhí)行力的政策和程序。另一方面，在具體風險管理經驗的積累和延續(xù)上沒有具體的制度和程序，因而銀行各層面具體的風險管理做法缺乏規(guī)范化和標準化，且無法作為員工考核評價和責任追究的依據，導致激勵和約束機制無法有效落實。這是導致銀行簡單、低層次風險案件不斷被復制，不斷重復發(fā)生的關鍵所在。
　　3、合規(guī)文化缺失，合規(guī)風險管理理念尚未確立
　　銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強，銀行內部缺乏有效的自律和他律機制；銀行上下級機構之間以及管理層與員工之間存在“相互博弈”的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力；銀行不同部門間溝通交流和協(xié)調配合不夠，缺乏配合默契的合作文化；合規(guī)的激勵約束機制扭曲，對做的好沒有獎勵，對做的不好的沒有懲罰，“問責制”難以有效落實；受“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等不良文化的影響較深。
　　4，在郵儲銀行剛開辦的新業(yè)務中，合規(guī)顯得更尤為重要與急迫。
　　以前郵儲銀行只存不貸，現今成立郵儲銀行后，開通貸款，很多東西都是摸著石頭過河，深一腳淺一腳，很難把握尺度與分寸。而貸款業(yè)務卻是各大銀行利潤最大的一塊業(yè)務，如果貸款的規(guī)模與質量上不去，那么這個銀行的效益是很難保證的。
　　合規(guī)應該注意的幾個方面
　　1，合規(guī)不能規(guī)的太緊，也不能規(guī)的太松。太死容易束縛手腳，停滯不前。太松容易產生漏洞，讓人鉆空子。太死容易打消人的積極性，太松又容易使人膽大妄為。要處理好太緊與太松的問題。
　　2，從實踐中總結理論，理論服務實踐，不斷修正與完善。如信貸業(yè)務，面臨著理論經驗不足或不適合現今的發(fā)展情勢，還有實踐經驗毫無的情況。那么只有靠一步一步的摸索總結，從實踐中得出最適合當前發(fā)展的合規(guī)經驗，來指導下一步的工作，而后根據不斷出現的問題來修正。
　　3，把握好質與量的關系。質是指合規(guī)制定要指握大方向，絕不能產生質變，也可以說制定合規(guī)要搞清事情的本質，為何要制定合規(guī)制度，如何制定合規(guī)制度，哪項制度針對哪個方面，防范哪個風險，量是指小方面，小方面可以靈活些，但不能太靈活，靈活到產生質變，那么就會失去合規(guī)的效力。質與量的關系很重要，既是一個古老的哲學辨證關系，也是任何一個企業(yè)經營不能不認真思考與對待的問題。
　　4，合規(guī)是為收益 ……（未完，全文共5377字，當前僅顯示1888字，請閱讀下面提示信息。收藏《郵儲銀行合規(guī)風險管理_與機制建設調研報告》）