淺析中小企業(yè)融資難的成因與對(duì)策

目錄/提綱：……
一、中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀
二、中小企業(yè)融資難的成因
三、解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策
一是培育良好的社會(huì)信用體系
二是凈化執(zhí)法環(huán)境
三是進(jìn)一步完善有關(guān)金融法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的保護(hù)和扶持
四是強(qiáng)化中小企業(yè)自身信用建設(shè)
一是重新評(píng)價(jià)當(dāng)前的中小企業(yè)
二是完善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)
一要完善中小企業(yè)業(yè)務(wù)管理體系，建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的管理體系和業(yè)務(wù)運(yùn)作體系
四要調(diào)整貸款審批權(quán)限，實(shí)行統(tǒng)一授信、分級(jí)管理，把效率和效益貫穿于信貸工作始終
三是創(chuàng)建中小企業(yè)的信用擔(dān)保機(jī)制
二是符合條件的中小企業(yè)要積極申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)板上市，擴(kuò)大融資渠道
四是開辟多種形式的風(fēng)險(xiǎn)投資籌資渠道
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淺析中小企業(yè)融資難的成因與對(duì)策

【摘要】文章從融資難的現(xiàn)狀入手，分析導(dǎo)致融資難的主要原因，并提出一些緩解融資難的對(duì)策建議，要改善中小企業(yè)信用環(huán)境和金融服務(wù)環(huán)境；建立適合中小企業(yè)特征的間接融資市場(chǎng)；建立以中小企業(yè)為主體的直接融資市場(chǎng)。
【關(guān)鍵詞】中小企業(yè) 融資 對(duì)策

我國(guó)中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用，而制約中小企業(yè)發(fā)展的最大問題是融資難問題。因此，剖析中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀和成因，提出緩解融資難的對(duì)策建議，對(duì)于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。
一、中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀
(一)中小企業(yè)融資成本過高
中小企業(yè)融資成本高、獲得的貸款比重偏低。我國(guó)中小企業(yè)的總數(shù)占全國(guó)企業(yè)總數(shù)超過99%，融資渠道主要是通過銀行的間接融資，但在銀行信貸資金的貸款結(jié)構(gòu)中，中小企業(yè)獲得銀行貸款，不僅存量比重低，而且增量也趨緩。
中小企業(yè)融資交易成本過高。從企業(yè)角度分析，中小企業(yè)創(chuàng)辦時(shí)以自有資本為主，但規(guī)模普遍較小，通過擔(dān)保、抵押貸款向金融機(jī)構(gòu)籌資非常困難。從銀行角度分析，中小企業(yè)的借貸資金少，但談判、簽約的程
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務(wù)管理水平較低，缺乏財(cái)務(wù)人才，沒有完善財(cái)務(wù)制度，同時(shí)由于缺乏必要的財(cái)務(wù)監(jiān)管，使其通過制造虛假信息來逃避征稅，造成金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間信息不對(duì)稱，使金融機(jī)構(gòu)難以控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)寧愿放棄獲利機(jī)會(huì)而不給中小企業(yè)貸款。
信息不對(duì)稱。首先是在中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)的早期階段，通常沒有經(jīng)過外部審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告，其盈利能力很難預(yù)測(cè)；其次是中小企業(yè)大多沒有完善的公司治理結(jié)構(gòu)；其三是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的規(guī)模小，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)外界不易了解；其四是中小企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量較差，產(chǎn)品老化和檔次較低等問題十分嚴(yán)重，加劇了中小企業(yè)融資信息不對(duì)稱的程度。信息不對(duì)稱商業(yè)銀行自然對(duì)其貸款采取十分謹(jǐn)慎的態(tài)度。
(二)政府方面的原因
相關(guān)法律法規(guī)有待完善。許多融資渠道與政府的政策法規(guī)有重要聯(lián)系，政策法規(guī)不僅直接影響中小企業(yè)融資的某一方面，而且還有可能對(duì)其他方面的融資行為產(chǎn)生基礎(chǔ)性的影響。因此要盡快建立和完善我國(guó)的法律法規(guī)保障體系，在法律、法規(guī)上將中小企業(yè)與大企業(yè)一視同仁，從而完善《中小企業(yè)促進(jìn)法》的配套法規(guī)。
政府給予的融資渠道不暢。中小企業(yè)缺乏大企業(yè)所擁有的發(fā)行債券和股票上市等直接融資的手段，因而資金來源大大減少，從而使間接融資是當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)融資主要渠道，主要表現(xiàn)為企業(yè)向商業(yè)銀行貸款。
政府沒有發(fā)揮民間資本潛力。在當(dāng)前的國(guó)情下，民間資本的作用值得肯定，很多中小企業(yè)就是靠民間資本起家，在后來的發(fā)展過程中，由于正規(guī)融資渠道不暢，一些中小企業(yè)往往通過民間資本獲得生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的資金。
(三)金融機(jī)構(gòu)方面的原因
經(jīng)營(yíng)理念尚未轉(zhuǎn)變。金融機(jī)構(gòu)的信貸投向主要是面對(duì)大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目，因?yàn)閷?duì)其放貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，安全可靠，利潤(rùn)豐厚，而金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)放貸獲得的收益相對(duì)較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，使其收益與放貸所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不相稱，導(dǎo)致“扶大冷小”傾向突出，對(duì)中小企業(yè)融資未給予足夠重視。
對(duì)中小企業(yè)的貸款成本高。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，小額貸款和大額貸款所要走的程序幾乎是相同的，所花費(fèi)的成本也比較高，而產(chǎn)生的效益卻不可相提并論。金融機(jī)構(gòu)往往從節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本和監(jiān)督費(fèi)用的實(shí)際出發(fā)，愿意做大企業(yè)貸款。
缺乏中小金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)現(xiàn)行的金融體系基本上是與大企業(yè)為主的國(guó)有經(jīng)濟(jì)相配備，隨著改革的深入與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，卻未能相應(yīng)的建立起專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。
三、解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策
(一)改善中小企業(yè)信用和金融服務(wù)環(huán)境
一是培育良好的社會(huì)信用體系。促進(jìn)統(tǒng)一、開放、競(jìng)爭(zhēng)、有序市場(chǎng)體系的形成，促進(jìn)資本的流動(dòng)和重組，建立現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度，降低社會(huì)交易成本，有效防范包括金融風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類交易風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大對(duì)外開放和信用交易規(guī)模，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)文明進(jìn)步，增加銀行對(duì)中小企業(yè)融資的信心。二是凈化執(zhí)法環(huán)境。進(jìn)一步強(qiáng)化《合同法》、《破產(chǎn)法》、《擔(dān)保法》等有關(guān)法規(guī)的執(zhí)法力度，硬化企業(yè)還貸機(jī)制，嚴(yán)格保護(hù)并落實(shí)中小企業(yè)轉(zhuǎn)制過程中的債務(wù)，堅(jiān)決抵制逃廢銀行債務(wù)行為，消除銀行與企業(yè)間的信用障礙。三是進(jìn)一步完善有關(guān)金融法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的保護(hù)和扶持。完善政策法規(guī)，創(chuàng)造公平環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。建立健全中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)，規(guī)定中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立及融資措施；規(guī)范中小企業(yè)銀行、基金等金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)、資金來源、運(yùn)作方式；規(guī)定政府組織管理機(jī)構(gòu)、政府扶持的方式以及政府扶持的經(jīng)費(fèi)預(yù)算等；確定各類銀行對(duì)中小企業(yè)融資的最低比例和融資方式，地方性商業(yè)銀行和城市信用社要以中小企業(yè)為信貸重點(diǎn)。四是強(qiáng)化中小企業(yè)自身信用建設(shè)。針對(duì)目前社會(huì)信用淡薄的問題，應(yīng)盡快建立健全中小企業(yè)信用體系，加強(qiáng)信用文化建設(shè)。應(yīng)培育企業(yè)家的信用意識(shí)，提倡和宣揚(yáng)信用觀念，在“有借有還”的良好信用環(huán)境下改善銀企之間的關(guān)系。應(yīng)建立中小企業(yè)信用信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用管理監(jiān)督社會(huì)化。應(yīng)加大對(duì)企業(yè)違約的懲罰力度，增加違約人的違約成本。
(二)建立適合中小企業(yè)特征的間 ……（未完，全文共4083字，當(dāng)前僅顯示2063字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《淺析中小企業(yè)融資難的成因與對(duì)策》）